非银行贷款机构是不是真的会活不下去？这个问题在2020伴监管、司法动作下成为很多人的疑问。但是答案很明确，非银贷款机构一定需要，助贷机构也需要。因为他们发挥的作用和价值是现有银行体系无法替代的。只要市场不可替代，它就能活。

银行受巴塞尔协议限制，借贷利率不可能超过18%，损失率的要求更为严格，中国银行业去年公布不良率是1.86%，号称监管标准是5%，实际内部考核要严格得多。不谈盈利性，就是这个不良率的要求，银行也已经把大部分借款人拦在门外了。资质稍差些，甚至没有抵押物的很难借到钱。

实际上，这个“大部分”人的群体都只能在非银贷款机构获得借款，尽管有可能借来的实际还是银行的钱，但这是因为非银机构承担或者分摊的对应的风险，银行才愿意把钱放出来。

你看，实际上是风控能力决定了经营范围。

由于银行长期不经营这些资质稍差的客户，他们也就很难建立对这个群体的筛选能力，风控模型就会落后，而这是个恶性循环。这也是当前不少银行希望通过联合放款的合作来获取非银机构数据和模型经验的原因。

非银机构这么厉害吗？

有一些是挺厉害的。有些助贷机构积累了很多审批经验数据，也都是付学费获取的，贷后管理方面更加如此，核心催收能力都不在银行，都在催收公司手里。银行一方面要回收债务，一方面不愿意直接干这种吃力不讨好的事情。

这些非银行体系所掌握的能力，作为国家金融机器的重要补充，现在、将来都需要，法律规范也只是尽可能让它健康成长，避免前几年的野蛮扩张。

这个过程当中，那些没有核心能力，想注册一个小贷公司、投资咨询公司、信息服务公司就想浑水摸鱼，猛赚一笔就跑路的，必将会被无情消灭。

#支付宝下架互联网存款产品#按照监管要求下架互联网存款产品是蚂蚁金服拥抱监管的实际行动体现。如果按照传统思维理解新金融模式的话，就会得出金融本质属性不变的结论。那么，现有监管框架里存贷款只有持牌的商业银行机构许可经营，其他面向不确定公众吸收存款都是非法的。根据《刑法》第一百七十六条的规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的个人是要被判处徒刑的。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。监管政策更加明确而且非常之多。对此，不应该有怀疑。

对于目前互联网金融、科技金融发展环境和氛围确实有一些担心，也许自己视野不够，杞人忧天了。互联网金融、科技金融对于提高资金资本配置效率，对于缓解融资难融资贵的贡献不容否定。之所以目前出现全面否定新金融的情况，还是对新金融的本质不太了解而已。监管力度要把握好，不妨再观察一段时间再下重手不迟。

对于整个新经济新科技新金融业态，美欧都在暗暗较劲猛追急赶。他们惧怕中国好，中国把他们甩的无影无踪，无所不用其极来打压中国。前期主要是打压中国人工智能、5G等产业，已经露出打压中国新金融等商业流通领域新业态的狰狞面目。如果我们自己无意中以监管为名遏制了新经济新科技新金融业态的发展，正好中了美国的奸计，对此必须注意。

要防止美国使出阴谋诡计借力打压中国新经济新科技新金融；要防止中国新业态企业之间恶性竞争、相互残杀；要防止一股出于各种目的或不理解新业态而误伤新业态。这三股势力一旦不自觉地纠葛在一起的话，中国新经济新科技新金融基本就很难生存下去了。#头条热榜#

房地产对中国经济的影响大概在20%左右，所以毫无疑问得是支柱产业，同时又是民生产业，每个人需要好的房子。

因为买房需要按揭贷款，开发商造房子需要银行贷款，金融机构贷款，所以也是半个金融行业，一旦开发商倒闭，或者购房者断贷，后果不堪设想。

房地产带动关联几十个行业，影响上下游供应链，所以房地产的稳定是十分重要的，但是不要有这样的误解：稳定≠房价一定上涨