重磅:全国失信被执行人突破800万。

数据还在增加，为什么失信？

无法有以下情况:

第一，企业倒闭。

三角债严重，无法偿还银行的信用贷款。

而疫情三年，生产企业无法正常运转，致使人工和设备折旧等一系列无法支出的费用。

资不抵债，企业申请倒闭，企业相关人也面临失信。

第二，广大的“房奴”。

没了工作，房贷断供，家庭承压，而高位接盘的房子因为贬值售卖而无法偿还高利息的房贷。

因此很多人被迫无奈停供。

2023年了，如同人一样，是经济修复的一年，把钱攥在自己手里才是王道，如果有人让叫你买房，你该怎么办？

思前想后还是提前还贷吧。20年贷款利率5.5。现在3.9。坐标昆山农业银行。三个半月才能还，说明提前还贷的人真多。幸运的是没有违约金。

2023年是疫情结束的第一年，我相信在之前的三年中我们大多人都体验到了在这场突如其来的疫情灾难中我们银行里有存款，是多么幸福的事情，而那些有房贷车贷消费贷的人在这三年中大多数人是多么的无助，只能眼睁睁看着自己的贷款逾期没有办法，我相信经历过了这三年，人们都会更加的拼搏，而且不会在无意识的超前消费了，我相信以后大家都会有意识的开始存钱，因为无论有疫情也好无疫情也罢，只有自己存的有钱，自己心里才会踏实。

100w的房子，首付30w贷款70w：这70w贷款，实际上是购房者以自己未来30年/25年/20年的现金流作为抵押、所获得的信用，也是购房者”创造“出来的货币。

当大家普遍预期房价上涨、竞相买房的时候，一个又一个的”70w“货币，就这么不断被”创造“出来；而货币量的不断增加，会继续推高房价。

所以，大家竞相贷款买房这个行为本身，就在创造货币且推升房价 —— 这个时候，后买房的人，无形中不断托升着先买房的人；越早买房、就会被人推得越高，越晚买房、就要承受更高的房价。

……

如果大家纷纷提前还贷，相当于把上述过程逆转，会发生什么？

如果说贷款是创造货币，那么提前还贷就是核销货币 —— 这会造成总体货币量减少，从而抑制房价上涨。

如果房价上涨预期消失，甚至于很多三四线城市出现房价下跌预期，大家对楼市的需求就会减弱，从而使得房贷利率进一步下降。

而房贷利率的下降，正是很多人提前还贷的原因：(2017年房贷利率-2023年房贷利率)的差值，让他们有足够动力去提前还贷。

即：提前还贷——>货币量减少——>房价滞涨——>购房需求降低——>房贷利率下降——>息差进一步扩大——>更多人提前还贷……

之前是谁晚买房(贷款)谁吃亏，现在是谁晚还房贷谁吃亏。

如果银行坚持维持息差，必然导致前几年在房贷利率高位贷款的购房者，纷纷提前还贷，直到达到一个均衡点。拖得越久，上述循环运行得越久，负面效应越大。

当然，银行也可以说，2017年的高贷款利率，对应着2017年的高存款利率——成本放在那儿，怎么让利？

那就要银行自己去权衡里面的长期利益和短期利益了。虽然京沪等城市的房子依然保值，但京沪的房子毕竟是少数，多数房子还是分布在三、四线城市；如果房价陷入下降螺旋，银行会面临抵押物不足的问题。

……

还有一种说法，是可以提前还贷的人占据少数，所以影响不大。

但是，提前还贷并不意味着非要一次性全部还掉，也可以分多次慢慢还。假设我2017年买了一套100w的房子，首付30w贷款70w，经过一年努力工作攒了5w块钱。

请问，是买理财产品的收益率高，还是提前还贷的收益率高？结果显而易见，提前还房贷是理性行为。

可以一次提前还请所有贷款的人，当然是少数；但是，可以几年提前还一次贷款的人，恐怕并不是少数。

……

除去京沪和少数二线城市，大部分三四五六线城市需要消化房价泡沫，尤其考虑到新生人口持续下降是不可逆转的 —— 需求下滑+人口外流，这些城市很撑住目前的房价。

银行再不让利，迫使越来越多人提前还贷，只会加重这一危机。

综上，虽然美国目前遭遇通胀危机，但中国未来恐怕要面临通缩困扰。