#新华社调查经营贷楼市乱象#【新华社调查中介乱象：谁在为经营贷进入楼市打开方便之门？】2020年以来，经营贷违规流入楼市的现象有所抬头。在上海、广州、深圳等地，“过桥融资、全款买房、套取经营贷、还掉过桥融资”，一些银行、资金中介、房产中介提供的服务可谓“面面俱到”。作为扶持中小企业发展的金融产品，经营贷已存在多年，为何这两年出现异化，甚至成为楼市过热的推手？

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉在接受记者采访时称，出现这些问题的直接原因有三：一是经营贷贷款利率下行，已经低于房贷利率，出现明显倒挂；二是贷款期限拉长，出现循环放贷、先息后本、到期续贷等免资金过桥现象；三是贷款额度提升，从此前的房产评估值的五成，提升到七至九成。

“去年以来，我已经收到3家银行发来的可办理房产抵押贷的信息。年化利率约3.8%，不仅远低于二套房贷款利率，甚至低于首套房贷款利率，而且能拿到房屋总价七成的贷款额度。我原来只有四五成自有资金，不够支付二套房首付款，但用经营贷只要付三成首付，相当于降低了首付款。”一位上海的企业经营者说，“这种情况下，如果我要买二套房，肯定会用经营贷，不会用房贷。”

在深圳炒房的魏女士，2020年4月，在中介的怂恿下，找小额贷款公司垫资463万元，买下了位于深圳热点片区的一套总价728万元的房子。她特地通过中介花7000多元买了一家公司，“目的就是为了搞经营贷，这里面还包含给这家公司做账一年的费用”。但当月，经营贷违规流入楼市被媒体曝光，随后银行收紧放贷政策，要求房产过户满6个月后才能申请办理经营贷。小额贷款公司年化24%的高额利息榨干了魏女士，致其资金链断裂。最终这套房子于2020年12月被法院拍卖。（新华社）

#深圳约谈部分小额贷款公司#【深圳市地方金融监管局对部分小额贷款公司进行监管约谈】

据深圳市地方金融监督管理局网站消息，为贯彻落实党中央、国务院关于促进房地产市场平稳健康发展的决策部署，防止经营性信贷资金违规流入房地产领域，近期，市地方金融监管局分别对富德、企联、金赢信、大信、亚联财等5家小贷公司进行了监管约谈。

市地方金融监管局指出，各公司应对照各项监管要求进行全面自查整改，重点自查与房地产中介机构、按揭服务公司等各类涉房地产中介机构的合作情况，一旦发现信贷资金违规流入房地产市场，应及时采取措施，提前收回相关贷款。如发现有公司员工违规参与或合谋提供虚假资料套取信贷资金的情况或可疑线索，应从严处理，并及时向市地方金融监管局报告。

市地方金融监管局强调，各公司要加强贷款用途真实性审核，要求借款人严格按照合同约定用途使用贷款资金，不得将贷款资金用于房地产市场违规融资。

市地方金融监管局表示，未来将继续保持从严监管态势，结合现场检查、非现场监测、梳理信访举报线索等途径，严厉打击房地产市场违规融资行为，督促小贷公司切实回归服务实体经济本源，助推深圳经济高质量发展。

【#央行南京分行称南京银行与村镇银行案无关联#】就13日某媒体发布的《河南村镇银行储户：追查钱款流向，发现南京银行是结算行》，记者13日晚间与人民银行有关业务专家进行了求证。中国人民银行南京分行营业管理部相关负责人表示，根据人民银行大额和小额支付系统业务处理办法等规定，对不能直接加入支付系统的中小银行机构，比如农村商行、村镇银行和外资银行等，中国人民银行批准其通过有资质的银行机构作为直接参与者（比如，南京银行）代理办理资金清算业务。南京银行代理村镇银行资金清算业务是按照人民银行支付系统的相关规定办理的，有关资金清算服务合法合规，支付清算便捷、安全，运行稳定，与有关村镇银行案件没有任何关联。（新华网）

借呗22.8万欠款被要求提前还清，网友：不还款会有什么后果？

近日，一位借呗网友发帖称，自己收到了来自借呗的消息，提示22.8万借呗欠款被要求提前还清，咋回事？为何会被要求提前还清那么高金额的欠款？

该网友表示 ，由于自己急需用钱，而手头也比较紧张，5月份就在借呗了20多万，分了12期，按计划每月还款2万多，到明年的5月份也就还完了，然而天有不测之风云，22.8万的借呗欠款被提前收回。对于本来就缺钱的该网友，一下子要还那么多的钱，肯定是吓坏了。那么，到底是原因导致了该网友会被邀请提前还清欠款呢？

在搞清楚原因之前，我们先来重新认识一下借呗。借呗是我们常用的消费信贷产品，是互联网金融高速发展的产物，也是目前同类产品中的佼佼者。在借呗的普及，更多的消费信贷产品得以问世，对我们普通人来说，也多了很多的选择，下面就汇总下，当前有哪些正规的消费信贷产品，希望需要周转的用户有帮助 。

第一、蚂蚁借呗。借呗是在支付宝里提供消费服务，是蚂蚁金服推出的产品，面向支付宝用户，但是不是所有的支付宝用户都能得到，需要芝麻分大于600，并且通过评估通过之后才可以获得额度，最低能得到1000元，最高200000，支付提前还款和分期还款。

第二、蚂蚁花呗。花呗是和信用卡一样的消费信贷产品，需要使用花呗付款时候，在支付宝选择花呗付款即可，而且还有最长40天的免息期，最低也可以得到500元，最高50000元的消费额度，支持分期还款，最长12期。

第三、蜗牛来帮。蜗牛来帮在微信公众平台提供互联网贷款服务，和借呗功能一样，给用户解决燃眉之急，而且不用邀请，关注即可得到，申请程序不繁琐，第一次开通之后可以得到几万贷款额度，信用优质，信用分700以上，可以得到十几万，最高20万，利率低是公认的亮点。

通过上面的介绍，我们已经对借呗这类消费信贷产品有了初步的认识，这对了解该网友为何会被要求提前还清22.8万欠款很有帮助。借呗的最高额度只有20万，当然这是对普通用户而言的，但是该网友的借呗额度却达到了20多万，显然该网友不是普通人，而是一位信用很优质的老用户。

但是现在，由于该网友的违规操作，导致了22.8万的借呗欠款被要求提前还清，打乱了原来的还款计划，让自己陷入到了很被动的局面，不得不得让人思考其背后的原因。

那么，该网友到底是违反了哪一条规定，才导致会被要求提前还清全部欠款的呢？据该网友介绍，自己准备结婚了，但是女友要求他要先买房之后才能结婚，但是自己手头紧张，拿不出那么多钱来支付首付，于是就想到了借呗，把借呗的钱全部取出来之后，再加上自己的一点积蓄，就付了首付，但是很不幸，借呗发现了他的资金流入到了房地产市场，就这样被要求提前还清全部欠款。

有些网友会问了，借呗的钱不能用来购买房产吗？可以肯定地告诉大家，这是不行的，一旦被发现，就会被要求提前还清全部欠款。对于这条规定，很多人都不熟悉，所以就很容易违反。

这条规定来源于2020年银保监会发布的《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》。通知说明，小额贷款公司的贷款不得流入房地产市场，不得用于投资股票、金融衍生品。借呗就是属于小额贷款，执行的就是这份通知。

现在搞清楚了被要求一次性还清全部欠款的原因之后，希望大家都遵守相关规定，不要给自己带来麻烦。如果真的像上面的网友遇到了这样情况，一次又拿不出那么多钱来还款，要是真的不还款会有什么后果？这里就得给大家普及下借呗欠款不还带来的后果。

首先你的花呗借呗都可能被关闭，并且以后可能也无法申请了。

第二，由于你不还借呗，导致欠款逾期，信用会受到严重影响，芝麻分会被直接降低；

第三，你可能被起诉，然后被法院强制执行，到时候还是得还款；

第四，产生高额罚息，让本来就缺钱的你雪上加霜；

第五，还会上征信，上了征信以后无法贷款买房。

所以，借钱欠款不还，对自己只有坏处，没有好处。请务必珍惜来之不易的信用，做到按时还款，合理使用借呗资金。对于花呗借呗，你有什么想说的吗？欢迎留言一起探讨。

股市将在未来迎来无限利好，源于以下三个方面：

现在股市很好或者说未来几年股市会很好介于很多的方面的因素，各方力量汇聚股市是有原因的，暗中有国家的手驱赶资金进入股市，因为股市是历史的见证，发展了企业，鼓舞了那些创业的、有梦想的年轻人，扼杀了寡头资本掠夺的权利，规规矩矩的接受市场化的监督。

第一个方面，P2P的投资资金导入股市：

就从最近了解到的P2P已经形成趋势，那就是P2P逃不过被赶尽杀绝的命运，p2p全面清退倒计时，就连P2P龙头企业拍拍贷也宣布退出网贷更名为信也科技，那些小额贷款公司已经清退5000家，一个是法律的打压，那就是立法，民间贷款真实利率不得超过银行LPR的4倍，目前为15.8%，极大的压缩了贷款机构的数量，之所谓无利不起早，没有了暴利就没有暴力。另一个就是被监督的银行、龙头互联网公司支付宝、微信、京东、360等等都推出利率较低的借款，加大市场竞争，自然民间借贷就被挤出市场。投资者的钱只能流入股市，房地产毕竟被实时监控，已不再具有高增长投资价值。

第二个方面，货币激增

货币激增来源于货币的泛滥，在于国际的投资者越来越看重中国股市，看中了中国企业的抗风险能力，经济能力，发展能力，未来的增长性，将资金投入到了A股等优质的股票进行风险对冲，而且银行资金随着银行利率，债券利率的下调，货币的不流通，基本也就流入到了股市，股市已不再是当年的股市，而是存款吸纳地。银行股、地产股、证券股、保险股是存款首要聚集地，毕竟一年4%左右的分红也比得上活期存款或固定利率的能力，抗风险能力也比较强，而且取现的能力基本在24小时左右，今日取明日用。

股市将成为全球经济增长的重要因素，也是也文明进步的重要组成部分，虚拟资产比任何都保险，毕竟实物总是会被消耗，而股权投资作为一个无形资产，更能有效降低投资成本。

上周，《华尔街日报》有篇报道上了热搜，美媒称“拜登祭出1.9万亿救世计划，发现惊天不对劲，中国才是真正赢家”，因为大放水并没有让钱进入到美国实体行业，而是变成了资产泡沫，且让中国这个世界上唯一一个拥有完整工业体系的国家受了益。#美国见闻##中国#

相比于中国宏观政策，在供给端“施肥”保住市场主体，美国还需多学习中国的精准策略，把钱更多地用在实体经济领域，才能更好的防止流入股市和房市。

就说最近河南的中牟村镇银行的一个事吧，通过合作网商银行，把科技金融带到了田地间，运用卫星遥感技术，为农户提供更便捷更直达的借贷服务。据说，当地农户通过“卫星遥感信贷技术”就能轻松识别自家农地农作物，并迅速获得贷款额度以及合理的还款周期，甚至还有免息的优惠，#河南村镇银行有多牛#

不得不感慨，中国在这方面的“精准滴灌”，不仅让农村三农能有更好的发展，也能让“放水”在供给端“施肥”保住市场主体，避免出现股市房市以及消费上的恶性通货膨胀。

今年中央的“一号文件”也是首次提出，要大力发展农村数字普惠金融，助力开展农户小额信用贷款，也希望数字金融能逐步跨越城乡间的发展不平衡，给广大乡村振兴发展带去更多的力量和支持！！！

加速！北向资金的2021（2）

全年5个行业遭受北向资金净卖出，其中食品饮料减仓规模最大，全年累计净流出152.92亿元。其中一季度减仓明显，共计净流出268.71亿元；四季度食品饮料行业股价上涨，北向净流入158.84亿元。

北向资金个股配置情况

从个股持仓规模看，北向资金着力布局贵州茅台、宁德时代和美的集团，同时在迈瑞医疗和美的集团具有较高的持股市值和自由流通市值占比。截至2021年12月31日，北向资金持有贵州茅台1838.48亿元，占北向资金配置比例近7个百分点。

宁德时代持仓规模大增，较市场超配增加显著。宁德时代持股规模从440.77亿元大幅增至超1000亿元，超配比例上升1.51个百分点至2.23%。

北向资金集中持股的特点依旧显著，集中程度略有下降。持仓规模前10大标的股持仓合计7369.99亿元，占比26.70%，前50大标的股持股合计14958.46亿元，占比达54.19%，较2020年年末下降约7.69个百分点。

从净流入视角看，北向资金2021年连续四个季度净买入宁德时代、招商银行和东方财富，全年净买入量分别达356.42亿元、234.31亿元和152.07亿元。四季度宁德时代独揽206.16亿元增资，占电力设备及新能源行业资金增量近20%，资金增量先增后减，12月末北向减仓明显，分别获净买入62.36亿元（10月）、115.32亿元（11月）和28.48亿元（12月）。

北向资金拆解后的表现

北向资金的构成较为复杂，需要在已有数据基础上，进一步对北向资金进行拆解。我们通过从香港中央结算有限公司获取的北向资金托管机构的持股明细，结合北向资金总量数据对北向资金进一步划分。以托管机构的类别近似代替投资机构的类别，从而完成对北向资金的分类。

通过获取港交所中央结算系统北向资金托管机构持股明细数据，结合日度成交均价及收盘价计算了每个托管机构对应每只股票的日度交易金额和持股市值变化情况。

中央结算系统将托管机构分成若干类别，主要以银行和券商为主。2021年（2021年1月1日-2021年12月31日，下同）银行类机构（机构代码以“C”开头）平均持仓市值为20522.72亿元，占比80.66%；券商类机构（机构代码以“B”开头）平均持仓市值为4921.44亿元，占比19.34%。

2021年香港上海汇丰银行以7855.12亿元的平均持股市值继续领跑各托管机构，渣打银行（香港）、JPMORGAN和花旗银行分列持股市值排名2-4名。此四大银行类托管机构共计持仓19801.7亿元，为北向资金主要的资金托管机构。

我们按照收益来源，将市场上资金大致分成倾向于长期持有和价值投资的配置型资金和倾向于高频交易以赚取市场定价误差的交易型资金。

总量维度，北向资金配置盘2021年以来保持总体净流入，交易盘平均净流入量则小额双向波动。2021年配置型资金累计净流入3569.50亿元，交易型资金累计净流入仅261.52亿元。对比市场指数，交易型资金净流入与市场行情走势较为相关，10月起交易盘资金波动加剧。

从月度净流入看，两种类型资金净流入时点差异显著。配置盘在各个月份均实现净流入，总体表现出对A股市场的长期配置。而交易盘在配置盘加仓幅度较大的3月、4月、8月和9月实现净流出或基本维持不变。

从资金的绝对配置比例上看，配置盘和交易盘均在食品饮料、电力设备及新能源和医药行业有较高比例的配置。

对比A股行业自由流通市值占比，配置型机构和交易型机构均较市场明显超配食品饮料、电力设备及新能源和家电，低配非银金融和国防军工。

相较于2020年，绝对配置比例上，交易盘和配置盘在电力设备及新能源行业分别提升了4.11和6.79个百分点。

对比市场配置方面，两类型机构在食品饮料的超配比例缩小幅度最大，对银行则实现了从低配到超配，配置速度明显超越市场。具体看，配置盘2021年超配食品饮料6.15个百分点，较2020年下降3.0个百分点；交易盘超配食品饮料5.46个百分点，下降2.40个百分点。配置盘和交易盘分别超配银行-0.65和1.46个百分点，而2020年分别低配2.80和1.95个百分点。

从行业净流入维度上看，配置盘与交易盘资金净流入对象有所不同，行业配置思路有所差异。

配置盘大幅加仓电力设备及新能源、计算机、基础化工行业，四个季度均实现净流入。净卖出食品饮料、国防军工和房地产。交易盘加仓银行、电子和基础化工，净卖出食品饮料、非银行金融和医药。

具体看，配置盘对电力设备及新能源净流入840.31亿元，计算机行业净流入435.70亿元，对基础化工行业净流入338.29亿元。对食品饮料净流出65.39亿元，对国防军工行业净流出31.91亿元，对房地产行业净流出20.16亿元。

2020年A股“交易量第一”“严重被低估”

2021年该股有望成为“互联网里的茅台”

第一：互联网券商公司，年交易量超过“贵州茅台”工商银行、等银行股券商股

第二：该公司业务涉及：互联网金融、互联网基金、互联网财经、互联网保险、互联网彩票、互联网小额贷、互联网券商、互联网投资等金融几乎全资质公司。

第三：最近一周资金连续流入数十亿，每天A股前三

北京已成立金融法院，4月起出借人迎来了福利！#投资理财#

随着出借人的损失在日益加重，目前出借人面临着的是P2P网贷的收割以及高利贷的存在，2020年我国实现了全部取缔P2P行业当中，而现在阶段遗留下来的也就是借款人的没有还，出借人的本金的没有追回，而现在P2P平台将出借人的没有还款的归咎于借款人，但没有想到的是借款人在借款时也出现了P2P的违规，最后被取缔！

从数据上得知，现在出借人没有拿回的本金的接近300多万人，总体涉及到的平台有5000多家，也就是说P2P行业在成立之后，不违规的平台基本上没有，别看现在不少平台转型到小额贷和消费金融，其实也存在于违规，只不过这类平台涉及的人数太多，会影响到社会的不协商的发展！

当出借人讨回本金难时候，北京就在前几天成立了金融法院，金融法院的职责主要是金融行业中出现的一些纠纷，其中也包括将管辖借款、理财合同、征信等案件，这也是自2018年上海成立金融法院之后北京的再次成立，不得不说上海的发展迅猛要远远的超过北京！

不过从以往上海的金融法院带给给大家的保障上来看，4月起出借人迎来了福利，到底是哪些福利呢？

一、之前不被法院接受起诉的出借人，可以去金融法院，目前北京的涉及的平台是最多的，而很多出借人想去法院起诉，有些因为证据不足有的因为种种原因吧，反正是没有被立案，而如今金融法院主要是针对于金融方面的案件，所以出借人能够去法院起诉拿回本金！

二、出借人可在申请立案时提起资产保全，为了防止P2P高管进行挪用资产进行转移，可以申请资产保全并且要求查银行流水，学过审计的人都知道，如果查资产流水肯定能够查出猫腻，并且将资产流水的资金及时的追回，当下资金的流向将成为关键！#P2P#

三、符合监管政策的，本金有望全面回款，现在众多出借人认为只要给本金就可以，其实并不是这样的，既然是去法院起诉就看是否符合当时出借人规定的利率，如果不是高息，也不知道P2P平台是做违法的行为，出借人完全可以申请要回本金，建议要回本息，即使P2P平台没钱的时候也能够继续讨回

盘点绿色电力概念哪些公司还有爆发潜力！

1.为什么短期还会看好绿电这个方向呢？一是板块走势，在年前的最后一个交易日，K线形态收出了一根单针探底。基本是可以确定是底部，二是年后又有持续的资金在流入。这里的资金并不是小额资金，而是机构资金。就是前面提到的新基金和年前公募自购的资金，并且现在突破了重要区间，并不是一个小级别的反弹。三是大背景碳中和，题材方面并不会有大量机构资金去买。第一是盘子小，第二是公司业绩方面，会不会有实质性的业绩刺激，这些都是需要机构考虑的事情。第三个就是估值。

2.下面就是有相关的公司，星火是挑出来了一些，这些都是目前趋势相对比较好的，当然也是明确确定的止损位。思路有几点，第一是昨天视频聊得，有明确的止损位，下跌的空间很小，不及预期可以考虑止损。第二就是最近有放量，资金在买。这是极有可能确定短期有反弹的预兆。三是已经突破前方压力。

相关公司：文山电力、兆新股份、天能重工、林洋能源、能辉能源等。

#连云港市# 朋友在港城年前买的房，2⃣️