银行从业刑事风险之违法发放贷款罪的罪行规定
一、罪名与法定刑
《刑法》第186条 ：
个人犯罪的
1.第186条第一款：银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
2.第186条第二款：银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯罪的
第186条第三款：单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
二、立案标准
最高人民检察院、公安部《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》（2022）第37条
1.违法发放贷款，数额在二百万元以上的；
2.违法发放贷款，造成直接经济损失数额在五十万元以上的。
三、法定刑对应数额的规定
1.向关系人以外其他人发放贷款
银行或者其他金融机构工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款
（1）造成50-100万元以上损失的，可以认定为“造成重大损失”；
（2）造成300-500万元以上损失的，可以认定为“造成特别重大损失”。
2.向关系人发放贷款
银行或者其他金融机构工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件
造成50-100万元以上损失的，可以认定为“造成重大损失”。
对于单位实施违法发放贷款造成损失构成犯罪的数额标准，可按个人实施上述犯罪的数额标准二至四倍掌握。
《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》【法〔2001〕8号】
