在真正的财务模型中，“负债率”应该取22%左右。

一）贷七成

人的一生中，大约只有一次机会，负债率可以到7成。

这“一次机会”，说的就是你现在买房。

譬如你买一套100W的房子，首付30W，贷款70W。负债率=“负债/总资产”=70%

这个就是极限了。往前三十年，往后三十年，再也不可能达到。

为了达到这个70%的“负债率”，你还需要一些额外条件。

1）你是按照“上限”贷款的。很多人买房时其实贷款完全不贷足。

2）你没有“其他”任何资产。而一般人总还有一点储蓄，股票，基金。此外契税和装修费其实也是“资产”。所以总负债率是到不了70%的。

3）仅限于“刚买房”第一天。

关于第3点，让我们看一个展开说明。

假如你五年前买了100W的房子，首付30W，贷款70W。那么仅有“交易中心”过户那一天，你是70%负债率的。

此后，房屋是“不断”在升值的。

在通货膨胀的大环境下，任何物资价格都在上涨。80年代一个馒头5分钱，现在则要5元。

五年之后，一般京沪100W的房价都涨到了300W。而你的贷款在不断归还。

假设等额本息贷款还剩下66W。

则“五年之后”你的负债率是66/300=22%

#贷款利率下行 该不该提前还贷# 从长期主义角度，结合未来全球缩表的形势，为了维持一个科学的家庭负债率（不高于40～60%的区间），现在开始调整家庭资产和负债，提前偿还部分房贷的做法也是可取的。

当然，也不能做得太极端，不然会影响家庭的流动性。

不用释放更多的货币流动性，现在的货币存量已足够满足经济发展的需要。现在企业发展面临的主要问题是负债率高、缺少充足的抵押物、产品销售不畅，无法从银行贷款。下一步关键的是，银行贷款要容忍企业负债率高，抵押物不足的问题，大胆放贷，要有勇气承担坏账。不然，货币流动性无处可流，只能流向房地产市场，形成更大的房地产泡沫。

#年轻人负债率是多少比较合理# 年轻人有贷款不是坏事，因为年轻只要努力奋斗，都能够还上。谁也不能进行自己还不上的贷款。

如果逾期不能还上的话，银行也不会同意贷款。

贷款就是超前消费，能够拉动社会经济增长。能够促进年轻人努力奋斗。

很多年轻人贷款都是为了买房子先住上一个比较大的房子，让生活的质量获得了很大的改善。这对自己和社会国家来说都是大好事。

只是千万不要借高利贷，套路贷之类的。那些都是害人的，非法的，很难还上。

为什么不断的降息，大家还在排队还房贷，没人贷款？看看我们居民端的负债率就知道了！“赶英超美”绝对不含糊。居民端负债确实已经加无可加了。另外和美丽国不同，我们可是有高储蓄习惯国家，细思极恐！