央妈前两天为什么如此明确的要求金融机构主动出击，开门迎客呢？据今天一则市场传闻，可能是因为今年1月1-10日，银行信贷投放总体不太理想；股份制银行对公贷款新增530亿元，不足去年同期的三分之一；零售也仅为去年同期一半——但我觉得，去年银行放款放得猛，很大一部分恐怕是流入了楼市的“经营贷”吧？
做了好几家贷款还是不能过怎么办？上公户靠谱吗
【部分银行对公房地产贷款业务承压 资产质量出现下降 个人按揭贷款受宠】截至目前，6家国有银行、8家股份制银行的2021年年报已披露完毕，重点银行的房地产业务相关数据逐渐浮出水面。《证券日报》记者对相关数据梳理后发现，绝大多数银行对公房地产贷款占比及其资产质量均出现下降，个人住房贷款占比及资产质量则有升有降。
上市银行披露的2021年年报显示，受政策调控及房地产行业景气度下降等因素影响，2021年银行对房地产业务的贷款情况出现较大变化。但各家银行都采取了相应的风控措施，目前房地产行业风险总体可控。多家银行表示，未来将持续防范化解风险、支持合理住房需求、积极支持房企并购、关注保障性租赁住房。部分银行对公房地产贷款业务承压 资产质量出现下降 个人按揭贷款受宠-证券日报网
4月社融数据坍塌之下，使得对公贷款在2009年以来首次高于居民贷款。
也就是说，此次社融数据坍塌的背后，还是因为居民停止买房引起的，与此同时，我们的居民存款开始增加了。
大家都开始存点钱用来防范风险了。
值得注意的是，2009年那次之后，对公贷款在半年到1年的时间里都是高于居民贷款的，居民的信心恢复，上杠杆的速度还是比较慢的。
在众多贷款之中，增速最高的是关于新能源建设的绿色贷款。
用央妈的话总结一下，现在我国的利率在低位，社融数据上不去，从管理的角度上来讲，这就不是降利率的问题，所以后期大幅度降息的可能性不大。
疫情是影响今年融资数据的主要原因，是社融数据的主要变量，央行放出来的钱已经很充裕了。
这样说吧，如果村里卡住消费类贷款和个人经营贷进入房市，那零售银行概念基本上就不成立。
刨除了房贷，银行的零售贷款就没多少了，根本无法和对公贷款相提并论。可以想象，未来银行零售贷款会萎缩成什么样。
零售贷款的大额贷款，绝大部分都跑到房子里了。
没了这块业务，零售根本就补不回来。
很多人还没明白村里严查这块，会带来多大的地震，这是海啸级的。
还指望跌个百分之几就结束了，做梦呢吧。（作者：邢台草帽）
#不良贷款转让试点正式扩围#不良资产管理业务是蓝海，银行不良贷款更是香饽饽，监管是关键！银保监会正式批准单户对公不良贷款转让和个人不良贷款批量转让。从禁止转让、到限制转让、到试点，再到现在的试点扩围，监管对不良贷款转让的政策一步步放开的同时，实质是管理制度的不断完善和管理经验的不断累积。
2020年三季度末，商业银行不良贷款余额2.84万亿元，商业银行不良贷款率1.96%，无论是不良率还是总规模与2019年相比，都有明显增长。而银行不良贷款的增加，一方面与整体规模增长、大环境、征信体系的建设有很大的关系，另一方面其实与银行的催收能力也有很大的关系，因此这个转让试点扩围的消息对催收能力强的公司来说，意味着什么不言而喻。
所以，不良贷款转让最大的问题其实是潜在的利益输送问题，因此通知严格要求坚持真实洁净整体转让，但在巨大的利益面前，如何能够保证转让的洁净性，挑战还是非常大的！
被告人利用美容贷帮助贷款人使用虚假文件通过贷款审核，被判诈骗罪
基本案情：2016年,被告人奉某、赵某在共同经营和管理A美容公司,由被告人赵某担任法定代表人。2017年2月,A公司与B金融公司签订《个人消费金融业务合作协议》,约定B金融公司为A公司。提供个人消费金融服务,在A公司进行消费的客户,可以通过B金融平台进行消费金融贷款申请,B金融再根据其与C银行、D公司的合作协议,在客户的贷款申请审查获批后,C银行、D公司将贷款金额直接发放至A公司指定的对公账户,A公司收到贷款后向客户提供商品或美容服务。
2017年,经赵某(另案处理)介绍,被告人奉某、赵某认识了被告人席某。被告人席某将本身并无美容消费意愿而仅需要贷款的客户介绍至A美容公司,并告知贷款客户只需还部分贷款后就不用再偿还贷款本金和利息。后被告人奉某与被告人席某商议,通过为贷款客户提供虚假的美容手术合同、虚假银行流水、工作单位等申请资料向B金融平台申请美容贷款。被告人赵某在得知该情况后,帮助被告人奉某一起接待贷款客户,并为其提供虚假美容合同和照片以成功通过贷款审核。在C银行和D公司审核贷款通过后,被告人奉某、赵某将所得贷款总额中的14%予以扣留后将剩下的款项转给被告人席某。被告人席某再扣留3%-8%后将剩余款项转给其他中介。经过中介层层扣除手续费后,最终发放至贷款客户的金额仅有获得审批发放贷款总金额的30%-60%。贷款客户收到贷款资金后陆续出现逾期未还款的情况。根据B金融、C银行和D公司出具的明细显示,三被告人通过以上方式,与周某等15人从C银行骗取贷款408600元,与周某等11人从D公司骗取贷款343200元,共计骗取贷款751800元。截止案发,逾期未归还贷款的客户仍有469709.3元未予归还。后B金融根据其与C银行和D公司的协议,陆续为贷款客户向C银行和D公司代偿欠款,部分逾期贷款客户在案发后也陆续偿还欠款。
法院认为：被告人席某以非法占有为目的,帮助贷款客户使用虚假的证明文件通过贷款审核,最终导致贷款无法按期归还,其行为已经构成贷款诈骗罪,且数额巨大。被告人奉某、赵某以提供虚假的美容合同为手段为贷款客户骗取到了C银行和D公司的贷款,并给上述机构造成重大经济损失,其行为均已构成骗取贷款罪。本案系共同犯罪,三被告人积极参与,分工明确,不宜区分主从,应按照各自在犯罪中的作用和地位承担相应的责任。
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本文作者：张文波医疗律师团队陈浩澜#我要上 头条# #清风计划# #我来科普# #贷款# #法律小讲堂#
据传，现在银行按揭审核极其严格，只认工资流水，且必须是对公账户。如果月供是1万那么工资流水必须在2.2万以上，成都按揭购房客户70%贷款不通过。成都的刚二刚三土豪即将迎来购房机会。
对公账户维护小妙招—— ——
●经常登录网银账户（2-3次/月）
●三个月内要有多次交易（最少3-6次）
●始终保持账户最低结余要求以上的存款
●不要接受敏感国家的货款
●转账金额过于小。例如：10元，100元，还附上备注：测试/试验
●不要快进快出，（例如：当天进账10W，隔天提走）
●及时对账，按银行规定的要求和时间进行年检
今年银行业有好消息，有坏消息。
好消息是坏账率降低，在资本市场开年良好的情况下，各方面流动性充足。尤其是很多坏账，通过充足，通过债务人的自我努力，转化为良性债务。
坏消息是，一方面两道红线限制了银行最重要的利润来源，房贷和房地产企业对公贷款。另一方面是互联网存款端被规范，未来存款流量入口需要自己找。这对于传统银行来说，存款流量会降低。
但无论好坏，中国银行业在国内经济大方向向上的前提下，应该会保持稳定。现阶段些许审慎是必要的。金融系统和其他系统不同，要在繁荣的时候审慎，在衰退的时候激进，以对冲宏观风险。
我们担忧美联储的，恰恰就是不够审慎，无限扩张，而我们中国的经济韧性，过去40年没有真正意义的宏观经济危机，就是因为我们的这种逆周期行为。
