房贷提前还款是否有坑？怎样才最划算？

最近想提前还一部分贷款，大概了解到有月供不变和还款时间不变两种，但是某行工作人员却说现在系统不能选择月供不变，具体原因没讲……我觉得选择月供不变的情况下，总利息低，如下图1.2..。银行说总利息都是一样的，不管选择月供不变还是还款时间不变。

大家有懂的吗？[玫瑰][玫瑰][捂脸][捂脸][捂脸]

结清房贷到底哪一年最划算，我可以很负责任的告诉大家，无论您什么时候结清房贷，对银行而言都是一样的。您可能看到过这种结论，也可能看到有人拿这张图说。哎，你看不管是等额本金还是本息到还款年限二分之一的时候，都已经把利息还了大半了。所以咱们得出结论，过了还款年限一半就不值得结清贷款了。这种可笑的建议啊，就好比我们去吃旋转小火锅，每拿一串就付一串的钱。比如你已经吃八成饱了，为了减肥不想吃了，您正准备结账要走，但您的朋友却突然拉住您不让走，劝你继续吃到十成饱。理由是什么呢？就是反正这顿饭你已经吃八成饱了，钱已经花百分之八十了，只需要再花百分之二十的钱，你就能吃到真正的饱。所以告诉你不吃饱就亏死了。大家说荒不荒谬，其实本质道理是一样的，无论是等额本息还是等额本金，之所以后面利息越还越少，完全是因为前面本金越还越多呀。同志们，比如我向银行借一百万，前十年我已经还了银行六十万本金，这样只欠银行四十万了，对不对？所以后面每个月要还的利息越来越少，对不对？假如在这时，我们突然走了狗屎运，一夜挣了四十万。那么我们在考虑这四十万到底要不要还给银行和之前有没有还过那六十万有个毛关系，我们此时要不要还这四十万只取决于我们目前有没有更好的投资渠道，就是说能保证收益比银行贷款利息多，仅此而已。没错，通货膨胀确实会长期存在。但如果您拿着那四十万既没有什么好的投资渠道，又不愿意提前还贷，那就相当于您既得承受货币贬值，同时又得白白给银行送温暖送利息，这是属于双重打击啊。同志们，当前面有狮子，后面有狼时，咱宁可被狼咬一口，也比被狼和狮子同时咬一口强吧。再说了，就算提前还清，将来一旦需要用钱，您照样可以把房子抵押给银行，重新把钱贷出来就是了嘛。所以我们的结论是，第一，无论是等额本金还是等额本息，啥时候还都一样。第二，要不要提前还清贷款，只取决于您现在有没有好的投资渠道，让什么通货膨胀，货币贬值，去说吧。关注我，只分享对你有用的冷房产知识。#深圳头条# #发现深圳美好#

求解答，买房贷款，是每个月还款一样的，还是每个月越还越少的，划算？如果打算以后有钱就一次性多还些，又是哪种划算？[玫瑰][玫瑰]

作为银行的工作人员，我可以明确的告诉大家：凡是那些说提前还贷，很不划算的人，无外乎就是两种人。一是在银行上班的，二是希望拉着你去投资的…

看完想说：房贷利率问题被好多人带偏了，无论你选择那种还款方式，每个月利息都是按照你上个月的贷款余额算出来的，根本不存在不同时间还款吃亏的问题，除了前几年有些银行要手续费的问题，其他任何时间提前还款都是一样的，与你的还款方式和利率高低都没有关系。

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又“降息”了，购房者纷纷提前还贷，划算吗？

根据8月20日央行公布的最新的LPR数据来看，五年期的LPR再一次下调。这也并非是今年的第一次LPR下调了，从去年的4.65%一直到现在的4.3%。

我国的LPR数值在今年已经经历了三次下调了。同时随着这个数据的不断调整，也有越来越多的人，想要在这个时候购房或是提前将自己以前就有的房贷还完，也防止未来亏得更多。然而这样的选择真的是正确的吗？下面我们一起了解一下。

一、 LPR到底是如何影响房贷的?

通常来说，LPR的值对于房地产贷款的数额影响是较大的。因为房贷金额的计算方式，就是由最基础的利率，也就是LPR的值加点后形成的，注意这里的加点值也可能是负的。

例如目前的合肥就有相关的规定表明，LPR值的加点数为负的0.2%，也就是说在目前合肥购房，可以享受到的房贷利率为当前LPR值减去0.2%。

与点数在贷款周期内得恒定不变相反，我国的LPR是每月都会发生变化的。通常在办下房贷后，合同上就会明确一个重新定价周期。等到重新定价的日子时，才会按照最新出LPR的值与基本点数相加，得出下个周期的房贷利率，以确定新的月供金额。

而这样的支付规则，也能够说明LPR对于房贷的缴纳金额的影响是非常大的。LPR增加，那么购房者所还贷款的金额就会增加。相反，LPR下降，就会减少购房者的房贷金额。这也是为什么现在LPR一再下调后，越来越多人选择尽早还完房贷的原因。

LPR的下调，对于为购买房产或是已经还完房贷的人群而言，是百利而无一害，可是如果在下调前就已经签订了相关的合同，下调后还没到重定价的日期，那么就意味着在接下来的几个月，月供是要比别人多出一些的，这段时间越长，亏的钱也就相应的越多。

二、结合实际，进行选择

就像文章上文说的那样，越是在利率下降的时代，越多的人会选择提前还贷款，但是事实上这个选择也并不利于所有人。对于现在大多数人选择提前还贷的情况，专家也给出了自己的建议：这个选择需要结合个人的情况，从多方面来进行考虑。

如果现阶段你的工作稳定，每个月有稳定的资金来源，同时已经签订的房贷利率并不是非常之高，那么就不用着急将未来要还的钱提前还上。毕竟在当前经济环境之下的一万元，与十年之后的一万元的意义并不相同，货币的通胀会适当的降低一些房贷的压力。

可是如果现在你的经济状况并不稳定，未来还有创业、投资等具有风险性的计划的话，那么也许对你而言，提前还贷是一个不错的选择。因为你无法保证未来的自己，是否依然有经济能力偿还房贷，所以还不如趁着现在手里还有周转资金时，将房贷提前还上，以免未来出现房子断供的情况。

三、现在是买房的好时机？

根据第七次人口普查的相关数据，2020年我国人均住房建筑面积为41.8平方米，其中乡村和镇的人均面积更高，超过了40平方米，而城市的人均住房面积仅有36.5平方米。在我国所有的家庭户住房中，购买商品房的比例接近半数，大约为42%，紧随其后占比较大的就是自建房。

与十年前的同期数据相比，住房的自有率下降了1.1个点，但是购买商品房的比例却在上升，大幅提高了15个百分点。在十年间增加的家庭中有七成，都选择了购买商品房来满足自身的住房需求。

与房地产行业的鼎盛发展时期不同，现在大家购买的房产多数不是用来作为投资、买卖的，而是为了满足自住需求。更有部分人的购房是为了户口、学区等刚需。如果你的需求也是刚需，那么只要能够负担得起，现在买房就是一个好的选择。

可是如果为了投资，那就需要多多观望一阵了。毕竟随着经济的发展，我国的人均住房拥有率在不断的上升，等到大家都有房子的时候，有关房子的需求就会减少，自然市场也并不乐观。

总的来说买房，签订房贷合同不意味着要成为房奴，如果购买了房产之后，贷款成为了生活中难以忽视的压力来源，自己的经济状况也并不稳定，那么还是建议三思而后行。

结语

截至目前全国约有130多个城市相继出台了有关刺激房地产发展的相关文件，限购限售的情况减少，如果此时正好对房产有刚需的话，结合自己的经济条件可以考虑购入自己的第一套房产。

至于想要提前还房贷的，就可以对自己的资金做一些规划，看看哪种方式能够将自己的利益最大化，再做出选择也不迟。那么你对于房贷、买房还有什么自己的看法呢？

这样还房贷能帮你省不少钱！很多人办完房贷之后觉得欠银行的钱很不舒服，想要把房贷提前还清，其实房贷提前还款呀，是有窍门的。

给大家总结成几句话，等额本金20年，第五年还最划算；如果是30年的期限，那就第七年还最划算；等额本息20年，第六年还最划算；如果是30年期限的话，那就第八年还最划算；如果你选用的是公积金贷款，可以说是咱们普通人最划算的一笔贷款了，千万不要提前还。

最后想提醒大家，我们还完房贷之后呀，记得一定要去解押，解押的时候我们要带上身份证，房产证、购房合同、购房发票、解押合同、注销申请书等。先到银行办理贷款结清证明，再去房管局办理抵押注销手续就可以了，你知道了吗？#法律小讲堂#

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