学习财商（四种能力）之三 投资学

保险投资

人身保险和财产保险

人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同的约定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金，以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。

财产保险是指以财产及其相关利益为保险标的的保险，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、农业保险等，它是以有形或无形财产及其相关利益为保险标的的一类补偿性保险。

大家好，今天开始我们学习保险的基本原则，首先我们学习保险利益原则。

保险利益是投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益 。保险利益体现的是投保人或被保险人与保险标的之间的经济利害关系。保险利益的构成条件有：保险利益必须是合法的利益，保险利益必须是确定的利益，保险利益必须是经济上的利益。

保险利益原则，是保险合同必须遵循的原则，是指在签订和履行保险合同过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益，否则合同无效。保险利益原则的意义：防止赌博行为的发生，防止道德风险的发生，限制赔付额度。例如某人将自己价值10万的汽车，以15万元的保险金额投保。即使汽车全损，他也只能获得10万元的赔偿金，因为他对超过汽车实际价值部分的5万元没有保险利益，投保也是无效的。因此，保险利益原则不仅是保险合同的有效必要的条件，而且为确定保险的赔偿额度提供了依据。

保险利益原则在财产保险中的应用，包括财产的所有人、经营管理人的保险利益，债权人的保险利益，财产受托人或保管人、承运人、承包人、承租人的保险利益，经营者对合法的预期利益具有保险利益。

保险利益原则在人身保险中的应用，包括本人对自己的生命或身体具有保险利益，投保人对其配偶、子女、父母具有保险利益，投保人对与其有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属具有保险利益，企业或雇主对其雇员具有保险利益，合同、债权债务或财产管理关系（其保险利益的大小以其债权为限）。

保险利益原则在责任保险中的应用，责任方对其潜在的依法应负的民事损害经济赔偿责任具有保险利益。各种公共场所的负责人对其顾客、观众具有保险利益，制造商、销售商、修理商对其产品的损害赔偿责任具有保险利益，雇主对其雇员因职业引起的伤害具有保险利益，各种专业人员对其所从事的职业引起的民事损害赔偿责任具有保险利益。

保险利益原则在信用与保证保险中的应用，信用保险是因对方不守信用而可能遭受经济损失的人，对对方的信用具有保险利益，如：出口商对进口商、债权人对债务人。保证保险是因自身不守信用而可能给他人造成经济损失的人，对自己的信用具有保险利益。

保险利益原则今天就介绍到这里，下次介绍保险利益时效性，欢迎点赞收藏。

学习财商

财商=创富+守富+用富+传富

财富=内在财富+外在财富

内在=无形资产+精神+能量+德+阴+虚+空

外在=有形资产+实物+物质+得+阳+实+色

无形资产=能力+健康+人脉+信用+著作权+专利权+保险+基金+股票

有形资产=公司+房产+汽车+储蓄+黄金+古董+字画+粉丝+债券

有物质无能量=命运悲惨

有能量无物质=吉祥+喜悦+幸福

德厚=内在>外在=能量易转化成物质

德薄=外在>内在=物质难转化成能量

厚德=后得 平衡=物质→←能量

2015年5月1日，《存款保险条例》发布，在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构，应当依照本条例的规定投保存款保险。

存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。

有下列情形之一的，存款人有权要求存款保险基金管理机构在本条例规定的限额内，使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款：

（一）存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织；

（二）存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算；

（三）人民法院裁定受理对投保机构的破产申请；

（四）经国务院批准的其他情形。

存款保险基金管理机构应当依照本条例的规定，在前款规定情形发生之日起7个工作日内足额偿付存款。@简单说财经

我国又减持美债了。1月18日美国财政部公布2022年11月的国际资本流动报告，最新数据显示日本和中国是美国的前面两大债主。其中中国连第三个月减持美国国债，目前我们持有美国国债为12年以来的新低，到了8700亿美元。

记得2022年年时我们还持有美债1.0601万亿美元，短短的10个月时间就减持了1901亿美元，从这个减持的数量和速度看似乎在加速，为什么我国家要持续的减持美债呢？

我想这与美国国家信用相关，过去对俄罗斯持有的美元资产冻结，还有阿富汗等，这体现出了持有美元资产的安全性受到了怀疑，让各个国家为了自身的安全不得不减持买债，还有一个很重要的原因，美国的通胀让美债的收益下行，持有美债不仅仅是为了战略性考虑，更要体现出投资效率。

另外，对持有海外资产我们一直在强调灵活性，体现一种多元化的投资模式，这样有利于降低整体性风险。不过从现在我们持有美债的规模看，进一步的减持空间似乎不大了，从全球范围看美元依然是最强势的货币，美债的收益率会是全球最好的，当然我们是根据全球经济的发展情况以及局势的变化做出的调整，也许有一天还会重新增持美债，所以对目前的减持美债不要有过度极端的看法。#中国连续减持美债 持仓创逾10年新低# 头条热榜

至少他是信用资产，毕竟是银行绑定的资产。只是不要去买投机资产的房子

原本就不应该为无民事行为的老人和孩子开通任何信用消费资格，不然风险自担！ 如果有民事行为的不幸离世，未尝清债务可以有其法定受益人承担，但是，应在所受益财产内清算，超出部分等于没有接受到受益不应承担！另外，人寿保险指定的身故受益财产除外！