日前，支付宝花呗发布了《2017年轻人消费生活报告》，该报告以1985-1999年出生的用户为样本，通过对样本用户消费数据及行为的分析，展现了当下年轻人消费多多元而又务实的真实生活形态。

　　现阶段，中国的90后人群约为1.7亿，其中有超过4500万开通了蚂蚁花呗。换言之，每4个90后当中，就有1个人在使用花呗进行信用消费。

　　报告显示，90后已经成为蚂蚁花呗的重度用户，在总共1亿多用户中占比高达47.25%；90后用户当中，有近四成（37.4%）的人将花呗设为了支付宝首选的支付方式，比85前群体高出了11.9个百分点。

　　90后的消费观有别于中国人传统的“储蓄消费”习惯。怎么说呢？在钱的问题上，90后的表现基本上是这样的：

　　工资处理方式

　　Q: 这个月的工资到手啦，这个时候你们心里是怎么想的？

　　70后：留点做生活费，其余存银行。

　　80后：留点花，存点到银行，再拿点炒股。

　　90后：好好吃一顿，再把上次看中的东西买了。

　　花钱态度

　　Q: 你们对花钱什么态度啊，买买买，还是省省省？

　　70后:能省就省吧，这年头挣点钱不容易。

　　80后: 能花就花。虽然赚钱难，家里也欠了不少贷款，但总不能成天过苦日子。再说了，再苦不能苦孩子。

　　90后:傻啊，当然是买买买了，要不然那么辛苦赚钱干嘛？

　　办公室谈论“钱”

　　Q: 工作时有空闲的话，你们在办公室怎样谈论“钱”？

　　70后：主要谈论怎么存钱能赚更多利息？最近银行利息上涨或下调了多少？哪种投资方式收益比较稳定、比较没风险……

　　80后: 主要谈论这个月要还多少房贷？股市的行情怎么样？孩子学习需要多少费用？

　　90后: 主要谈论这个月要买什么东西？房租上涨了多少？还多少信用卡贷款？这个月有多少个红包要包？

　　支付宝和微信等支付方式的出现，让人们在日常生活消费的过程中有了更多便利之选。尽管如此，信用卡消费依然在此过程中占据了至关重要的位置。

　　校园裸贷的出现一度让90后被贴上了”花钱不理性“的标签，然而就此次公布的报告数据来看，绝大部分90后虽然热衷于花呗等新兴消费方式，但实际的消费行为依然非常理性，爱花钱但并不任性。近七成（69.41%）的花呗年轻用户都能做到“月月有余”，每月花销控制在授信额度的2/3以内。

　　但值得注意的是，不刷爆蚂蚁花呗的授信额度，并不完全等同于个体消费状况的完全健康。信用卡分期还款和花呗（账单）分期等还款方式仍然对部分消费人群存在着一定风险。

　　信用卡、花呗分期等贷款产品的分期利率看似不高，实际上换算成年化利率，一点都不低。以招行信用卡为例，12个月分期月利率最低，为0.66%，分两期最高，也不过1%。然而随着时间的推移，需要偿还的本金越来越多，占用的越来越少，其真实利率逐步上升，最终需要偿还的利息金额“十分可观”，当然，这是站在银行的角度讲的。

　　不过，话又说回来了。越来越高的利率累积并不代表我们必须否定信用分期消费，相反，考虑到信用分期在个人征信体系当中所起到的重要作用，加之未来个人征信体系的愈发完善，对于信用分期消费的鼓励，应该是我们极力提倡的。前提是，要在个人收入条件允许的基础上，养成健康的分期消费及履约习惯。

　　当然，若是能在保持良好分期消费及履约习惯的基础上，开发出稳健理财这一技能包，那自然是更好了。理财收入所得能够很好地保证分期消费者完成履约，逐步累积个人征信积分，进而在未来的信用社会当中占据一个十分有利的位置。