这真的是太离谱了！拿自己的房子在银行申请的抵押贷，银行居然不能直接把钱打到我的账户。这是为什么啊？

其实呢，这是银行针对大额贷款的一种放款形式，叫受托支付。目的是控制资金的流向，让钱按照约定的用途使用。比如按揭买房，它是以你的名义办理的按揭贷款，但最终放款时，银行却直接把钱打给了开发商或者房东——这是银行受你的委托，帮你支付的购买房子的钱。

同理，银行发放的每一笔抵押贷都有明确的用途指向。你在办理时需要提供用途合同以及交易对手的银行卡。等审批通过放款时，银行就会直接把钱打到交易对手的银行卡。

银行存款利率变相在下调，以大额存单为例，以前三年期的轻松能达到3.5%，甚至4%，如今有的银行已降到2.9%了，预计越来越多的银行会跟上！

存款利率降了，银行揽储成本低了，那么存量贷款利率能不能降呢？他们的房贷利率可能非常高，不少都超过了6%，有的甚至可能超过7%了。疫情下收入减少，不少人还贷压力很大。如果把存量房贷利率降下来，那么会减少购房者的断供风险，对银行其实也是有利的，是一件功德无量的好事，现在就看银行愿不愿意了！

不低比例的中小银行现在边际上新增的贷款与存款利率甚至是倒挂的，这也大幅降低了投放贷款的吸引力。中小银行负债主要依靠大额存单业务，而大额存单利率水平较高，平均来看，农村金融机构3年期大额存单平均利率高达4.18%

【监管部门窗口指导贷款利率 意图稳定银行息差】

在大额存单等银行负债端的存款利率定价改革启动的同时，作为银行资产端的贷款也有重大变化。（21世纪经济报道 辛继召）监管部门窗口指导贷款利率 意图稳定银行息差

#多家银行大额存单额度告急#这应该是未来的一种常态，也或许是一种必然的金融趋势，不值得大惊小怪。

因为目前银行自身负债端的融资成本承压，LPR下调让银行存贷款利差收窄，银行近于无奈也只能忍痛割爱放弃发行更多大额存单的计划，这使得金融市场上的大额存单由过去的买方市场向现在的卖方市场转化，无形中加大了大单存单的供给缺口，使不少存款人加入抢购大军。

同时，在存款利率下调并且成为一种长期趋势的情况下，其他投资者都收益低甚至有亏本的危险，无形中又让广大普通民众对银行发行大额存单过期趋之若鹜，这是没有办法的事情。因为购买银行大额存单相对其他普通存款来说，还是利率要高一些，抵销通货膨胀的能力要高一些。

此外，监管部门要求降低实体企业融资成本，在LPR下调的态势下，银行不得已只能将存款利率进行普遍下调，这也是当前客观经济金融形势倒逼出来的。

银行开始大规模往外借钱后，最直接的影响就是，存款利息降了，降的很厉害，去年大额存单4%以上的年息，今年就只有3.4%了，比贷款利息降的更多，而且下手晚了还抢不到，世界就是这么魔幻，有人拼命想借钱，也有人拼命想将手里的钱存到银行，也正是如此才能达到一个微妙的平衡。

#银行存款利率定价改革或明日开启# 伴随着我国贷款利率定价改革的完成，存款利率定价改革也在推进。

过去的时候，不管是贷款还是存款，我们都是以国家公布的基准利率为基础，按照一定倍数的方式进行上下浮动。

比如说银行普通三年期定期存款，能够比基准利率上浮20%~30%。2015年我国公布存贷款基准利率以来，至今5年没有调整了。像大额存单可以上浮40%~55%，

这种存款定价模式，会有效放大中长期存款的利率。比如说活期存款利率只有0.35%，一年期是1.5%，二年期2.1%，三年期定期存款利率是2.75%。

三年期定期存款如果上浮30%就是3.575%。大额存单利率能够达到3.85%~4.2625%。可是一年期即使上浮50%，也仅仅是2.25%。

这种情况下，如果改成基准利率上浮基点的模式。对于中短期存款是一个好消息，而长期存款是一个坏消息。如果说上浮上限为105个基点，一年期定期存款利率可以达到2.55%，三年期则只能是3.8%。差距就小了许多。

不过说实话，不管怎样改革，都是从现在的利率设置稳定变来，长期来看可能会降低银行存款利率。未来高利率的存款产品只会越来越少。

在贷款利率下降的情况下，有效降低银行的存款成本负担。头条热榜

#深圳头条##银行#

一方面，深圳当下的房产经营性贷款利率低至3.55%，另一方面，深圳当前大额存单存款利率年化也为3.55%

这一波是什么操作？感觉贷款也不能不亏钱了[我想静静]