你的首付，银行已经付给开发商了，而且，银行把剩下的房款，也给了开发商。现在是开发商“全款”卖了房子，除了首付，剩下的钱，是银行替你给的。 你欠银行的房贷，如果拍卖后能“覆盖”银行的钱，刨除评估费，律师费，拍卖费，还有各种其它费用，如果还能剩下钱，那才是你的。如果房子拍卖后的收入抵不上银行的贷款，这个时候，房子虽然没有了，你还是欠银行的钱，银行还要继续向你追讨的。 所以，能自己处理房子的，千万不要让银行去拍卖，不仅成了老赖，而且拍卖的价格可能是非常低的！
今天银行又打电话过来，让我把房贷还一下，都逾期两个月了。 我说我实在还不上了，疫情搞的我都失业了，疫情还封在家里出不去，拿什么还呀。 银行说困难是暂时的，找亲戚朋友借一点，贷款肯定是要还的，之前有合同的。 我说这年月谁还愿意把钱借给没钱的人呀。 银行说你的信誉还不是很差，我看你每个月还还了几十块钱，说明你在积极还款。 我说我实在还不起了，也想好了，房子我也不要了，你们把我首付的58万块钱退给我就行了。房子归你们了。 说完我把电话挂了。 大家觉得，我不要房子了，愿意把房子交给银行，银行会不会把58万块钱的首付退给我呀？
表面看起来是赚了实际上却是亏了，朋友觉得自己的房贷利率比较高，想把房子卖给自己的媳妇，这样子贷款利率就可以变成现在的4点多，从6点多的利率变成4点多的利率，100万能省几十万块钱，然后他咨询我看看这个方案合适不合适。
刚开始我认为他说的也挺有道理的，可是后来我发现他这个操作里面有很多问题。
先不说卖给他媳妇这个操作可不可以，最起码房子卖出去，你的房子就成为一套二手房了，新房子变成了的二手房，那是不是以后再卖房子可就不好卖了。
再者我们需要给中介缴纳费用，一般都是4000-5000元。另外我们还需要缴纳契税和印花税以及登记费和评估费。
经过一系列的费用以后，算下来其实并没有省多少钱，再说现在的贷款利率虽然看起来比较低，可是后面银行再把利率提升上去，贷款也就上去了，相当于也没省上钱，还交了一堆的手续费，还把新房这变成了二手房，对以后的相当不利的。
可是朋友却觉得我说的不对，大家觉得我说的对吗？
