#头条创作挑战赛#
近期，网传一网友去银行存5万元，被要求提供收入来源证明材料，再次成为了热点新闻。
实际上早在2022年1月19日，中国人民银行、银保监会、 *** 联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（后简称《办法》）后，已经引起广泛热议。2022年2月21日，央行发布公告，因技术原因暂缓施行《办法》。不知什么原因，个别银行又发生此类事件。
从法律角度来说，《办法》仅是人民银行等 *** 部门制定的部门规章与国务院制定的现还有效的行政法规《储蓄管理条例》第五条的规定：“储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循‘存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密’的原则”相悖。
作为人民银行等 *** 部门制定部门规章时，首先不得与上位法的国务院制定的行政法规相违背。虽《办法》的法律依据是《反洗钱法》和《反恐怖主义法》，但银行作为国有企业，是不能代位行使公权力的。
即使为反洗钱或反恐需要，完全可以利用 *** 大数据平台后台监控和利用国家公检法和安全部门的公权力处理即可，不需要在银行柜台实质性审查存款的收入来源的合法性和取款的合法用途，这种行为明显超出商业银行的职能权限。
同时《个人信息保护法》出台，作为国企的商业银行除依据《商业银行法》可对储户实名验证审查外，是不能过度收集储户其他的受保护的个人隐私信息的。
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