新年伊始，很多人已经惊喜地发现，房贷利率正式下调了，执行最新的LPR，也就是4.3%！

众所周知，存量房利率一年一变，重新定价有2个时间段，一是每年的1月1日，二是办理贷款时间的次年，比如你首次还贷是8月份，在明年的8月份，利率也会重新定价。

目前，大多数存量商业性个人住房贷款的重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日。也就是说，从2023年1月开始，房贷利率的基准利率变成了4.3%，一直持续到2023年末。

不管之前办理贷款的时候LPR是多少，都统一按照4.3%去执行。比如之前4.65%，那就是在此基础上降35个基点，达到4.35%。

2022年，5年期以上的LPR一共经历了3次调整，从4.65%降到了4.3%，共计下调了35个基点。所以，接下来，存量利率也会跟着下调35个基点，也就是0.35%的利率。（不包括今年新发放房贷）

比如之前房贷利率4.65+165个加点，为6.3%；

现在LPR下降，房贷利率变成4.3+165个加点，为5.95%。

举个例子，按照等额本息贷30年，假如房贷200万，当下利率6.3%，原先月供12379元，那从2023年1月1日起就会变成4.3%+165bp，也就是5.95%，月供为11927元，减少452元，一年可以减少约5432元。

贷款100万30年的等额本息，月供将减少226.33元，一年可以减少约2716元。

当然，除了商业贷款的存量利率下调外，公积金贷款的存量利率也要下调了！

去年9月30日，央行发文调整了公积金贷款利率：

自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。

第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

对于2022年10月1日前已经发放的首套住房公积金贷款利率，自2023年1月1日起，执行调整后的新利率。

所以，那些选择用公积金贷款的人，在2023年贷款利率将从3.25%调整为3.1%，降低了0.15%。

举个例子，假如原先公积金贷款90万元，等额本息30年，那原先的月供是3917元，现在将降到3843元，每月少还了74元，一年可以减少近1000元。

所以，存量房贷利率的业主即使在当时“高位接盘”，但从2023年1月1日起，月供也会大为减少的。

首次使用公积金的购房者购房成本也是有一定幅度的减少。

值得一提的是，在今年1月1日起，苏州的公积金贷款信息被纳入征信系统！

也就是说，从2023年起，使用公积金贷款买房后，再使用商业贷款买房，就会算作二套房，首付4成。

几个甚至是十几个停贷是法律问题，那么成千上万的人强制停贷，是啥问题呢！不完全统计，截至13号，已经有14个省市的73个楼盘停贷名单涉及4.6万业主，总房款347亿，郑州和长沙各以25000套烂尾房居榜首，两个城市背后就是五万多个家庭深受其害。而更糟糕的是，名单仍在迅速加长中。问题的关键来了，监管账户，按照规定，首付款和定金是。进入银行的监管账户的，按照规定，建筑不封顶，银行不允许发放贷款，按照规定，开发商把监管账户的资金挪用，银行应该追回，结果监管账户形同虚设。更奇葩的事儿，交流都成了一场空了，还不能不给银行不还钱，否则你就是违约，银行就要强制收房。然而，烂尾楼业主好像一夜之间不再惧怕上征信，也不怕做老赖。其实银行也在冒险，一个大盘举例，5000户平均贷款80万的话，那就是。40亿的贷款要是银行真的收不回来，银行又该怎么办？为什么会这样？房企的资本游戏，借新还旧是其中最重要的融资手段之一，但是似乎越来越玩不转了。2020年是房企融资的高峰，2021年就骤降到了2017年的水平，202年上半年融资不及2021年同期的一半儿，但是新的借不来，就的要还了。一些房企的短债突出，202年全年到期债券6519亿进入。偿还高峰尤其会在七月份，有830亿，低谷期都报了，那么高峰期的累会不会更多呢？购房者到底该怎么办？