小李：大源老师，请问我如果买房下夫妻两个人名字，申请贷款的时候能不能只有我自己上征信，我老婆不上征信呀？

大源：可以的，你申请的时候，需要跟银行说清楚，你做借款人，配偶只做共同还款人，切记不是共同借款人哦！

小李：但是，很奇怪的是，银行那边还是要我老婆签了一份征信授权书。我就是不想她上征信呀。

大源：你签的征信授权书，只是上一次银行的查询记录，而不是上借款记录的。所以无需太担心的。

小李：嗯嗯，好的，明白了，谢谢老师。

拥有多少钱才算是“有钱人”？银行职员：达到“这4个标准”就是

人们对金钱的欲望一直都存在，俗话说钱不是万能的，但是没有钱是万万不能的。很多人都梦寐以求自己能成为有钱人，就可以提前退休享清福了，不用再为了工作拼死拼活。

我们国家多年来经济发展处于世界较高水平，已经成为世界第二大经济体，而国内的有钱人也越来越多了。那么有多少钱才能算是有钱人呢？其实这个有钱的标准是与时俱进的，时代不同，“有钱人”的标准也不一样。不过银行职员也表示，达到“这4个标准”就是有钱人了。

就拿以前来说，刚刚改革开放的时候，人们的生活条件还很差，经济收入也不高，那时候的存款都不多，如果一个家庭成为了万元户，那就绝对是有钱家庭了，毕竟当时一个月的工作也就是几十块钱，工资到了三位数绝对是高收入了。普通职工是成不了万元户的，除非是下海经商的商人或者是高级知识分子、高干家庭等等。

随着经济的持续发展，人们的生活条件越来越好了，收入水平也水涨船高，工作翻了几十倍甚至几百倍，现在的工资水平一般在几千元左右，最低工资标准也在 2000元左右，当然高收入群体也很多，月入过万或者年薪上百万也多的是，所以万元户已经不稀奇了。相应的，有钱人的概念也变了。

判断一个人是不是有钱人，一要看工资收入，第二要看债务。例如一个人的月工资是1万以上，那么他是不是有钱人呢？如果他所在的城市房价不高，而且自己没有负债，说他是有钱人也不为过。而如果一个人月收入好几万，负债几百万，每月的收入都用来还钱了，用于存款的收入几乎为零，那么他就不能算作有钱人。

除此之外，还与所处的城市环境有关。在大城市，特别是超一线城市，例如北京、上海等等，那里的房价很高，物价也很高，而且不乏月收入几万甚至几十万的群体，这样的话，有钱人的标准肯定要高，一个月收入一万根本不算什么。

而如果在乡镇生活，相比之下大家的收入都不高，可能月入过万就算有钱人了。说到这里好像有钱人的标准并不固定，其实也有一个办法判断是不是有钱人，只要符合下面四个条件，大概率就是有钱人了。

首先是“无债一身轻”。现在买房买车都可以贷款，所以很多人都有负债，每个月的收入都要扣除一部分用于还债。所以说，这些人尽管住着大房子，出门开着豪车，好像是有钱人。其实，他们还欠着银行几十万，如果遇到什么急事需要用钱，进坑你根本都拿不出来，只能去借钱。所以说，没有任何债务的拥有住房的人，每个月的收入就是纯收入，这是有钱的基础条件，可以说是有点钱了。

没有债务的人可能还是很多的，但是收入水平在全国平均标准以上的就很少很多了。以2020年的数据为例，全国人均存款接近6.3万元，如果一个家庭的存款在这个水平之上，那么恭喜你，你的经济情况比很多人要好，可以说是比较有钱的人了。

那么再有钱一些的人是什么样呢？不仅要符合以上条件，而且还得有足够多的存款，多到不用你出去上班就能养活一家人。这个标准就比较高了，很多人都难以达到。因为需要存款在200万以上，也能满足一个人的吃穿用度和孩子的教育等支出。

当然了，还有更有钱的人，可以说是富豪了。这些人一般都是经商的，家产十分丰厚，至少千万起步，也有很多的亿万富豪。这些人的净资产之多足够几辈子人生活了，就算就此退休也没有任何的问题，因为只要不任意挥霍，几千万或者几亿的存款肯定是够花的。这种人在中国有很多，但是从全国来看，占的比例还是比较小的。

要想成为有钱人，只要努力一下多挣点钱应该是不难实现，买了房产还清贷款之后就算是有点钱了，然后再努力工作几年，银行存款几十万，就成了比较有钱的人。但是实现财务自由就没那么简单了，不上班也能活得潇洒自如，一家人也不会因为没钱发愁，这样的生活不是一般人能做到的。至于富豪的生活，普通人肯定是不敢想的，他们都有自己的经商事业，积累几千万以上的资产是可以实现的，他们的消费能力超过了绝大多数人，也是普通人难以企及的高度。

最近这几天写了几篇关于银行的短文，得到了不少回应。我认真地看完了每一条评论留言，包括还有一部分网友和我私信讨论了很久。从和大家的沟通交流中，我发现太多人对于银行真的是不了解，而且很多人对银行完全是存在自己想象中在判定价值，更关键的是，这居然是普遍现象！所以我想再对部分人提出较多的问题做出一些回应吧。

一位网友说现在房贷降息很厉害，银行现在是倒贴赔钱，所以要巨亏，所以股价要跌。看他有这样的观点，我实在是被震惊了。难道可以这么想当然的吗？首先，他说的房贷降息是事实，房贷利率已经快低于一些理财也是事实，包括说某些转换为经营贷只有3%左右的贷款利率也是事实，但是说银行赔钱这就是完全不懂了。银行是赚利息差的，但是银行绝大部分存款实际上都是活期而不是大家想象中的定期，更不是都是理财产品。所以用理财产品的利率来衡量肯定是不合适的。另外银行的理财产品并不是银行把钱拿去放贷款了，而是投向了一些其他的金融产品（包括股票）。从银行的角度来说，理财产品他们赚的是管理费，和基金公司是一样的，旱涝保收。再加上早已取消了刚性兑付，盈亏是客户自己承担的，所以说银行赔钱这完全是无稽之谈。

另一位网友说银行在地产上有很多坏账，要破产。对这种说法，我建议去学习一下什么叫拨备覆盖率，再去了解一下银行的总贷款规模和坏账规模之间的关系。部分中小银行，包括一些中大型股份制银行，例如平安银行、民生银行、招商银行等都在地产业务上压了太多，他们的风险会高一些。当然盈亏同源，这也是为什么最近这些年他们的业务增速这么快的原因。但是国有大型银行的地产比例相比之下要低得多，安全性也高得多，加上股价根本没涨，所以才没什么下跌空间。

还有网友说，银行分红后股价跌了，自己什么都没捞着。还有一位更具体，说工商银行2015年的时候股价2块多，现在涨幅太大了。对于股价的变化，我觉得是因为他们没搞懂。因为如果银行股价足够低，当分红仍然够多的时候，真正的长期投资者是一定会买进的。至于他说没捞着，是因为他把时间看得太短了。至于2015年股价的问题，股价从未到过2元，是很多人的股票软件习惯性使用复权看价格导致的。强烈建议大家在看股价的时候不要复权，用复权看只适合炒股，不适合做长期投资的人。

当然也有一些比较有技术含量的问题，例如某位网友提问说万一银行配股怎么办，会造成股价大跌的。银行确实因为资本充足率的要求需要补充资本金，所以他的担心也有一定的道理，但是这也是只知其一不知其二。根据规定，银行的再融资价格不能低于净资产，而现在大部分银行的股价远远低于净资产，但是配股的价格又是远远低于净资产的。所以如果银行用低于净资产价格配股是属于违规的，如果用高于净资产价格配股，又远远高于市场价格，你觉得哪个人会去参与这个配股呢？

正因为这个原因，近几年我们看到很多银行的融资都是采用定增的方式，以远远高于市场价的发行价在定增。而且这种定增都是由国有股东来完成的，这是他们作为股东的责任。关于这个细节我曾经写过，在下方的链接里有详细叙述，可以去查看一下。

篇幅有限，如果还有什么想讨论的，欢迎。但是对于无脑指责和过于无知，我的建议还是去多学习一下，毕竟丢人的不是我。网页链接