近日，中国人民银行等三部门联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），自2022年3月1日起施行。

单笔存取5万元以上 要登记资金来源或用途

《办法》规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

值得注意的是“登记资金来源或用途”为新增的要求。在此之前，河北省、浙江省、深圳市的居民可能已经熟悉了大额取现登记的规则。央行自2021年7月起在河北省试点开展大额现金管理工作，个人客户存取超过10万元现金需要登记；2021年10月起，浙江省和深圳市也启动试点工作，登记的“门槛”分别是30万元、20万元。

“在我们这儿就是填个反洗钱单子，不费事。”河北石家庄一家国有银行的员工称，相关规则已执行了半年多。

重在预警 不影响个人正常存取现金

市场上有声音认为，取5万元就登记，门槛会不会有点低？以做生意人员为例，提取5万甚至几十万元都非常常见，此类需求不少，降低报告标准是重在预警。对此，中国人民银行有关司局负责人表示，金融机构执行该规定不会影响居民正常现金存取款业务，业务便利程度亦不会受到影响。

中国人民银行有关司局负责人介绍，正常情况下，金融机构不需要客户填写信息或者提供证明材料，金融机构在简单询问了解后即可直接为客户办理现金存取业务并登记相关情况，只有发现交易明显异常、有合理理由怀疑交易涉嫌洗钱等违法犯罪活动时，才会向客户进一步了解情况。

反洗钱力度加码 大额现金交易报告标准已降至5万

中国人民银行指出，制定《办法》有利于顺应金融行业发展，提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力。近年来，随着金融产品和业务模式发生变化，金融行业反洗钱工作出现一些新挑战，为提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力，需要通过制定《办法》进一步完善反洗钱监管制度，加强反洗钱监管。

业内人士分析称，现金具有不记名、不可追踪、交易成本低等特点，这为非法跨境资金流动、部分贪污受贿等违法犯罪活动提供了可乘之机。公开资料中也有不少相关案例，如有地方审计局网站曾公布，多年前在审计中发现辖内某乡镇的现金管理混乱，特别是存在大额现金支付工程款、固定资产购置款、招待费等现象，数额总计超过2000万元，甚至有几十万元的工程款也采取现金支付。

反洗钱一直是近年金融业的一个工作重点，作为抓手的大额现金管理制度也不断完善。2016年，央行将大额现金交易的报告标准由20万元降为5万元；2021年，启动了前述大额取现登记试点。本次《办法》也是和反洗钱国际标准接轨。据了解，国际上现金领域的反洗钱监管标准大都比较严格，例如美国、加拿大和澳大利亚的大额现金交易报告起点均为1万美元（或等值外币）。

“反洗钱国际评估认为我国需要进一步明确对金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存的相关要求，不断完善反洗钱监管制度。”央行称。本次《办法》除了加强现金管理，还提出不能开匿名账户等要求，都是为了加强反洗钱工作。

“‘为存款人保密’是《商业银行法》中确立的基本原则，金融机构对业务办理过程中获得个人信息、客户隐私必须严格保密。除了遵从《民法典》《个人信息保护法》等一般性法律规定的要求，金融机构还需要按照《商业银行法》《反洗钱法》等金融监管法律的要求建立严格、完备的客户信息保密制度。泄露个人信息、客户隐私，银行及其工作人员要承担法律责任，情节严重还要承担刑事责任。”上述负责人说。

来源 | 综合人民网等