华夏常青树多倍2.0怎么样？我们一起来分析一下。

一、产品类型

常青树多倍版2.0全称是常青树（多倍2.0版）重大疾病保险，隶属于华夏人寿保险股份有限公司。

是一款含身故责任的分组多次赔付型终身重疾险，身故和重疾共享保额，只能赔其一，重疾赔付后，身故责任终止，但是重疾责任继续有效，因为重疾更高可以赔付6次。

二、有哪些坑？

1、高发轻症缺少微创冠状动脉搭桥术

要了解微创冠状动脉搭桥手术需要先从冠状动脉搭桥术了解。冠状动脉搭桥术是治疗严重冠心病或严重心肌梗塞的，目前这一疾病在重大疾病中。

冠状动脉搭桥治疗方式需要先开胸，然后把冠状动脉的远端和动脉连接起来，绕过狭窄的冠状动脉，恢复心肌供血。

这个手术治疗效果很好，但是需要开胸，伤口比较大，至少需要一年时间康复，而且容易感染。但是如果患了严重的冠心病，冠状动脉堵的很严重，那就只能做搭桥手术，放在以前就只能开胸。

不过现在好了，医学发达了，有种治疗手段可以不用开胸就能做心脏搭桥，就是微创冠状动脉搭桥手术，可以不开胸，从腿上开个口子就能做搭桥，15分钟左右就完事儿，比冠状动脉搭桥手术强多了。

遗憾的是，华夏常青树2.0没有这个保障责任，这就意味着，如果一个人得了严重冠心病必须做搭桥，那就只能开胸做，不能用微创，否则就拿不到赔付。

如果手术是因为急性心肌梗塞导致的，因为轻症中含有这一类可以赔付，因为冠心病导致的，运气就没那么好了。

2、癌症单次赔付

所有重疾中，癌症是更高发的病种，所以市场上很多分组产品会为癌症加一个二次赔付，华夏多倍2.0只有一次。

3、轻微脑中风理赔严苛

关于轻微脑中风的疾病定义，有以下几种：

最宽松：确诊180天后就可以赔付。；

比较宽松：确诊180天后病灶还在，还需要满足两个运动障碍中的一个；

严：确诊180天后病灶还在，必须满足之一个运动障碍；

较严：确诊180天后病灶还在，必须满足全部两个运动障碍；

最严：提高之一个运动障碍的理赔难度。

常青树多倍2.0属于严的一类，也就是确诊180天后，必须满足之一个运动障碍，合同条款如下：

指被保险人因非意外原因实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍表现，头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）等影像学检查证实存在对应病灶，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊180天后仍然遗留一肢或一肢以上肢体肌力 Ⅲ级或Ⅲ级以下的运动功能障碍。

这个疾病定义属于严的一类，是个小坑。

4、最长20年缴费/无30年缴费期

保险业发展初期，重疾险更高缴费年限是20年，2016年开始市场开始出现30年缴费的产品。可以说是保险业的一种进步和迭代，这个概念就像是贷款买房的道理差不多，分期时间越长越好，而且重疾险更加值得分期更久，因为从你交之一年的保费开始，保险公司就开始承担了整个保单的保障，如果缴费期未满就出险，后面的保费就不需要交了，华夏常青树多倍版2.0也不例外，因为这款重疾险也免费自带了被保险人豁免，即使出现重疾后，重疾保障继续有效，也不需要继续缴费。

5、18岁前身故赔付已交保费非保额。

三、有哪些优点？

1、癌症单独分组

有的保险公司会把心脑血管和癌症高发疾病放在同一组内，这就意味着只要一个发生理赔，其他就不能赔付。这种产品要多次赔付就没有意义。华夏多倍2.0是癌症单独分组的，分组较为合理。

2、慢性肾功能衰竭/障碍、较小面积三度烧伤（10%-20%）被定义为中症

很多产品是把上面两种放在轻症中，华夏放在中症，赔付比例更高。

四、点评

华夏多倍2.0属于重疾分组中比较中规中矩的，坑不多，亮点也不多，价格比线上一些网销产品要贵一些，对于比较注重品牌效应的，还是可以购买。