如果以之前最高的首套6.0来算，差不多就7折了。但估计效果并不会很好：

1.像对杭州热点地区的摇号新房来说还是会维持5.6的水平，各大银行的bp加点从去年9月开始都基本没怎降过。媒体采访说降了，但实际真正去办理的时候，利率降是基于你能买多少的保险或理财，你能给银行多少的大额存单换来的。银行也基本是kfs钦点的，没得商量。

2.非热点地区，目标群体不买还是不买，差的不是几个点的利率，而是缺了本金以及对未来的信心。

lpr一年一变 bp合约期不变 当初bp一加上百点，怎么就误读了呢？现在bp不加点甚至下浮，确实新发房贷利率和存量房贷利率差1-2%啊？要不您解释下呢？

0621开始，银行存款利率改革，正式开始！如图所示，以前的高息揽储存单马上就没了！对 20 万以上的大额存单，国有行/股份及城商行/农商行的定价上限分别为基准上浮 50%/52%/55%，这意味着 1 年期和3 年期大额存单的最高利率是 2.325%和 4.2625%，实践中大量的中小银行选择“顶格上浮”。改革后，存款利率报价方式，由原先“基准利率上浮一定百分比”调整为“基准利率+上浮点数”，以国有大行为例，三年期大额存单原先的利率上限是 2.75%*150%=4.125%，但改为“加点上限 75BP”后，利率上限被降低至 2.75%+0.75%=3.50%。

央行为什么要降息？

两部门调整差别化住房信贷政策。

15日下午，央行、银保监会放大招了。

　　中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布“关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知”。

央行这个政策只涉及首套房，以前如果大家买第一套房，以前的房贷利率是LPR+加点，现在买的贷款利率是LPR-20bp+加点。目前5年期的LPR报价是4.6%+加点，大家现在买首套房利率就可以最低去到4.4%+加点这样，央行把首套房的房贷利率下限给降低了。

国家出手静观楼市变化[灵光一闪]

#银行存款利率定价改革或明日开启#

关系到每一个人的钱袋子。

自6月21日起将存款利率定价方式由现行的“基准利率倍数”改为“基准利率+基点”。

基点上限由自律机制确定，按照银行类别实行差异化管理。其中，四大国有行活期存款、定期存款、大额存单基点上限分别为10bp、50bp、60bp，国有四大行之外的银行基点上限分别为20bp、75bp、80bp。

难道是开启试点全国执行。这个和房贷的加点很像呢，中国以后是不是都会用用这种模式。不过受到全球新冠病毒影响，整体存款利率还是相对较低。

又降了！央行如约降LPR！

5年期从原来的4.45下降15个基点到4.3，1年期从原来的3.7下降5个基点到3.65。

房贷在此基础上加点-20BP，意味着房贷利率首套房最低可下到4.1%。

这也印证我之前的分析：上层不会一梭子打光子弹，还要预留足够的空间，在2022年底和明年继续调整做缓冲。

楼市继续被刺激，现在不是起来不起来的问题，而是必须起来，且按需要，在可控的范围内起来。

一句话概况：

上面要丝丝拿捏准楼市的七寸。

今日广州的利率稍微下降鸡啐这么一丢丢，让很多人看到了希望，毕竟现在的利率真的有些高了！对于刚需客，是要买，但也会因为这个利率过高思量很久！广州的房贷利率相对于上个月普遍降了10个BP！贷个100万，起码月供比8月份少给了64块钱！可以省下一个撸串的钱了！可喜可贺呀！[泣不成声]但银行能不能接待你的按揭又是一回事，同事按揭过了放款依旧有排等呀！[捂脸]

然后转过头来，看看广州的小老弟佛山利率怎么样？虽然佛山的楼市调控没有广州那么严格，但利率这么高，也劝退了很多投资客呀！利率直接干到了6字头呀！但往好的方面一看，今年以来连月飙升的利率，在9月份刹住了脚步，不涨了！起码算是一点好事吧！但很多银行也没有额度了！甚至停贷！即使现在按揭了，放款也不知道等到什么时候！[可怜]

从2018年到2021年，银行加点就没有降过，我一度认为利率降低最终只能通过lpr来实现，然而lpr这个月继续保持4.65%，已经17个月岿然不动了！有点难搞！希望佛山也能和广州一样，各大银行调低一点BP吧！让刚需客省下一顿隆江猪脚饭也行呀！[我想静静]

#佛山买房# #广州头条# #佛山头条#

[如何看待央行调降MLF利率及后续货币政策走向︱重阳问答]

Q：请问重阳投资，如何看待央行调降MLF利率及后续货币政策走向？

A：8月15日，央行将中期借贷便利（MLF）和7天逆回购利率各下调10个基点，时隔7个月后再次下调公开市场基准利率。在我们看来，此次降息旨在进一步降低融资成本，提振实体经济融资需求。

去年下半年以来，尽管社融总量增长平稳，但结构不佳，最大的原因是在房地产市场预期转弱的情况下，居民部门信贷需求不足。解决这个问题，不仅要做大增量，还要维持好存量。扩大增量居民信贷需求是之前政策发力的重点，今年以来中央鼓励各地采取因城施策的房地产政策，央行将首套房贷款利率下限下调20bp，7月全国首套房贷款平均利率已经降至4.35%附近，接近2009年和2016年的历史低位。目前全国房地产销量总体仍然偏弱，无论是中央还是地方层面，增量政策还有发力空间，但存量问题已经开始显现。在过去几年严厉的房地产调控政策下，居民按揭贷款利率呈现出高基准利率（5年LPR）、高利差加点的特征。央行货币政策报告显示，2018-2021年新增按揭贷款的平均利率在5.5%以上，部分二套房高于6%。但是随着全社会无风险利率的下行，目前主流的理财产品预期回报率已经降至2-3%。在这样的利差下，提前归还按揭贷款成为了居民的理性选择。因此，非常有必要降低基准利率，降低存量房贷的债务负担。

前瞻的看，我们认为随着美国加息最快时期的过去，国内货币政策进一步放松的窗口正在打开。未来政策可能会在三个方面重点发力，进一步降低融资成本。

一是进一步下调7天逆回购、MLF等公开市场操作利率。去年下半年以来，在融资需求偏弱的情况下，7天回购和国股银行同业存单等货币市场利率持续低于同期限的政策利率，近期利差已经接近100bp。这样的利差一方面表明基准利率严重滞后于曲线，另一方面导致金融机构参与公开市场操作变成了亏钱的任务，真实需求不强，7天逆回购和1年期MLF近期均出现缩量就有这方面的原因。

二是下调存款基准利率。存款仍是我国商业银行最主要的负债来源，2016年后尽管央行公开市场操作的基准利率多次下调，但存款基准利率始终保持稳定，银行的总体负债成本下行困难，净息差在二季度创下新低。因此，只有调降存款基准利率，才能真正降低银行的负债成本，进而降低企业和居民的融资成本。

三是重启商业银行转按揭业务。前文提到，2018年后的新增房贷较基准利率的利差普遍较高，这意味着即使LPR基准利率继续下调，这部分存量贷款的利率也会处在较高的水平，借款人还是有比较强的提前还款动机。要解决这个问题，可以考虑国际通行的房贷转按揭（refinance）操作，即借款人在某银行办理了住房按揭贷款但加点利差较高，按照新的房贷政策可以享受更低的加点幅度，因此与银行重新签订贷款协议。事实上，我国曾在2008年有过这方面的尝试，但其后被叫停。在当前环境下，转按揭重启的可能性正在加大。

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