今天遇到一位储户与银行工作人员在理论，储户大发雷霆。
储户的银行卡的钱被突然冻结，然后来找银行询问到底是什么回事？银行工作人员查询后说储户的转账记录有疑问，所以突然被系统识别而冻结，但储户说，转账支出的是给家里的父母生活费，收入的是平时生意上的合作伙伴的货款，没有其它多余的可疑资金，后来银行打印了清单给储户看，储户看了也确实没有什么可疑，只是系统突然识别，后来银行叫储户回去等待回复，如果没有什么问题几天后会自动解除。
现在冻结银行卡的确实是越来越多了，都不知道是怎么回事了。
世上无奇不有，这句话在一名女研究生身上得到了印证。2019年，该女子短期时间内向多个可疑账户汇入大量金额，金额瞬间超百万，很快便引起了警方注意。但联系上该女子后，女子却坚称：就算被骗也不报案！这究竟是怎么回事呢？
2019年，苏州的一名女子自从接到一通电话后，便开始源源不断向对方提供的账户汇款。起初只是一两万，到后面直接是十几万、几十万的转款，一时间引起了苏州市公安局反诈中心的注意。
“喂，女士，你的卡一直在往外转钱，这个情况你知道吗？”民警很有礼貌地拨通了该女子的电话，但该女子却给了民警出乎意料地回答。
“嗯，我没被骗，是我自己在做投资，没有接到诈骗电话。”听到这个回答，警方也很疑惑，但面对女子如此条理清晰的证明，民警还是暂时挂断了电话。
可是此后几天，该女子依然在不断给不同的境外账户汇款。这个时候民警意识到，恐怕事情没有她说得那么简单。
再次拨通女子电话，女子依然回复得斩钉截铁：“我自己做投资的怎么会被骗呢？我也挺纳闷的，你们干嘛老给我打电话，我说了我百分百没有被骗！”
鉴于女子态度的坚决，民警无奈之下只好来到女子的单位反映情况。见到女子的单位领导后，领导表示，最近该女子的确在向同事们借钱，问起借钱缘由，她就只说是在苏州给弟弟定了一套房子。
听了领导的描述，再结合女子前期的理由，民警认为，女子绝对没有说实话。
见到该女子后，民警耐心地劝阻她：“向你转账的这些账户都是我们平常接触到的诈骗账户，而这些诈骗账户也大多都是境外使用。”
然而，即便民警说得唇干舌燥，该女子依然坚持“欺骗”民警，只说自己给弟弟买房子，还有搞投资用掉了钱，闭口不谈真实原因。
后来，该女子似乎实在是被磨得没办法了，这才转身对其领导说：“要不我悄悄跟你讲吧，跟其他人说我不放心。”随后，两人去了另一个办公室。
可是没过多久，就听到其领导气愤地怒吼：“什么国家大案要你破啊，你会破案子吗？你研究生研究的什么东西。”原来，该女子接到的电话那头称，自己是国家破案机关，需要她协助并且保守秘密。
就这样，女子出于善心源源不断地给“国家”汇去了钱。此后，女子的丈夫来到现场，这才解决了僵局。他将家中的房子抵押，暂时还清了所有欠款，并且还安慰妻子“只要人没事就好”，不得不说，还好该女子拥有一个好丈夫。
不过，最让人讶异的是，该女子被骗的远不止100万，经过核实，已经达到了311万元。很难想象，如果没有被国家反诈中心发现，该女子将会面临怎样的人生绝境。
我昨天去注销了一张银行卡。本来是收到短信，让我去完善个人信息，我到了柜台，让我填了表，交到柜台里，旁边的显示板让我签名，我仔细看上面的提示，说我的这张卡被列为可疑账号，还要我签字确认，我顿时恶向胆边生，姐清清白白，居然还有被这样扣帽子的！我问柜台：我怎么就成了可疑账号了？银行小哥说：没办法，二零年十月份以后开的卡都会被列入这个行列。我忍住心中的厌恶，说，那你帮我注销账号吧！小哥有点懵，关掉柜台对话的麦，回头跟里面办公室的人问了几句，又转过来打开麦，跟我说，我这张卡之前开户是用来买理财，现在要先停掉理财专项，把卡里的余额取出来，三天后才可以过来注销。我说，那就这样吧。
这张卡是去年为了买这家银行的新客理财才办的，理财到期已经赎回了，卡里的大头又转去其他行继续买其他，剩下几百块钱就放着没动，一般也不用这个行的钱，不是收到信息都差点想不起它来了，就算理解为了防诈骗防洗钱，也接受不了背着个“可疑账号”的脏名声，干脆注销，不给国家添麻烦。
【新IO3】法院认为，在华夏银行世纪城支行开立的账户存在与个人大额可疑交易、账户交易金额与纳税金额显著不匹配等可疑情形，作为金融机构的华夏银行世纪城支行依据反洗钱法以及央行的相关规定，经上报后对商贸公司账户采取暂停非柜面交易等查控措施的行为，符合双方合同约定和法律规定，并无不妥。
因年底资金需求量大，交易频繁银行卡被设置为可疑账户，没法转账，只能现金柜台存款，但这张卡是房贷账户，月底该交房贷了，卡里的钱能划出去吗？不能划出去我是不是每月都要到银行柜台现金交房贷？那样太麻烦了，有没有别的更好的办法？
微信钱包里的钱提现到银行卡却显示“当前交易异常”，什么情况？！
自从熟悉了微信钱包的强大功能，我们都已经习惯了，不用下载各种手机银行，需要用钱时，一张银行卡的钱转到微信钱包，再从微信钱包转到另一张银行卡，非常方便！可上周五想把钱从一张银行卡转到微信，再想从微信钱包转出去可就变成“当前交易异常”！这笔钱是要缴纳下年度的保费的，第二天就是划账日期了，这可把人急死了！
于是赶紧联系微信客服，从客服系统的机械回答：“您的问题已收到，我们正在为您处理，预计72小时左右答复您，请耐心等待，谢谢！”72小时以后，估计会有违约金吧！不能等！于是在屏幕上狂输入“转人工”，几分钟后，终于有人工客服接待了，结果“根据您的描述，我已了解到您的问题。您反馈的账户存在可疑交易，为保障您的资金安全，暂时无法使用该银行卡提现……”好吧，尝试另一张银行卡，结果，还是一样的结果！
好吧，我把钱原路退回去，然后去银行转账总可以了吧，可是……要我提现手续费！原路返回还是手续费？继续“转人工”，输入了二十遍“转人工”后，终于等来了一位真人客服人员，我请她给我电话，还是电话沟通效率高，终于她告诉我，我属于“点背”的一次转账交易，一般情况下，系统不会抽查，但今天系统抽查到我的交易了，怀疑我2万元钱的来源与去向，让我提供2万元的入账记录，和要付保费的短信。
好吧！此时咱也能明白，国家现在对转账管理的非常严格，那既然如此，就得积极配合了。于是乖乖上传了要求的证明，终于在晚上20点多，我的账户被解封，钱可以转账了。
在此给大家提个醒，遇到此类情况不要慌张，找到客服耐心解决问题！
#打卡挑战局#据多家权威媒体报道，深圳市多名储户银行账户被莫名冻结，无法办理线上转账等业务，排队一两个小时到银行解冻，涉及中国银行、建设银行、农业银行等多家银行。据银行工作人员称，这是配合公安部门“断卡”行动。#银行卡被冻结了怎么办#
我不由得想起我在8月6日的一篇动态：“请注意：将银行卡借给别人，你可能一不小心就涉嫌犯罪了！”这其实与账户被冻结的报道具有相通性。虽然不清楚具体被冻结的原因，相同点均应是国家打击网络诈骗等网络犯罪在切断资金渠道方面的一个关键步骤，不同点我想主要应在于出借银行卡供他人使用是对网络犯罪的帮助行为，这么多储户账户被冻结应是储户自身行为使然，一般不会构成犯罪行为。
近年来，网络犯罪猖獗，但侦破难度又很大，从资金渠道监控或者预防是关键，让违法犯罪活动实施不能，从犯罪状态上可能构成犯罪未遂，银行的主动性又显尤为重要。
我注意到报道中农业银行深圳市某支行的工作人员称，银行卡被冻结是因为系统认为存在风险所致。“苍蝇不叮无缝蛋”，网络诈骗可谓无时不在，尤其“杀猪盘”等花样翻新，很具迷惑性，很多人难辨真假，而主动转账汇款。所以，这些被冻结账户的储户应是参与了相关的理财等活动，将款转入了可疑接收人账户，而且涉及人员众多，银行就会根据公安机关的通知予以冻结。当然，一般的被蒙骗转账者不会构成犯罪，即使账户被冻结，就需要本人持身份证和银行卡到柜台核验解冻，账户具体被限制程度就要看各人的参与程度了，严重者可能被永久冻结或者不允许网上转账及办理相关业务，只允许柜台办理。
请爱惜自己的银行账户，面对“理财”等网络活动，注意辨别真假，不要相信“天上掉馅饼”以免上当受骗，追悔莫及。向陌生账户转账，核实对方身份，通常“理财”接收账户是企业性质，注意核实成立时间长短、是否个人投资、经营范围等信息。如果向这些“陌生账户”大额汇款、多次汇款、不同账户汇款等，请不要为之，否则，很可能被银行认定为高危卡，就会出现账户被冻结情况。
又有客户和我吐槽现在银行办卡速度慢、要求高、资料多、服务差。
我只能笑而不语。我们也想三五分钟就把事情给办了，也想不用每天对着反洗钱反诈骗系统打电话、写报告，也不想和客户解释为什么要那么多资料，说得口干舌燥还得挨白眼。
但是想归想，该做的事还是得去做。
因为我们在厅堂里看过老年人梗着脖子一定要对外汇款，从大堂经理到行领导来劝都不听，这家银行不行就换一家银行时，我们感受过挫败感；我们看过发现钱款被骗后在银行号啕大哭、捶胸顿足的大叔大妈们，我们感受过无力感；我们曾经和三三两两的外地人、有预谋有组织来开卡，甚至是组织几个老年人来开卡、不开卡就要投诉的人斗智斗勇的紧张感……正是因为不断经历这些，才让我们更加坚定了要牢牢守住反诈骗一线的决心。
为什么现在到银行办卡这么难办，要对办卡用途刨根问底，还要你提供各种资料？有些要求提供的资料看起来完全不需要或不合理？
为什么银行这么关注你的账户使用和资金流水问题？几笔转账都有可能会被打电话问个半天？
为什么有些人的卡会忽然被冻结、止付，而且没有任何提前通知？
因为银行作为反洗钱、反电信诈骗的第一道关口，背负了太多的责任和太大的压力。
每天都要对系统自动筛选的可疑账户、可疑交易进行人工排查，为了不简单粗暴对客户账户进行止付操作，必须电话致本人问清楚情况，顶着被客户不理解不配合、甚至是被客户骂的压力，区分正常交易和可疑交易，只为不错封客户账户带来不便。
经常性面对来历不明、资料不全、用途不合理的开卡客户，为了不让自己手上开出去涉案账户，银行经办人员可以说是战战兢兢、如履薄冰。
为了阻止少数不听劝、不配合的客户铁了心要把钱汇给不知名网友、所谓的投资领路人、网络有情人，银行人苦口婆心、费尽心思。
每天都能看到各种各样被骗的新闻，同情之余，银行人只能在原本已经绷紧的神经上，多加一道警惕，尽我所能，拦截诈骗实施。
虽然这其中也有些程序过于复杂和繁琐遭人质疑，但需要相信一点：银行人本身日常工作已经够繁琐，谁都不想额外多事。只因社会责任、客户信任，所以承担了更多的职责，希望得到大家的理解和支持。
有时候没那么多岁月静好，只是有人在替你负重前行，这里面也包括站在反诈骗一线的许许多多的银行人 。#反洗钱# #反诈骗，懂防范#
河南村镇银行存款问题最近闹得沸沸扬扬，甚至搞出来“红码”，红码问题已经追责了。存款疑云也要等权威发布。我仅想说两点认识，不知对否：
一网上存款都要转账；转账都经央行清算系统；只有合规金融机构才能接人央行系统。
二是无论存款转到哪里，银行都有反洗钱责任。都会对可疑账号和可以资金进行检测和过滤以及反洗钱报告。
#防范海外电信诈骗# 【驻科威特使馆提醒中国公民防范电信诈骗】
近日科威特当地发生多起中国公民遭受电信诈骗事件，手法主要是不法分子以银行常用电话号发诈骗短信或打电话（英、中、阿等多语种），以核查存款被无故划转或更新银行账号等各种理由，骗取当事人点击网址链接，填写个人银行卡号和密码信息，从而给当事人造成重大经济损失。驻科威特使馆提醒广大同胞务必提高警惕，加强防范，注意以下几点：
一、银行等机构不会发消息向客户索要卡号及密码信息，如遇此情况，不要轻易点击，更不要填写卡号密码等私人信息。
二、如接到通知如“信用卡被盗用”或“有重要快递未取”等可疑电话，请立即挂断，切勿透露身份证件、银行账户等个人信息。任何情况下都不要给陌生人转账。
三、如无法辨别是否为诈骗电话，请及时和银行核实。如不幸被骗，请立即向科警方报警，并联系银行冻结汇款及账户。
请在科同胞多渠道转发上述通知，以免上当受骗。如发现进一步线索或相关情况，可向使馆及时反映。使馆将积极联系相关主管部门，严厉打击电信诈骗等违法犯罪行为。
联系电话：
外交部全球领事保护与服务应急热线（24小时）：
+86-10-12308
+86-10-59913991
驻科威特使馆领事保护与协助电话：
+965-60794359
建行合肥柏堰支行成功堵截一起可疑账户激活
11月5日，一位客户来到建行合肥柏堰支行，告诉工作人员其银行卡无法使用，经柜台查询后发现该卡已被暂停非柜面，事故原因是该账户为涉赌涉诈可疑账户，该客户年龄较小只有19岁，这引起了柜员的高度警觉。
柜员在与客户的进一步交流中发现两处疑点，一是客户称办理银行卡是发放工资所用，但经查询该客户账户近半年流水无任何工资明细，也无法提供相关工作证明；二是客户账户有频繁小额交易的迹象，而频繁小额交易经常是非法份子的试探性行为，客户无法给出合理解释。最后主管和柜员以客户无法提供合理证明为由婉拒了其要求。
“三卡”作为不法分子的重要犯罪工具，银行在开户阶段应做好严格管控，与客户详细核实身份和用途，在事后排查遇到可疑账户时务必及时采取措施。
银行转账五万元以上要被查吗？答：去银行一次性转账5万以上，如果这钱是合法的，转账操作也是规范的，那就不必担心。如果个人银行卡转账频繁，流水太大，银行检测到可疑交易，可能个人账号就会被重点监管。假如个人交易行为与个人身份不匹配，个人在银行预留的信息是职员，但是你银行卡月流水超过你在职公司的水平，如果你又无法解释资金来源，那不仅仅你个人账户资金被查，连个人都有可能被查。
【IO4】人行银川中支连通辖区内的1296家银行网点，提供风险预警查询服务225万余人次，完成账户分类分级29.5万户。通过“防控系统”累计发现超过2.58万个异常账户，经银行核查认定的线索命中率达61.8%。截至2022年2月，宁夏辖区一人多个I类户清理工作完成率超86%，个人长期不动户清理工作完成率超95%。已累计移交涉赌涉诈可疑账户1266户、涉及585人，协助公安机关侦办案件44起。在账户涉案事后环节，已推送5031户涉及3419人、125个企业，对当事人名下2.96万个其他银行账户采取暂停非柜面业务等措施。
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银行确实会监控一个人的现金流，而且基本上算是实时监控，全量监控。银行有一个专门的系统，就是用来监控现金流的，对资金的数额、去向、可能的用途、账号是否异常等方面进行全量的监控，系统会筛选出可疑的情况，然后进入人工审核阶段，有的时候人工不会联系你，因为工作人员判断这笔钱应该是没有问题的，如果工作人员觉得可能有问题，就会给你打电话询问，如果觉得问题很大，可能涉及洗钱等问题，那也可能直接报警。以下几种情况银行会有可能跟你核实情况，这也是银行监控现金流的直接证明：
向陌生账户转账大额资金。这个很好理解，一般来说转账都发生在熟人，偶尔给陌生人转账，数额一般也不会特别巨大，而由于每一笔转账记录银行都可以掌握，所以一旦你向一个陌生的账户转账大额的资金，就很容易被监控判定为异常，银行就会向你核实情况。其实这也是银行防止被诈骗的一项重要措施，其实也是很好的。
公户转私户。这个简单来说就是把公司的钱转到了个人名下，要知道这样做会有很多问题，比如漏税或者洗钱的风险，所以银行对公转私的现金流监控的还是比较严格的，因为这种操作不规范和有问题的概率更大。
奇怪且频繁的转账记录。这项监控主要也是针对反洗钱和诈骗的，举个例子，一个普通职工一般收付款的记录并不会特别频繁，一旦突然频繁起来，那可能就是不正常的，而卖菜的可能就会比较频繁，算是正常的。频繁且奇怪的转账记录就可能代表诈骗了别人，所以很多陌生人给你转钱，差不多就是这个意思。
有个朋友是稳定的职工，一般就是工资收入，某个月和妻子体验生活，晚上出去摆摊了，于是收账记录非常的频繁，和正常情况比起来，确实算异常，于是银行就给他打了电话核实，虽然金额不多，总共也就几千块而已。
过渡性转账频繁。简单来说就是一笔钱到了你的账户上，你很快就转给别人了，这就是过渡性转账了，银行对这种行为进行监控主要是为了防止洗钱，而这种过渡性转账在生意场上还是很常见的，尤其是中间商，这种情况更是常见，一般没有问题，和银行的工作人员解释清楚就好了。
向异常账户转账。这里的异常账户有很多种情况，可能是被重点监控的账户，也有可能是失信被执行的账户，也有可能是涉嫌诈骗的账户，当你想要向这些账户进行转账时，系统就会判断你的操作是有风险的，银行的工作人员就会对这笔交易进行确认，当然这种情况也会酌情报警处理。
综上，银行是肯定会监控一个人的现金流，而且是全面的监控，不过这也不是什么坏事，有时候也能避免损失，而且对于违法犯罪的监控也有帮助，对一般人没有什么影响，如果银行给你打电话核实，实话实说就行了，所以还是要守法，不要做违法乱纪的事情。
