您好，资产总值3500W，负债1300W，月供负5W（汗！两个人都事业单位，收入不高），手里还有现金90万，二押86万（只还利息，满三年一次还清），信用贷70万，今年重庆4N，是停一停还是可以继续弄两套重庆？

答：

理财顾问会建议你停停。 消化一下

长沙按揭了五年的房子，还可以再申请贷款吗？

今天去拜访了一位客户，他名下有一套已经按揭了五年的房子，现在每月还的月供是3000左右。

另外受疫情影响，客户总共借了20万的网贷，每月还款8000左右。

客户现在每月总共应还款11500元，但实际的收入每个月只有8000元，典型的入不敷出！

所以客户想用按揭房再申请一笔贷款，做一下债务优化。让我帮忙出个方案。

我看了一下客户的房子资料。这套房子90平米，目前市场价90多万。已按揭5年，每月月供3000左右，现在还欠银行的余款为36万。

我给出的方案是把房子的余款结清，重新做一次抵押。

因为客户名下无企业，只能给他申请一笔抵押消费贷款，年化利率5.25%申请额度为60万。等额本息20年还款。

下款后先还掉欠前银行的36万欠款，再还掉20万的网贷。这样以来征信上只会显示一笔60万的房子抵押贷款。一下子把征信养的干干净净。

这笔抵押贷款的月供4043元，对月收入8000的客户来说，完全没有压力。

这样以来客户可以走出债务泥沼，轻装上阵！！！

什么是“债务重组”？

“债务重组”的意思是把利率高、期限短的贷款变成利率低、期限长的贷款。

由于过去的几年网贷盛行，很多人贷款特别容易，笔者的一个朋友上班月工资10000元不到，有一个按揭房5000月供在还，结果通过合种平台借款60余万，每个月各类还款3万多。

对于月工资只有1万的他无力偿还，只能不停的刷信用卡点贷款“借新还旧”，每天上班都没心情了。

听到这个情况后，笔者推荐他做一笔抵押贷款，用抵押贷款的钱把60万短期负债还掉。

朋友的房子是2014年买的，当时购买价格135万，贷了95万。现在那套房子已经涨到了300万了，可以先找个过桥资金帮他把90万房贷尾款还上，然后用这套房子去某银行贷150万，还掉过桥资金90万后，剩余60万去把网贷结清了。这笔150万，可以分20年还，4.65%利率，月供仅9600。

通过这种方式，他虽然负债总额没有变，但是由于把贷款期限拉长、利率降低，还款压力减小。未来随着通货膨胀，工资上涨，9600月供也会压力越来越小。

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