贷款买房、贷款买车、贷款装修、贷款买手机、买家电、装修等等各式各样的消费贷，这种透支消费给经济的伤害是最大的。
短期看这种贷款消费会大大刺激经济发展，但是当每个月的收入都拿来还款的时候，消费能力就会大幅下降，普通人除了满足必须的吃饭穿衣，其他不必要的支出都要缩减。消费起不来企业造的产品就不好卖，企业效益不好就会降薪裁员，透支消费的副作用开始显现，储蓄的优良传统丢弃后，整个社会应对经济危机的能力就会降低，比如透支未来的普通美国家庭根本拿不出多少现金。
透支消费是商家急功近利的圈套，长期看这个圈套会套住所有人包括商家自己，都是在透支消费能力，经济发展最好的方式是创造财富，并通过合理的分配制度让大家都有钱，百姓有钱才会敢消费，改革开放后的人口红利已经发挥到极致甚至透支，未来可以腾挪的空间会越来越小，现在要解决的是要让大家富起来，并提高和完善社会保障体系，让大家无后顾之忧的消费，不然现在的任何刺激计划都是无效的。
可以这么理解信用卡，不仅仅是满足短期资金的拆借需求，在免息期内如果运作良好，自己的钱可投资生意，利用信用卡消费，起码自己资金在50日左右的信用卡免息期内是有收益的，而信用卡除了一些地方大额消费会收取刷卡手续费外，基本不会有费用产生。还有一种方式是循环使用额度，即消费一部分额度后，用剩余额度来还之前的消费额度，但会产生较多的利息；也会产生一种错觉，银行给你用这部分钱，只要不销卡，可以一直用下去，但利息比较高。若货币供应持续，通胀持续，若通胀率大于利息支出，则你会发现银行给你的循环额度是相当于免息的。这种做法需要有良好征信支撑，也需要有住房等抵押物，这样银行才会给你高额度，额度不高的话意义不大。总之信用卡就是银行结合你的信用情况提供的短期无息贷款，用好是可以增加一些额外收入的。
