全球移动互联网大会（GMIC）上， 飞贷金融宣称飞贷APP是全球唯一的手机app贷款，刷刷脸就能借30万。不仅定额飞快，还支持随借随还。稍微有点金融知识的人都知道，随借随还对资金应用效率的要求极高，再加上这么大的额度，飞贷真的hold住吗？

　　借款麻烦？还不是为了风控

　　暂且不看飞贷，环顾一下市面上的其他贷款，大多流程并不简单。

　　以银行贷款为例。听说过一个贷款的例子，在一家互联网公司上班，月收入2万多。为了申请购房贷款请了三天假，来回往返在银行、房管局、社保中心之间，申报材料一大堆。估计那段日子里满脑子想的都是签名盖章。到正式批下来，前前后后一共折腾了好久。

　　再看其他公司的一些贷款应用，本质上还是“线上获客、线下成交”的模式，还是需要上门交材料，可以说放款这件事是慎之又慎的。

　　说真的，银行也好、贷款应用也好，也不会是故意折腾你，说白了复杂的流程无非是要把风险控制到最低，所以恨不得拿着显微镜高清全景360度的审视你，这样一来二去的，没有几个月还真是下不来。

　　但是飞贷呢，30万额度刷刷脸签个名就给你了，靠谱吗？

　　飞贷是个什么玩法？

　　飞贷是全球首款的全线上手机APP贷款，从申请、签约、提现、还款都是在线上完成，借还款的金额时间非常灵活，而且是一次授信，终身使用，最高30万提款额度、5分钟极速审核。这么简单的飞贷，背后是如何做风控的。

　　在用户进入飞贷APP的那一刻起，飞贷就面临着识别用户带来的欺诈风险和信用状况的任务。飞贷建立的大数据平台，包含一个失信人员及欺诈人员的大数据库，还包括征信数据，这种大数据主要分为两类，一类是人民银行的征信系统和公安部下属的NCIC身份证核查中心，一类是目前的商业化公司的数据 ，还有的是一些公司提供像人脸识别的这种技术，飞贷正是用这些数据和技术搭建起风控的天网体系，这是第一道拦截系统。在大数据平台上，飞贷建立起神算系统，把这些数据整合到系统上之后，规则引擎会按照部署的规则，把要用到的数据进行加工和预算、调用，然后得出结果，从而对用户的信用状况作出分级。

　　由于这整套模式和体系， 飞贷获得美国沃顿商学院的认可，成为唯一入选美国沃顿商学院的中国金融案例。除此之外，还是2015年唯一获得国家级高新技术企业称号的金融科技公司。可谓是成绩斐然。

　　这个玩法，行得通吗？

　　目前，据飞贷的说法，飞贷平台上逾期率不过1%左右，在线风控能力比传统贷款还要强。姑且认为他们给出的数据是准确的，可以说到目前为止飞贷的风控做的是不错的。

　　但是随着平台用户规模的上升，用户基数越来越大的同时，风险是会上升的。当飞贷每天能放出1亿贷款的时候，会不会造成逾期率的上升？是否会产生坏账？这是值得担忧的。

　　优质的客户和优质的借款项目往往被传统金融机构瓜分殆尽。飞贷靠随借随还切下来的市场到底是不是优质市场？到时候飞贷的风控是不是能hold住？目前看来，飞贷所依赖的是团队多年的金融经验，但完全在线风控的手机app贷款，这还是一条没有人走过的路，过去的经验并不能成为未来成功的必然条件。

　　不过作为一个借款用户，借款人似乎并不需要在意这个问题。作为借款人关心的是谁可以尽快放款，如何还款之类的。至于平台的风控能力，对借款人来说，其实根本不必在乎。