您好,资产总值3500W,负债1300W,月供负5W(汗!两个人都事业单位,收入不高),手里还有现金90万,二押86万(只还利息,满三年一次还清),信用贷70万,今年重庆4N,是停一停还是可以继续弄两套重庆?
答:
理财顾问会建议你停停。 消化一下
长沙按揭了五年的房子,还可以再申请贷款吗?
今天去拜访了一位客户,他名下有一套已经按揭了五年的房子,现在每月还的月供是3000左右。
另外受疫情影响,客户总共借了20万的网贷,每月还款8000左右。
客户现在每月总共应还款11500元,但实际的收入每个月只有8000元,典型的入不敷出!
所以客户想用按揭房再申请一笔贷款,做一下债务优化。让我帮忙出个方案。
我看了一下客户的房子资料。这套房子90平米,目前市场价90多万。已按揭5年,每月月供3000左右,现在还欠银行的余款为36万。
我给出的方案是把房子的余款结清,重新做一次抵押。
因为客户名下无企业,只能给他申请一笔抵押消费贷款,年化利率5.25%申请额度为60万。等额本息20年还款。
下款后先还掉欠前银行的36万欠款,再还掉20万的网贷。这样以来征信上只会显示一笔60万的房子抵押贷款。一下子把征信养的干干净净。
这笔抵押贷款的月供4043元,对月收入8000的客户来说,完全没有压力。
这样以来客户可以走出债务泥沼,轻装上阵!!!
什么是“债务重组”?
“债务重组”的意思是把利率高、期限短的贷款变成利率低、期限长的贷款。
由于过去的几年网贷盛行,很多人贷款特别容易,笔者的一个朋友上班月工资10000元不到,有一个按揭房5000月供在还,结果通过合种平台借款60余万,每个月各类还款3万多。
对于月工资只有1万的他无力偿还,只能不停的刷信用卡点贷款“借新还旧”,每天上班都没心情了。
听到这个情况后,笔者推荐他做一笔抵押贷款,用抵押贷款的钱把60万短期负债还掉。
朋友的房子是2014年买的,当时购买价格135万,贷了95万。现在那套房子已经涨到了300万了,可以先找个过桥资金帮他把90万房贷尾款还上,然后用这套房子去某银行贷150万,还掉过桥资金90万后,剩余60万去把网贷结清了。这笔150万,可以分20年还,4.65%利率,月供仅9600。
通过这种方式,他虽然负债总额没有变,但是由于把贷款期限拉长、利率降低,还款压力减小。未来随着通货膨胀,工资上涨,9600月供也会压力越来越小。
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