银行为啥只给新贷款用户降房贷利率？
国家为了促进房市，安排商业银行降低新购房用户的贷款利息，可问题来了，这样差别对待新老用户，明显老百姓们不是很乐意了。那为啥不能将老用户的存量贷款利息一起降低呢？
首先，我们要了解银行借给我们的钱来源自哪里？
第一，来自你我的存款。这个大家都很好理解。银行吸收居民存款，付给居民利息（银行成本），然后再借给买房的居民，买房居民要支付借款利息（银行收益），两者的利息差，就是银行利润。
第二，来自央行借款。即，央行凭空变出一定数量资金，然后以一定利息，甚至零利息，借给商业银行，商业银行就可以去直接放贷。这就是大家所说的央行注水，印钞。但放多少水出来，很有讲究，放多了，会造成物价上涨，即通货膨胀，放少了，起不到促进经济的目的。因此央行要时刻微调，市场钱多了，就要收回一些，少了就再放一些。
这次，国家为了救市，要求商业银行给新贷款用户降低房贷。但直接一句话就让银行执行，那商业银行肯定不干，毕竟银行的钱大部分是从老百姓手里借的，成本不低，你让银行直接3.7%的利率去放贷，银行估计要亏本。于是，国家让央行先给商业银行放水，提供低息或者无息借款，让商业银行再以3.7%的利息去放贷，让商业银行依旧有利可图。可央行放水不能放太多，也就几千亿水平，相对于存量的70多万亿居民贷款余额，那就是毛毛雨。而要让商业银行将这70多万亿的存量贷款也降低利息，那只有一个方法，央行降低国家基准利率水平，这样银行吸收存款需要支付的利息也会降低，银行才有利润空间去降低存量贷款利息。
但国家为何不降低基准利率呢？国际环境问题。现在美元仍旧处于加息通道，收割全世界。美元基准利率已经到了4.75%，对比人民币，一年定期存款基准利率是1.5%。换句话说，当年人民币已经承受了极大的贬值压力，毕竟你把人民币换成美元，存银行，就能获取三倍的利息。在这种情况下，人民币不加息已经不错了，再继续降息，继续加大和美元的利差，对于我国的国际金融安全将形成威胁。
因此，商业银行不可能将存量贷款利息降低，甚至，还要努力堵死老百姓借新还旧的口子，毕竟国家放出来的钱是用于支持新房销售的，不是支持已经销售房子降利息的。
把原来自己0已经贷出款的利率也一起调到3.7就是了，这样就不要大家一起同时还房贷了。把利率优惠做到实处，让每个贷款人得到优惠。
试试免息按揭贷款购房，零首付怎么样？但前题是把自住房的老房奴的利息收了的退回来，没收的免了。
最终结果就是存款利率逼近于0，贷款2%[捂脸]
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