根据与银行签订的时间开始的，你可以在手机已经贷款里查的，利率多少，什么时间开始调整。
蓝眼泪生活记录
不是说降息了吗？我以为从2023年开始都降息了，可上月23号扣房贷，发现并没有，还是5.88，房贷还了三年还没交房，延迟一年多了，不知道会不会烂尾了。
说白了就是想多吃利息，这类不平等规定改改了，如已网上正式提交提前还贷款日期为准后面均不计利息，你看办理快不快？想想，贷款时为何那么快。想吃利息可以找N个理由让你等着。这类行为希望银金会能本着公平选择本着为人民初衷好好整改一下。
提前还房贷为何这么难
现在去各大银行申请提前还房贷基本都要排队一个月以上，更有甚者3个月半年的都有。为什么2022年还能随时申请结清房贷，2023年就风向突变了，而且是基本国内所有银行行动一致呢。
首先疫情这几年2020年到2022年三年期间为了刺激经济扶持中小微企业，抵押经营贷从年化3.85%降到3.55%再降到现在的3.1%。而按揭贷款一直居高不下，虽然2022年下半年有些许调整但是整体弧度很小对于2022年以前办理按揭的客户来说利率基本维持在年化5%以上。假如200万的按揭贷款和200万的抵押经营贷款相比，最大年利息差能达到4万。这让一般有按揭房的经营者分外眼红纷纷转贷，谁还能跟钱过不去呢。
其次对于各大银行来说，低息的经营性贷款是为了扶持中小企业来的，虽有适当补贴、但并非其主营盈利产品。不管四大行还是股份制银行主营产品还是中长期的房产按揭贷款，很简单一笔20年或者30年的按揭贷款，办理时间最长可能就2个月，而银行却可以躺赚20～30年的利息，这种一本万利又不需要后期维护的贷款品种才是摇钱树。如果客户把高利率长期性的按揭贷款转为低利率短性的抵押经营贷款对于各大银行都会造成长期存量变少，短期利润降低的风险。
最后很多银行总行每个月会对分行设定一定的提前还款额度，预约提前结清人数越多，额度就会出现不足，造成各网点“口粮”不够的情况。但是无论如何民众只要当时签订的按揭合同中有提前还房贷的条款，且还款时是满足条款的，银行就应该配合办理，而不是各种理由搪塞了事，注定谁的钱都不是大风刮来的。
近三年房贷成本累计减少16%，提前还房贷是否真的利大于弊？
据上海易居房地产研究院发布的《2022年中国百城房价报告》测算，近三年房贷成本累计减少16%。经过金融政策调整，2023年1月份关于“3.8%利率为主流利率”的共识逐渐增强。
如果以“100万贷款本金、30年贷款时间、等额本息”为案例进行测算，2020年初月供额为5553元，而在3.8%的贷款利率下则为4660元，对应百万房贷的每月月供额减少了893元，即减少16%。
而最近也掀起提前还房贷热潮，但是否应该提前还房贷，需要根据自己的实力情况来定。
假如投资收益率高于贷款利率，则考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。当然，还需要为日常生活支出与未来养老、医疗等留足资金。#小招晨说#
