“八年房贷还款，我还了个寂寞！”八年前，蒲先生贷 款购买了一套住宅用房，每月都会如期本本分分还款。万万没想到，八年后他查征信发现，117万的本金一分都没还上，这令蒲先生又急又气。那么，这究竟是怎么回事呢？

原来，蒲先生当年买房时，因为手头紧张，就自愿采取首 付的方式在银行办理了一笔贷 款。然而，本想用公积金贷 款，但发现余额不足，只能采取组合贷 款的方式，将剩余的117万走了普通的商业贷 款补齐。

前期，蒲先生感到有些纳闷，每月收到的手机短 信显示，银行每次只会扣掉不足五千块钱。不过，他后来一想，这大概跟自己办理组合贷 款有关，其中一部分还款应该是从公积金里面扣除了，银行方面肯定会算好扣除的日期和金额，他也因此释然了。

于是，对于扣款还款的计算金额问题，他就不再将之放在心上。每月，他只负责把钱存到指定扣款的卡上自动还款，以后他都一直是按着这种方式还款。

时间过得好快，转眼间已经过了七个年头。经过这些年的打拼，蒲先生手头宽裕了许多，因此他又起了换大房子的念头。这么一想，他决定得空去银行查一下自己的征信情况。

不料想，他不查不知道，一查吓一跳啊！自己辛辛苦苦还了七年多的房款，到头来，117万的本金完全没变，这些年来他还的只是利息。这事太蹊跷了，当时合同上约定的还款方式明明是等额本息，怎么可能还了将近八年时间，本金却一分未少呢？

蒲先生吓得冒了一身冷汗，他赶紧找银行工作人员核对此事。谁知，对方说出的一番话让蒲先生惊掉了下巴！

据这位工作人员解释，当时蒲先生跟银行约定的还款方式并不是等额本息，而是先息后本，这就是为什么这些年为什么本金没有减少的原因，因为每月的还款只针对利息部分。所以，等到期后，蒲先生还要一次性还完117万的本金。

听到这样的答复，蒲先生顿时火冒三丈。合同上不是清楚明白地写着“等额本息”这几个字吗？所以，在蒲先生看来，银行这样做完全属于擅自更改还款方式的行为，属于重大违约，还有可能涉嫌违法。

不仅如此，如果按银行现在的还款方式这样一直起执行下去，到时候蒲先生需要总计还款200万左右。可实际上，如果按照当时合同约定的年利率计算，若本分执行等额本息的话，他只需要还款160多万。

这样算下来，蒲先生若不是及时发现这个失误的话，他将白白多掏近40万的费用。请问，换作谁愿意吃这个闷头亏？

那么，蒲先生迫切想知道，到底是谁私自改变了还款方式？他火速来到银行，他着急想跟对方讨要 说 法。然而，查看完合同和还款记录，银行工作人员李辉接下来的话着实让人无语。

他说，对于蒲先生的情况，他完全不清楚。只是他有一点存在疑问，那就是蒲先生为什么现在才来反馈问题，不是早就应该发现扣款金额不对了吗？

蒲先生显然对他的话非常不满，没好气地怼他，银行提示我还多少，我就按月往里面存多少钱，何况我还有短消息提醒呢！

蒲先生进一步反驳到，合同上白纸黑字写着等额本息，这点压根赖不掉，你们内部人员私自更改还款方式，那这个问题怎么解决？

李辉有些不好意思地跟蒲先生道歉，说是当年给他办理房贷的业务员已不再这里上班，当时这份合同的具体情况其他人并不清楚，这需要时间调查。请去先生放心，他们会把这件事上报。同时，他们会尽快拿出解决方案，而且保证双方都会满意。

不过，对于李辉的话，蒲先生表示目前他持怀疑态度，如果到时候银行不能给他一个满意的答复，蕞终他会选择通过法律途径来维护自己的权益。

那么，银行内部人员私自变更还款方式的行为到底是否合规合法呢？

很显然，此种做法既不合规也不合法，具体法律依据参照如下：

根据《民法典》第543条规定，当事人协商一致可以变更合同。因此，协商一致是合同变更的必要条件，任何方都不得擅自变更合同。本案中，在贷 款人蒲先生不知情的情况下，作为合同重要条款的还款方式被更改，由此构成银行方面的单方违约。

根据《民法典》第509条规定，当事人应当按照约定全 面履行自己的义务。银行应严格履行与贷 款人签订的合同，擅自变更还款方式属于合同违约，应承担违约责任，若因违约给贷 款人造成损失的，还应承担赔偿责任。

根据《消费者权益保护 法》第8条规定，消费者享有知悉其购买、使用的商品或接受的服务的真实情况的权利。本案中，银行在改变还款方式后，并未告知客户，应承担责任。

看来，银行很有必要加强业务流程管理，加大对业务流程的审核力度，避免因操作不当造成不必要的麻烦。同时，银行工作人员在办理业务时，涉及重要的专 业术语，应当即跟客户解释清楚，避免日后因误解出现纠 纷。

同时，消费者在办理银行业务时，尽可能详细了解此项业务的知识以及可能存在的风险，从而确保自己的利益不被受损或者侵犯。

对于这件事，大家有什么看法？欢迎评论区讨论[比心][比心]#头号周刊# #我要上微头条# #我要上 头条#

终于有专家说实话了！

经济学家韩庚：全国56%的家庭身负房贷，

居民七成的收入都用来还房贷了，

终身还贷已经大部分人的生活。

韩庚介绍说：

2020年全国居民有31.12万亿的房贷没有偿还贷的年限平均是八年，

其中1/4的左右的居民，

还贷时间则更长，

时间达到15至20年。

特别是一线城市，

还贷平均每月1万至2.4万元，

他们收入的基本都用来还房贷了，

之后他们的生活费用基本上靠父母，

以及平常的积蓄来支撑着。

这位专家说得不错，

高房价已经透支了大多数人的生活支出，

为了还房贷，

不得不没日没夜的工作，

不敢休班，

不敢消费，

不敢生病，

年轻人更是不敢结婚，

不敢生小孩，

这一切的根源就是高房价造成的。

高房价也制约了实体经济的发展，

为了还房贷不敢消费，

实体经济还怎么发展壮大！

大家说说是不是这回事？

购房者悲惨史，一个燕郊购房者断供后即将成为失信人！

最近网上看到的一个在燕郊购房者的悲惨经历！

2017年，买入燕郊140平三居室426万，贷款金额298万，每月月供1.68万，三十年，核算下总额，差不多426万整个还款周期下来，要有730万的总成本。现在这套房的价格大概是240万，一下子500万没了。

购房者还了四年之后还是断供了，被起诉了，四年还了80多万，其中64万是利息，16万是本金，然后逾期七个月罚息靠近5万，案件受理费1.5万，保全费五千，律师费12万，总金额19万多。

这套房现在二手房的价格在240万左右，法拍的话，可能还会更低，这样搞下来，这位购房者在房子被拍卖之后还要欠银行起码40万，然后非常大可能会被列为失信人，因为购房者已经没有钱了。

我们再来算一下这位购房者的总的损失，四年时间，首付130万，四年还款80万，然后被起诉，费用加起来19万，最后房子拍卖了，大概率还要欠银行40万。加起来就是230万的直接损失外加40万的未清偿债务。

最后，这个朋友什么都没有得到，在四年中损失了230万现款，背上了40万的债务，如果他这四年都主到房子里，那么四年的租金应该不会高过他的装修费，实际损失更大。

所以，我一直认为银行贷款不能超过八年，最好五年就可以了，现在社会哪里会稳定到二十年三十年不发生什么变化。

【根治老赖唯一办法就是遏制金融系统和非金融系统的大水漫灌】

不要说全国各地的国内外银行机构，就是打开各种网站都会看到几家网贷公司，几乎没有不贷款的网络。在这种情况下，不要说十几岁的大学生，就是成年人，没有高度的自制力，都很难抵挡它们的诱惑。一些低收入人群，第一次接触贷款，感觉这么容易，根本搞不清楚年利率和月利率的关系，有得甚至都不知道月息2分、3分的概念是什么，稀里糊涂就把款贷了，花完一笔，再找下家，等到人家催收了，才感觉时态的严重性，一切都晚了。这些人他不耍赖，有啥办法。一家有这么一个人，这个家庭就算完了，有的十年八年都可能不得翻身。

信用贷款对于不讲信用的人来说，就是给送钱，有的人就戏称是发工资，不要白不要，不拿白不拿。身份证号码可贷款，手机号码可贷款，营业执照可贷款，税收发票可贷款，我真的不知道啥不能贷款。在这种情况下，才催生出无数老赖出来。要消化这些老赖造成的负面影响，恐怕没有个十年八年的时间，是不可能实现的，对于诚信社会的摧毁，更需要长期的修补。

现在你问亲戚朋友借钱，还有人借给你吗，这就是铁证。大伙说是不是这个道理，欢迎讨论留言。

#信用卡逾期# #以贷养贷# #信用卡逾期如何协商分期#

以贷养贷的八年，债务从7万到138万，深思极恐，今年8月开始要全面逾期了，不再以贷养贷，好好埋头賺钱，早日上岸。

与银行协商的路上阻碍重重，幸好昨日有了一个满意的开始，希望早日上岸。

#郑州头条# #郑州爆料# 田老师在龙湖有一套按揭房，当时利率上浮了25%，后来了解过20年等额本息，年化4.9%那个产品之后，很是心动，但是自己征信有逾期，不符合申请条件

最后她决定用市区27年的老房子申请，八年等额本息，3%费率，要求还是比较宽松的，同时用她老公的公积金再去申请一笔消费贷，凑的差不多正好能把龙湖的尾款还上，为了转低利率真够拼的

和我坐对桌的同事买房了，首付三十多，贷款60个，公积金商贷组合，今早来到办公室就和我说买房的事儿，说争取三年把贷款还上，努力赚钱，我想到我2013年买房的时候也这样想，不过没有他那么大的决心，我想五到八年把贷款还上就很好了，终于终于到今年还有十七八万没还上呢！

其实生活就是这样子，有时计划很好，生活就和你开个小小玩笑，当初我也这样想的，买完房子，不用租房，有住的地方，然后还完贷款，剩余的努力生活，够了，可是现实生活不是一帆风顺，总是缺斤短两的，没办法，只能说明自己实力太小，没有赚钱的能力，也希望自己2022年更加努力迎接美好生活吧！#天津# #天津身边事# #天津头条#