新版征信6点重大更新 明年5月正式实施

征信在我们生活中的作用越来越重要，它不仅仅影响着我们的各项金融活动，还对生活的其他方面产生着各种影响。日前央行的征信中心上线了新版本的征信报告，部分地区已经开始试行，到2019年5月份将正式切换到新版征信报告。

2004年中国人民银行建设了全国集中统一的个人征信系统，迄今已有14年之久了。上游新闻重庆晚报慢新闻记者从人行重庆营管部征信中心了解到，目前新版征信在重庆还没有开始试运行，但会随同全国征信系统的部署进行统一转换。

改版后的征信，主要有6点变动

1.还款记录拉长到5年

之前的还款记录就2年，而逾期、呆账记录则保存5年。而新版上面，还款记录跟逾期记录一样，都统一到5年了。

呆账也就是坏账的意思。那些已经过了偿付期限，经过催讨也要不回，长期处于呆滞状态。一般来说，到期未还征信上会记录成“逾期”，但是逾期3年以上，仍然催收无效的就会记录成“呆账”。如果没有解决，就意味着你基本上跟贷款、信用卡等金融服务绝缘了。

消除呆账也有办法。就是要还清欠款，然后“呆账”就会变成“逾期”，逾期记录五年之后就会消除，虽然过程漫长了点，但这就是逾期不还的后果。

2.某些信息不再显示

老版罗列的还款状态、公积金信息、居住地址、工作单位，这些不再显示(但银行查询的版本中依旧存在)，只显示姓名、身份证号码、查询时间，信息只有：信贷记录、公共记录和说明。

信贷记录中又分信用卡、房贷和其他贷款，如果逾期了也会显示次数。

3.新增“还款金额”

打过征信的小伙伴应该都知道现在的旧版征信报告只用N和数字显示还款是否正常，为了让每位用户能知道自己每月到底还了多少，在新版征信报告里将多出一行显示还款金额了。

这样一目了然的对照方式，可以让报告的使用者知道被征信人是否存在逾期及逾期的金额大小，据此可以更全面的综合考虑其逾期的主观恶性、个人的信用指数、还款能力。

4.销户也有还款记录

之前已销户的，都不会显示还款记录，新版的销卡也有还款记录。

5.多类证件合并

以往我们都是以身份证查询，而现在还可以使用护照、军官证等有效证件查询，多账户合并，方便管理。

6.新增反欺诈警示

这是征信本人的警示，防止个人信息被人盗用，防止被他人冒名贷款办卡。

新版征信有哪些影响？

对于银行而言，由于各资金机构之间实现了信息共享，能查询到的信息将更全面。以前，银行因贷款申请查询人行征信，互金机构查询互联网征信和黑名单。以后，无论是银行还是小贷公司、互金机构，不仅会查人行征信，也会查互联网征信及行业黑名单！

对于个人而言，个人金融信息越来越透明化，公开化。除了央行征信的更新，10月还有百家征信的上线和接入，打造一个无死角征信共享社会，个人征信不再是一座孤岛。即便是从未有过贷款记录或者信用卡记录的“白户”，也能在大数据社会，享受到便捷的普惠融资服务。

怎样才能建立好征信？

不黑：很多人觉得自己征信好，因为从未逾期，但要知道，这只是最基本的条件。

不白：不是白户，如果你没有任何一张信用卡，银行看不到你的还款记录，征信记录一片空白，那你的风险仍然很高。所以很多人说自己征信好，没有信用卡，没有其他贷款负债，是完全错误的认识。

不多：信用卡、其他贷款过多，负债过高。不能白，有些人就觉得多申请几张信用卡就好了，孰不知，信用卡每张都算负债；建议信用卡最多不超过5张，每张使用额度不超过80%，以小额多笔消费为宜。

不乱：征信查询记录乱！只有需要贷款，才会查询征信，急需资金，贷款风险也高！网贷的查询记录也会被大数据记录，所以都不要频繁申请！

不小心逾期的朋友，出现债务危机时，千万不要循环地采用拆东墙补西墙的办法，这样的做法只会让自己陷入绝路。还是要找份稳定的工作，实在不行跟家里人坦白，相信都能够上岸的。

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上游新闻重庆晚报慢新闻记者 陈富勇

说句心里话：好多人对于“个人征信”，又爱又怕。“白”的时候爱，“黑”的时候怕，痛苦的是5年等待。由于三年疫情加上经济的低迷，找工作难，做生意难，还要养家糊囗，因此，很多人被迫负债而无力偿还，造成黑户越来越多，据说全国有3亿人愈期，1500万失信。同时，网贷银行的“催命”般的电话满天飞，给负债人及亲朋造成极大的痛苦，甚至为此轻生。

基于以下原因：1.黑户众多，法不责众，征信失去了意义；2.房地产低迷，银行因征信而贷款放不下去；3.为了增加消费，促进经济增长；4.改革征信的呼声日益高涨。2023年1月11日，国家发改委发布了《失信行为纠正后的信用信息修复管理办法》，将于2023年5月1日开始执行。

巜办法》的核心内容是：愈期结清后，可以重新恢复征信，从而进行正常的银行借贷。这绝对是个利好的事，而对广大负债人来说，一个重新上岸的美好春天即将来临，我们只需努力，一切交给天意。