不同的银行在经营模式上有差别吗?不仅有差别,差别还很大!你以为它们只是吸收存款,发放贷款吗?
我来讲一个银行对于住房按揭贷款不同态度的例子,大家就能明白了。
我所在的银行在2015年左右的时候非常热衷于做住房按揭贷款。全行上下都在搞竞赛,总分行为支行网点和客户经理都配置了非常高的费用。那几年的利率大家也都知道,银行都是按照基准利率发放的贷款,甚至我知道有些银行都是在打9折、8折来放款。
对于老百姓来说,住房按揭贷款好像让银行收益颇丰,可实际上呢?如果你贷款一年就全部结清,那银行是赔钱的!住房按揭贷款的利率甚至赶不上银行内部的资金成本。
单就这一个点,不同银行对于此的看法就完全不同。
我所在的银行不遗余力推动住房按揭贷款,是看重了几个维度。
第一、住房按揭贷款可以实现批量获客,对于零售转型大有裨益。
第二、住房按揭贷款风险较低,利率低,期限长,有房产做抵押,客户违约率较低。
第三、可以快速提升银行零售资产规模,而且无需担心贷款到期引发的资产下降,因为住房按揭贷款的期限都比较长。
还有些银行完全不这么看!
他们认为住房按揭贷款利润较低,资金利用效率较高。银行根本没有必要过分关注客户数量的增长,要看重资金对于利润的贡献。这类银行认为在监管允许的范围内,哪一个产品对于利润的贡献最高,就做哪个产品,这样才是对股东最负责任的发展方向。
这两类银行关注点不同,采取的经营模式也完全不同。前者好像是在布局,想要实现零售转型,后者似乎认为活下去,更好地活下去才是最重要的。
招商银行全国展业,中信银行也是全国展业,两者开业时间相差不到半年,但是现如今,两者的总资产相差近万亿。它们为何有如此差距呢?最核心的问题就是经营模式不同。
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最后一笔理财这几天到期,昨天短信通知说可以赎回。我就打开银行阿婆,“赎回”二字变深色了,依然点不开。
终究没逃过本金亏损呢!亏得不多也是亏啊!偷鸡不成、偷鸡不成蚀把米啊!
所以说,最近一个月来,没啥事是顺利的正常的,哪儿都不尽人意。
自我安慰能力超强发挥下:这要是做生意做这个那个,就凭我败家玩意,亏得要再贷款负债呢!好了,心情舒服多了。
有饭吃就行了,以后别折腾了,利息&收益是个啥,不计较了。
这两天把钱赎回,从此告别理财了。