近来经济不景气，好多有贷款的朋友都在办理提前还款的业务，前两天又和一个同事争论起来提前还款是不是合适的问题。他的观点：前期还的大部分都是利息，如果已经还了相当一段时间了就没必要提前还款了。我不认同他的观点。

其实只要把握一点，如果没有理财习惯，或理财收益低于房贷利率，应尽可能提前还款。

下面是关于提前还款的常见错误观点：

1、“为抵抗通货膨胀，尽量不要提前还款”。虽然贷款的金额通过通货膨胀稀释了，但拿在手里没用来还款的现金也一样被通货膨胀稀释了，所以通货膨胀不能成为否定提前还款的因素。

2、“因为前期还的都是利息，所以尽量在前期提前还款，后期没有必要”。实际上每月还款利息都是当月产生的利息，而不会把后期的利息在前期给还了。计算公式为：当月还款额=当月还款本金+剩余本金*月利率。

（注意：等额本息还款法，每月还款的金额是相同的，原理就是把要贷款的本金A，加上之后产生的利息M，然后把本金与利息之和(A+M)除以还款期限，这样平均到每个月的还款金额都是固定相同的。

上述只是算出每月还款额数值的方法，并不是说贷款确定之后要还的利息就确定了，也不是说前面还的利息多是包含了还没产生的利息。）

3、上一个观点的延伸，“前期还款利息占比高，所以说银行是在前期先收取利息”。并不是银行先收取了利息导致每月还款额中的利息占比高，而是前期剩余的本金多，而月利息=剩余本金*月利率，所还的利息当然就多。实际上这个每月还款额中利息占比没有任何意义，不具备参考价值。

假设上述错误观点2、3是对的，比如说已经还了三分之一年限就没必要再提前还了这个说法成立。

设某人甲公积金贷款100万，30年期，每月还款4352元，已经还了10年，剩余本金767295元。按假设他就没必要提前还款了。

再设某人乙刚办理了一笔公积金贷款767295元，20年期，则他每月也要还4352元。

按之前的假设，可以认为乙刚办理的贷款如果提前还款应该会很合适，但是甲还了10年后剩余的贷款本金和每月还款额与乙刚办理的贷款的本金和每月还款额是完全一样的，说乙提前还款就合适，甲还了10年再提前还就不合适，显然是矛盾的，故假设不成立。

所以如果大家手上的资金如果不能保证理财收益覆盖贷款利率的话，任何时候提前还款都比不提前还款合适。

我在考虑为什么大部分人会相信不要提前还这个说法，肯定是听了专业人士的说法，最了解这件事的专业人士肯定是银行相关从业人员，他们为什么要误导大家呢，肯定是为了银行的利益呗。假如说一笔贷款不提前还款这样银行就有了一笔利息的保证；如果提前还款了，银行还得再想办法花功夫再放出去才能保证这笔利息，哪有不提前还这笔既得利益来得舒服。

另外，说个常识，这世界上最精明的莫过于银行了，银行为什么贷款给你，那是对他自己有利啊，对银行有利这个利是从哪儿来的，肯定是贷款的你我啊！为什么有些银行提前还款还要交违约金，不就是想阻止你提前还款吗，那肯定是你不提前还款对银行更有利吧！

#贷款# #公积金贷款# #提前还款#

看了公积金是满额，看了征信与贷款无缘[捂脸][捂脸]#公积金贷款# #银行贷款#

银行竟然不让提前还房子贷款，这会不会是压死房地产最后一根稻草。

因为现在利率降低的关系，朋友想把现在居住的房子改善一下，他买房的时候贷款利率在5.1左右，现在商业贷款利率4.1，而公积金贷款甚至只有3.1.。他只要把手里唯一的住房卖掉，改用公积金可以省接近一半的利息。

朋友的房子从开始挂到网上到签卖房合同都很顺利，但没想到提前两个多月申请的提前还款竟然卡在银行。昨天朋友拿着尾款去了银行还款，银行行长亲自接待，态度非常的好，但就是不同意提前还。说是银行政策，不允许提前还款，哪怕交违约金也不行。

现在买他房子的也很着急，他看好的房子也没办法买，这样变相的锁死了房子的流动。银行只想让在高利率的人在高位站岗，才不管客户的还款压力。

旧房卖不掉，新房买不了，也许并不是纯粹的没有市场，更可怕的是银行锁死了流动性，这样也许会是压死房地产的最后一根稻草！

#武汉头条# 武汉二手房公积金贷款从7月初开始已陆续放款。

晚上十点收到银行的通知，公积金放款了，等了这么久，总算有个结果。

但是大部分银行仍旧不接公积金贷款，只有极个别商业银行愿意按40%的比例收单子，征信有一点瑕疵（逾期一次），都不愿意接。

我教你们一个方法，如果你有逾期，又想办理公积金贷款，不妨拿着征信报告先去公积金中心询问，是否能正常办理，如果他们同意，然后再去找银行。

现在房地产进入疲软期，城市发展又需要资金，只能卖地或者涨地价，地价涨，新房跟着涨（不涨你不买呀），为了让新房卖的出去，把二手房客户往新房引导。购房政策是没法调控了，那就增加二手房贷款难度。曲线救市还是围魏救赵呢？我也不知道，我也不懂。

房住不炒呀！