许昌：启动“线上纯信用企业贷款”活动

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本台许昌12月16日消息，为扎实开展“关爱你我他（她）温暖千万家”行动，近日，许昌市人社局联合市万人助企联乡帮村活动领导小组办公室、中国邮政储蓄银行许昌市分行启动“线上纯信用企业贷款”活动。#许昌复工日记#

#2021#新年伊始，云南躲过了霸王级寒潮的侵袭，新一年，有几个和“住”相关的事情，小伙伴们可以了解了解，避避坑也是好的。

第一、买房之前搞清楚“居住权”，以防买了房子住不进去的大坑。

2021年正式实施的《民法典》中明确了“居住权”的问题，这对于住房市场是一个重要的规定。

买了房子却住不进去，这个在买法拍房时会出现的风险，现在同样可能出现在普通渠道购买的二手房当中，这就是因为“居住权”的明确。

在《民法典》实施之前，法律明确承认的房屋利用形式有“房屋所有权”和“租赁权”，这个很好理解，《民法典》明确增加了一项“居住权”，是指居住权人对他人所有房屋的全部或部分所享有地占有、使用的权利。

这意味着什么呢？

首先，在房产交易过程中，必须要增加查询房屋是否登记有居住权，因为居住权和所有权是分开的，而且居住权也是受法律保护的，如果有登记居住权，那么你即使买了房子也不可能住到房子里，房东是赶不走居住权人的。

其次，租房也是如此，如果有居住权登记，那么房屋所有人没办法把房子租给别人，当然居住权所有人也是不能将房屋拿去租赁的。

居住权的影响是多方面的，很大程度上，如果居住权登记广泛实施，那么房屋的流动性必然会下降，这对二手房的流通性和价值都会产生深远影响。

以后大家可能会看到：

夫妻双方结婚，一方婚前购房，但是并不会给另一方加名，而是给另一方登记居住权，这事实上也是一种保障；

保障性住房之后可能会采用，国家持有资产，但是明确居住者有居住权的方式操作；

家里子女多的，某一个子女给父母买房养老，也可以采取给老人登记居住权的方式，避免老人离世后出现财产纠纷；

居住权的设立可以说很大程度上是基于要维护另外一方的合法权益，给予一方稳定的居住保障而设立的。

第二、1月1日起，云南个人出租所得要缴纳个人所得税。

国家税务总局云南省税务局网站发布公告，从2021年1月1日起，个人将云南省范围内自有房屋或者租入房屋出租给承租人，并取得租金收入或者其它经济利益所得，应按规定缴纳个人所得税。

其中个人出租住房，按照10%征收所得税；个人出租的非住房，按照20%征收所得税。

这个影响显而易见，房租会不会涨？如果你是房东，你涨不涨？

只是云南吗？我看到的只是云南省税务局发布的公告，事实上《中华人民共和国个人所得税法》一直有规定个人财产租赁所得需要缴纳个人所得税，只是此次是地方税务局直接以发公告的形式明确了。

会对楼市产生影响吗？租售比这个数值对于目前大多数地区的中国楼市早就没有太大意义了，对楼市会有影响，但不是在租售比这个问题上。

对公租房有影响吗？针对的是个人租房，和公租房这类没啥直接关系。

第三、银行个人住房贷款占比不超过32.5%。

2020年12月31日出台的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》：

其中中资大型银行工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、国家开发银行、交通银行、邮政储蓄银行的房地产贷款占比上限不超过40%，个人住房贷款不超过32.5%;各中小型银行依次递减。

银根收紧，对楼市会有什么影响？

从2020年的上半年统计数据来看，用这个比例去框，大部分银行的个人住房贷款都在占比之内，但是前提是2020年上半年因为疫情影响，数据还是有些问题的，只有下半年数据出来之后才更有参考价值。

政策的出台确实对楼市有深远影响：

2020年M2的快速增长，即使央行针对实业释放了流动性，但最终在市场流动性助推下，一线城市房地产市场依然量价齐升，另一方面，由于疫情影响经济确实受影响严重，断供风险加大，对于银行来说，成为接盘侠的可能性在攀升，银行收缩贷款规模也是在减小风险。

对于买房人来说，进场门槛可能继续攀升，门槛除了上涨的房价之外，还有贷款的额度和房贷利率的议价能力，贷款额度的下降意味着贷款审批的难度加大，同时可以拿到的利率优惠空间可能会越来越小，这也就是为什么LPR一直在下降，但是实际住房贷款利率依然维持高位的一个原因。

房价要降了吗？这些政策本身并不会对房价有直接影响，但是没有影响也不可能，此次限制的贷款额度，不仅仅限于个人住房贷款，也包括开发商的贷款，那么对于钱粮吃紧的开发商来说，融资难度和成本会增加，那么部分开发商采取促销换现金流的可能性也是有的，当然偷工减料质量下降也是可能的。

对于个人购房者来说，短期内拿到好的利率折扣的可能性下降，也就意味着要付出更多的贷款利率，这无疑是购房成本又增加了。