作者：美房网主编

　　上周北上广的房贷优惠进一步收紧，首套房优惠利率从原来的85折调整为现在基本上都没有优惠了，有的甚至还要上浮10-20%。多家银行表示，在当前流动性趋紧、资金利率走高的背景下，上浮房贷利率是必然事件。这消息让不少刚需购房者内心彻底“冷静”了下来。

　　如果是今年4月前签约并且买到房的那群房奴还好一点，拿到的贷款折扣是85折，关键是这个折扣还不变，而且无论基准利率是多少，永远都有折扣。现在买房的那群人就比较尴尬了，利率上浮10-20%，是要多花好多钱的好不？

　　我们来算一笔账：

　　Q1：假设房贷总额为100万，期限为30年，那么月供和总利息分别为多少？

　　A1：4月前买房，贷款85折，月供4873元，总利息75万元。

　　A2：4月后买房，利率多数为基准贷款，月供5307元，总利息91万元。

　　A3：现在买房，按利率上浮20%计算，月供5919元，总利息113万元。

　　Q2：假设年底基准利率恢复到前一轮降息水平5.15%，那么月供和总利息分别为多少？

　　A1：贷款享85折的，月供4996元，总利息80万元，增加5万元。

　　A2：没有折扣的，月供5460元，总利息97万元，增加6万元。

　　A3：按利率上浮20%计算的，月供6112元，总利息120万元，增加7万元。

　　房贷拿不到折扣利率还要上浮20%意味着什么？意味着只要你贷足30年，你贷多少就要还两倍甚至以上。如果日后基准利率上调，这笔利息可能比你总房款还要多！

　　为什么房贷利率会上浮呢？

　　因为当前楼市太火爆了，瞬间导致房贷需求量过大，再加上房贷在信贷总量中的比重过大，国家需要进行控制，就直接导致了银行的贷款额度紧张。

　　既然那么多人要房贷，而贷款额度又有限，那么银行当然要上浮房贷利率。银行作为企业，追求利润是企业的天职之一。

　　而如今有人把今年以来的房贷利率上浮，当作是标准意义上的加息，说这下楼市要完蛋了，这种说法正确吗？

　　不对，因为房贷利率上浮主要是银行的企业行为，加息则是国家行为，这是不同层面的事情。

　　上浮房贷利率会造成什么影响？

　　现在银行上浮房贷利率跟之前各大城市限购、限贷的调控政策很类似，都是加大购房成本而且是逐渐收紧。你想想房贷利率正在不断上浮，有可能拖一天就要多还很多钱，所以如果你现在有购房需求，你是现在买房还是再等一段时间再买？

　　在这样的政策因素影响下，很容易造成“饥饿营销”，很有可能在短期内形成一波购房热潮。

　　那么现在还要不要买房？

　　如果有需求当然要买，虽然利息变多，但我们不能因噎废食。与其关注这类我们无法改变的事实，不如认真挑选适合自己并且真正有升值潜力的物业，算大钱就好。当然碰到银行上浮房贷利率，心情肯定有点不爽。

　　主编只能说现在的房贷基准利率，是史上最低。并且只有在国家鼓励你买房的短暂窗口期（不限贷的时候），你才能比较容易地获得便宜的房贷。在多数年份，我们要获得房贷很难，要获得便宜的房贷，更难。

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