#二娃解读# 刚刚（2月21日）最新的lpr公布了，依旧是4.6%，和上个月保持没变，但二娃觉得这不重要，因为lpr即便是降低了，也只能享受一年的优惠，其实没多少钱，而我更看重的其实是各大银行的加点，也就是我们所说的+bp。

因为我们普通人买房贷款的公式是：lpr+银行加点bp=房贷利率。

而，lpr是变动的（贷款后，一年更新一次），bp是固定的（贷款后，一直不变）。因此，加点降低了，才更划算！

打个比方，张三，前几个月去贷款买房，lpr是4.6%，银行加点是100bp，那么，张三最后的房贷利率就是4.6%+100bp=5.6%，即便lpr降低到4.55%了，他也只能享受一年的优惠，即4.55%+100bp=5.55%。

二蛋呢，是这个月去买房贷款的，lpr是4.6，但加点降低了，只加80bp了，所以他的房贷利率是：4.6%+80bp=5.4%。而且不管lpr怎么变，它加的点是不会变的。所以，总体来说，二蛋的利息会更低。

了解完这个关系后，我们再看看各大银行最新加点的情况。可以发现，又有三家银行房贷利率下降了！

而据我判断，接下来还有下调的空间，我猜今年有可能降到5%的水平。

你们觉得呢？

LPR“双降”！每月房贷少还多少钱？

8月贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%（上月为3.7%），5年期以上LPR为4.3%（上月为4.45%）。这意味着1年期LPR较上个月下降5个基点，5年期以上LPR下降15个基点。

举个例子，若按15个基点下调幅度的角度计算，100万贷款金额、30年等额本息的方式，每个月月供约可以减少89元左右。具体公式在网上随便找下计算器输入对比即可。89*30*12＝32040，30年后的30000块又值多少钱呢。

想激活房地产回到炒作的属性才能盘活地产，但这与房住不炒政策又冲突，其他产业短期还没有扛下地产的经济地位，有点无解。地产商炒房客地方财政都希望大家炒房子，降息说实在的对刚需没太大影响，而炒房也不能像之前那样炒了，万一来个啥房地产税，画几个啥红线不得瑟瑟发抖。

然后货币宽松多出来的资金会流向哪里呢，股市？商品市场？这里才有点作用吧。#五年期LPR下调至4.45%# #买房#

30年的房贷利息几乎等于本金，你是怎么看的？

从经济学原理来说，除非国家经济发生倒退，不然通货膨胀是必然会产生的。通货膨胀与贷款的利率基本上可以抵消，再加上国家经济社会的发展，人民收入的增长，贷款在未来相对收入来说，会变得九牛一毛。

我认为，我们国家的银行本质上是从事金融服务的机构，核心是为社会主义经济建设提供资金支持，方法是利用吸纳公众存款，发放基金，债券等方式进行融资，将资金注入需要的行业与部门。

至于利息，一方面银行千万民职工的生活福利，支付存款的利息，支付其他融资成本等等，还要处理可能的坏账风险。国有银行在面对城乡居民个人贷款方面，非常良心。对于商业贷款，毕竟风险高，周转周期长，利息相应也会高一些。总而言之，银行在促进经济社会的发展，起到的作用太大了。

全款买也好，贷款买也好。其实二十年，三十年后，省下来的全款部分的利息收益和贷款支付的利息支出，这两笔总款项的价值，应该是比较接近的。

只不过非金融专业人士，不会用那么复杂的公式和系数去计算这笔价值。总之，银行作为盈利的金融机构，贷款给买房群体的时候，不能不挣钱，更不能亏钱，而是让买房的人能够在有能力透支未来的前提下，提前上车而已。

而且购房贷款应该是普通老百姓能接触到的最便宜的低息长期大额贷款了。基于自己的这一个看法，我还是选择在还了一年半房贷以后，手里凑够了剩余贷款后一次性结清了。实在是受够了每个月都要想着往卡里存钱的操作了。也是想开了，就连做了一两千年货币的黄金白银，都开始附带更多的商品属性以后，这生活，不过是一场游戏而已。[捂脸][捂脸][捂脸][捂脸]

69期|房贷方案