负债率（而不是利率）决定违约率。
1983年，中国经济腾飞，通胀非常严重，价格实行严格的双轨制（三轨）。我在湖北农村的堂兄、表兄、中学同学都分别找信用社借款买了拖拉机跑运输，一时风光无限。
但是他们为了搞定信用社主任和公社领导们花了很多钱，所以负债累累，被追来追去，到处藏身。
暑假时，我也借款买了一台黄石市的神牛拖拉机（但我只刷脸，一分钱都不送任何人，腰包里也没有钱）。因为我要去央行研究生部上学，所以就委托我14岁的弟弟（又瘦又矮小）负责运营。但是他既胆小，又不会经营。两个月后，我就把拖拉机卖了，赚得第一桶金。当时二手拖拉机的价钱比新拖拉机的计划价格高出百分之三、四十。当然新车要开后门才能买到。
全村只有我在零股本的情况下脱身而出，而其他人都身陷困境，多年后才脱身。
结论：杠杆率决定命运。我当时的股本比例是零。我堂兄、同学和表兄的股本比例都是负数。
民营银行的服务真好！
前些年农村信用社，人满为患，办理个存单还需排长队。遇上交养老保险的季节，办理个业务真难。
最 近几年，地方村镇银行的兴起，分流了信用社的工作压力，也为储户节约了业务时间，最根本的还是利息高，19年存了一个5年单子，年利百分之5。可今年利息下降历害，5年定存3、8%。一年期与5年期差别不大。
办理定存单子，5分钟搞定，况且是保安在自动柜员机办，柜台员工也很清闲。真是羨慕他们“躺平"的工作。[捂脸]
现在是信用社没信言，我星期二去存钱，工作人员说你星期五再来，星期五存钱利息高，可是星期五去连，存三年，工作人员说三年一年都一样，就存了一年期，可是三年和一年利息差太多，所以说信用社工作人员没信用！
