数字化时代，商业银行在拥抱数字化的同时，也在拥抱新时代；在享有数字化红利的同时，也在走进新的竞争格局：营销、客户、业务、风控、数据等纵向各个战略领域，积极建设布局；零售、理财、信用卡、小微、普惠、企金、供应链、同业、投行等各条业务战线

商业银行从后台集中建设，走向中台建设浪潮，继而又加快了前台建设步伐。多家商业银行先后积极布局客户经理工作台项目建设，如某国有大行早在2019年就开启了“客户经理超级工作台”，至今已到2.0版本；某股份大行已开始推行对私和对公客户经理工作台建设；另有多家城商大行、民营银行也相继投入项目建设。在可预见的未来，越来越多的商业银行将通过数字化手段重装身处一线的客户经理、战斗在最前沿的客户经理，增强他们的战斗能力，提高他们的战斗产量产值，更有力地支撑银行业务战略发展。

图1 同业调研

自商业银行成立以来，从早期执行政策性职能到当前面临激烈的市场化竞争，经历了一个“以产品为中心”到“以客户为中心”的转变过程。但伴随新应用和在线服务日益发展，商业银行作为典型的生产 *** 业，接下来该考虑“以客户需求为驱动力”的真正扎根客户的思想了。只有把银行的业务牢牢扎进客户需求的心坎里，才算是真正扎下根来了。

扎下“根”，才能吸收“土壤”中的营养数据，吸收多了，“根系”自然就发达了，对客户的了解也将持续加深，走向螺旋上升的正向循环。而这一切都离不开商业银行里可爱的客户经理们，在过程中为客户提供“阳光雨露”般的辛勤陪伴和引导。

故而把数据送到客户经理手中，就是把客户信息情报送到客户经理面前，成了商业银行前台建设的重中之重，直接影响客户经理展业力度。这已然是一件刻不容缓的工作，摆在商业银行决策者面前。

在此背景下，历经20年的长期服务，持续为金融行业提供可依赖的确定性产品、技术与服务的普元，依据“把数据送到客户经理手中”的新理念，推出客户经理数字化工作台，从六个方面切入，帮助银行客户经理灵活、有效、快速、达标的实现展业理想蓝图，在提升客户满意度的同时，提高银行客户经理个体乃至群体产能，敏捷促进客户运营数字化、服务营销一体化，开创银行业务数智融合发展新局面。

（1）客户经理：刻画客户经理这个主角光环；

（2）营销谋略：遵循“知已知彼，百战不殆”守则，用数据来知己，用数据来知彼；

（3）客户行动：客户虐我千百遍，我视客户如初恋，用数据来完善尽调；

（4）业务作业：主推一键式、一站式、数字化、移动化作业；

（5）业绩说话：用绩效、KPI、排行榜等指标数据来说话；

（6）辅助工具：解决客户经理常用高频的零散事务工作。

普元通过客户经理数字化工作台，为银行客户经理展业构建一幅理想蓝图，达成线下线上场景高效融合，内部外部资源恰当结合，远程业务渠道松紧耦合，数字智能效能绝妙契合。这幅理想画面，供商业银行家对标参考。

图2 普元梳理出客户经理数字化工作台的总体业务场景框架

线下线上场景高效融合。

在客户营销、尽职调查和业务办理等环节中，普元帮助商业银行客户经理构建线下场景和线上场景的高效融合，避免费时、冗长且无足轻重的事务影响客户经理展业进度。

内部外部资源恰当结合。

在为客户提供服务时，客户经理可通过数字化工作台合理有效运用内部和外部资源，包括产品组合、客户画像数据等，实现资源恰当结合，避免类似资源浪费、匹配不足，或者“想要的数据没给，没用的数据给了一大堆”等情况出现影响客户经理展业推进。

远程业务渠道松紧耦合。

在客户开立对公一般户、证件核验、面签双录等风险合规审查环节，客户经理可依托数字化工作台为客户提供远程银行、柜面银行与业务办理进度匹配的松紧有度的耦合，避免客户多次跑银行、预约不方便、客户签字难等不利于客户经理展业的场景出现。

数字智能效能绝妙契合。

通过普元低代码开发平台积累的数字智能效应，普元还能够帮助商业银行客户经理在数据数字时代、AI智能时代的背景下，更加有效率地促进产量产值的产能增长，使数字智能与业务效率产能得到绝妙契合，规避客户经理在展业的各个环节的效率产能浪费，避免出现无用功。

普元信息

普元信息技术股份有限公司（科创板股票代码：688118）是国内较早采用低代码开发技术理念的公司、全栈式信创中间件领导厂商，重点面向金融、电信、政务、能源、先进制造等行业建设自主可控软件基础设施的需求，提供融入低代码开发理念的全栈式信创中间件产品与解决方案，覆盖应用支撑、应用集成、云原生、数据治理等技术领域，帮助客户从规划咨询到产品替代再到应用迁移落地，实现IT架构重塑，建立安全可信的信息技术应用底座与智能化的数据中台体系，打造面向业务场景的数字化应用，提升数字化转型能力，获得了逾千家重点行业大中型客户及合作伙伴的持续认可。