如果手中有闲钱，提前还贷是否划算？我来说说自己的情况。
2018年我在惠州大亚湾贷款买了一套房子，总价121万，我付了81万首付，贷款40万。当时惠州贷款利率很高，我的上浮35%，达6.615%，每月还贷2800元左右。
还贷两年多了，现在手里有了些闲钱，有了提前还贷的想法，这几天多方考虑后，终止了这个念头。
为什么呢？因为于我来说，提前还贷并不划算！非常不划算！
2018年的时候，我的工资大概4000元一个月，当时每月还贷2800确实压力挺大的，如今两年多过去了，工资涨到5000多，还贷压力就没那么大了。
可能有人会说怎么才这么点工资？惭愧，作为1995年重点毕业的本科生，我这点收入确实丢人，但是黑龙江体制内的人员工资都不太高，我这还是副高职称的工资，相对算可以了。
大家看，虽然我的房贷利率比较高，但是我的工资收入以及其他收入在稳步增长，随着时间的推移，那点房贷会越来越不是个事。而且，我投资理财的收益能超过房贷利率。既然如此，我为什么要提前还贷呢？
当然，我的情况不具有代表性，只是给大家提供一个思路，是否提前还贷还得看自己未来收入增长潜力以及理财能力来定。#房贷#
今天这主人翁90后只能用惨字形容，2018年燕郊买了60平房子，房价3万，总价180万，贷款120万，贷款利率4.9，月供六千多，身上能付的钱全部付了，当时主要看到房子行情一片大好，自己正好要买住，乘机也可以赚一笔，也是普通工薪族。
公司效益不好，房贷压力大，房贷一共还了5万块就陆陆续续断供了，直接被银行起诉走拍卖流程，还罚了款，一拍流拍，房子打8折，二拍也流拍继续打8折，三拍就算有人要，损失了首付款60万+10来万月供+还欠银行20来万贷款+几年的时间成本+征信不良，这种情况还要建立在三拍有人买的情况才行。
你说这种损失有多大，3年时间损失本金90几万，哪怕在家什么也不做，玩也不至于这样啊！
从2018年开始，西安房价打了鸡血一样突飞猛进，现如今，高价房不好卖，接手的人越来越少了，价格跌幅达37%！高价房接盘的人越来越少了，成交量持续下降！二手房更是跌到冰点，二手房贷款门槛也高，商业贷款利率高的原因，销量下滑非常厉害。
开年以来，股市不振
股市也是共同富裕，股市也是消费信心，股市也是投资动力。请保护股市，呵护股市，振奋股市
我有几个盼望
第一，1月17日降息，降25bp最好，降10个bp最起码，此时是开春，早点热闹一下为好。2019年1月的5万亿社融，有力的摆脱了2018年的萎靡情势，带来中国主要指数连续三年为阳，至少也是带来一个好兆头吧，反正当前宏观杠杆率还好
第二，1月20日降贷款利率报价，银行业去年有所收获，银行股指数也强于沪深300，当前全国工商业需要支持，部分需要纾困，银行业应该积极行动。工商业信心更强一些，恐怕对银行业提升资产质量最终也有帮助，大家都在一条船上；
第三，有关部委，主动推出较大规模各种消费补贴政策，最好和数字货币app结合起来，这里不一一提及。只要是有利于三胎生育的，有利于年轻人减负买房的，有利于中小工商业减税降负的，有利于广大城乡人群提高消费兴趣的举措，我们这些普通人，都欢迎。
股市，没什么可期盼的，只要以上做到了，落实了，股市不需要教育，自然会有合理的反应。
今天中午一个同学来找我吐槽，他把2018年挣得钱都投到房产上，位置还都在郑州西四环的某小区，当时贷款利率比较高，还好就是他收入也高。但疫情以后，他的收入下降了好多，想把西四环外的房子租出去一套减轻压力，挂在网上六个月，也没租出去。两套房子贷款也不少，每个月挣得钱都去交月供了，所能留给家里的零用钱几乎没有了。租不出去，卖掉吧，挂了俩月，也没几个要买的。西四环外的房子，看着可好，住着可舒服，就是没有配套，出租和出售行情都不好。你们觉得西四环外的房能买吗？
为什么2018年是南宁楼市的分水岭？
以2018年为基准，你持有的房子涨价了，还是跌价了？
2015年是南宁上一轮周期的启动点和最佳买点，在2011年南宁楼市见顶后，经历了为期四年的横盘期。彼时，凤岭南的盛天茗城，只要8000多就可以买到。
2016年到2017年，南宁楼市迎来大牛市，各城区普涨，涨得最多的是凤岭南北，普遍翻倍以上的行情。盛天茗城从8字头，一路涨到2万+。五象新区，属于板块启动+楼市周期共振，也涨幅惊人，但现在回头看，也没有实现普遍翻倍。
2017年，南宁开始调控，推出“五限”，但是并没有使用曾经用过的限购大招。
2018年，限价房开始大量在南宁各城区涌现。
2018年底，贷款利率逐步上升，调控逐步见效，年底开始出现价格战和大促销。浩哥当时就断言，1.1万到1.2万之间的新房限价房价格倒挂，是罕见的买点，但也是结构性的买入机会（仅仅有置换的机会了，新买入是不行的）。
2018年以来，浩哥将埌东的出租房（租金回报很高，但房价已经进入泡沫区，相比起来，五象核心区限价房太便宜了）卖掉，置换到了五象新区限价房。此后，再也没有再新增买入任何一套房子，哪怕是五象新区。剩余资金，投入理财和股市。
回过头来看，五象新区的限价房在现在这么严厉的调控下，还是有所上涨的，但最多也只是50%。
当然，2019和2020，股市是明显跑赢楼市的，现在结构性股市大牛市也依然在运行中。
2020，因为众所周知的原因，有一定程度的FS,因此2021年出现了楼市小阳春。
但是随后，因为内外部形势，五法道红线出台，楼市开始坚决去杠杆。
2021年底，政策大概率见底，年底还会有一轮价格战。
下一轮周期的启动点和最佳买点，也许就是在股市退潮后……
