年龄成年，心智少年。如果身份证办贷款，银行卡透支大额消费。民宿有责，你也有任！

三年疫情即将结束，一场大变革正在到来，让这个社会发生了翻天覆地的变化。人们的思维悄悄的发生了改变。

1、价值观发生了改变

很多人放弃了用高额贷款买房买车的欲望，宁愿租房子，也不愿意背着沉甸甸的贷款过日子。不想成为一辈子的房奴，不求大不求贵，只要够住就好。也不想做无谓的攀比，认为这些身外之物没必要花一辈子去追寻。

2、消费观发生了改变

经历了一次次的封城封楼，也经历了一次次买菜抢菜的艰辛，也目睹了菜价飙升的遭遇，大家深深感受到有钱的重要性，都认为卡上有钱，家有余粮，活的才踏实。

3：越来越追求稳定的工作

因为疫情期间很多一家子做生意的，都遭遇了关门，停业，封城封路，日子过的很艰难，不营业意味着没收入，吃啥喝啥？有的小年轻也没有多少积蓄，所以也背负了不少压力，所以都开始渴望体制内的稳定的工作，最起码能保证基本的生活保障。

4、明白身体健康的重要性

没有健康一切都是浮云。无论是疫情放开前，还是如今疫情放开后，大家不仅注重防护，还养成了保持卫生锻炼身体的好习惯，口罩是大家包里必不可少，因为随时要更换。

这些都是大环境下的大趋势，没有什么能够比的上一家人平平安安健健康康。如果不能保证健康平安有别墅豪车有用何用呢？

#冬日生活打卡季#

不厚道啊。

最近，看到很多专家，都在发愁一件事情：

怎么把居民新增的存款赶到楼市和消费上去。

昨天，一位专家还因为一句话上了热搜：

专家劝百姓拿出三分之一存款买房。

网上的言论让专家一度很没有面子，甚至还有人扒出这个专家担任多家房企高管。

我觉得这就没意思了，就事论事，不要扣帽子。

后来专家回应了：

并不是逼低收入者去买房，而是鼓励有支付能力的居民出钱购房。

我的看法有些不同，这位专家是经济学博士，更是房地产界的大佬，我感觉他在15万亿存款这件事情上，有点装糊涂了。

众所周知，从去年开始，全国居民都开始增加存款或者提前还贷来防范风险，果不其然，去年全年新增贷款超过26万亿，其中居民新增存款超过15万亿，各路机构和专家都开始讨论起一个现象：

超额储蓄，并且把超额储蓄当成今年买房和扩大消费的杀手锏。

可是大家都在算总额，没有人去分析超额存款的结构。

看起来15万亿很多，真正能用来拉动消费的有多少呢？

存款的构成：

居民新增的存款主要还是定期存款，既然是定期存款，大多数人不太会选择几个月的短期，那么这块存款跟今年买房和消费的关系也要打点折扣，属于居民中长期的预防性存款。

活期存款也有增加，这块确实可以挤出来消费的，不过这块增加的不是很多。

另一个重要的问题是，这些新增的存款都是谁存的？

没有披露过，不过有个侧面数据可以佐证一下，就是：

现在银行的大额定存都要靠抢。

大额定存都是30万起步，按照去年的经济情况，普通人应该没办法一下新增这么多存款，那么是不是可以说这块新增存款主要是高收入群体的。

当然，还有另一个原因，就是去年的房地产和理财收益太差，甚至跑不赢银行利息，所以干脆做大额定存等待机会了。

不过，这部分钱应该是转移来的钱，本来就是投资市场上的存量，好像不能算是纯粹新增的居民存款吧。

另外，做大额定存的有钱人也不傻，都是不见兔子不撒鹰，没有大行情是不会轻易出手的。

所以，这么一分析，这15万亿的新增存款，去掉中长期的预防性存款和投资渠道转移来的钱，能拿来刺激买房和消费的，有多少呢？

这个问题专家肯定都明白，但是还在忽悠说市场上有15万亿可以用来买房和消费的钱，给人一种感觉：

钓鱼之前要打窝子。

费力的宣传居民的超额储蓄，就是在打窝子，好像在说，这里钱多、人傻，速来。

有点不厚道啊。

另外，今年房地产可能会面临一个利空，就是老年人的减员，势必会带来巨量二手房的入市，这对今年的楼市影响还是不小的。

感觉刚需还是要谨慎。

不过对专家也不用太吐槽，还是有人敢说真话的，最近看到有机构在反思超额储蓄，另外还有一位专家，今天不但说了真话，而且说的比较猛，把居民的收入和消费的问题归结为制度安排，可以说是尺度相当大了，这里不好展开。

说真话，这么难吗？你们怎么看？

打死我也不贷款买房了，要么低价全款，要么高额首付，问题是不想还银行钱

2023年

不扶老人

不献血

不信专家

不贷款

不大额消费

不过传统节日

不点外卖

多带饭，多工作

也绝不生二胎

各种养老保险全部停交，多存钱

2023，希望我能不劳而获

无功受禄，坐享其成，一步登天

乌克兰这种死撑到头来只有越陷越深越来越惨，你就是把俄罗斯赶出去了战胜了，到最后那高额的贷款能还得清吗。

小国没多少原则性，唯利是图而已，西方有许诺给巴基斯坦站队西方就给大额贷款。