在移动互联网时代，习惯了手机支付的市民，今后再扫码的时候可得算计一下了。
自7月1日“史上最严”的网络支付新规《非银行支付机构网络支付业务管理办法》实施至今月余，越来越多的用户发现，自己的手机支付习惯必须得改变。20万元/年的限额看似难以突破，但对于一部分消费能力较强或有业务需要的支付人群来说，如是限额确实影响不小。而主营高单价商品的卖家群体，亦对年度收尾阶段的业绩预期产生了担忧。
有钱没处花的烦恼
30岁的袁女士每年的手机支付总额为数十万元，“我们一家三口的吃穿用度，还有旅行的各项开销，大部分是通过手机支付进行。有一次我从国外旅行回来，快递包裹堆满了家里的小仓库。”除了购物产生的手机支付外，袁女士还代理一款国内知名厂家出产的保健喷剂，给供货商的货款也是通过微信零钱这一手机支付渠道完成。8月2日，她在微信朋友圈里抱怨自己无法进行微信支付了。
袁女士的附图是微信零钱的一个页面，提醒她“本年度20万零钱支付额度已用完”，页面上还显示了袁女士绑定的3张银行卡。她向记者介绍说，“20万额度规定的是微信零钱支付的上限，用户还可以通过银行卡进行支付。但问题是，银行卡每个月还有限额。我上个月支付货款，很快就把20万额度用超了，紧接着连绑了3个银行卡，也还是不够用。”微商孙女士也告诉记者，她在微信卖童装，如果有买家下单的话，她再到供货商的淘宝网店拍付货款，每个月的货款总额均上万元。再加上她在淘宝购物、扫码支付等支出，20万元限额有些“悬”。
有测算显示，2015年全国1.5%的用户全年的支付需求会超过20万元，总人数近800万人。虽然这部分人在总用户量中占比很小，但他们恰是中国互联网使用的最核心人群，或占据了网络经济贡献的50%以上。
最担心客户没法支付
余额宝的命运也息息相关于新规。有淘宝卖家告诉记者，她经营网店的营收，淘宝是默认打进她支付宝账户余额的。几年以来她习惯于把账户余额的款转一定比例到余额宝。但近日，她发现支付宝账户余额转入余额宝，也会消耗掉限制额度。“我过去一年陆续存入了十几万元到余额宝，如果未来一年还是这笔金额，那就消耗掉了一多半的额度。”记者体验中，操作前支付宝余额页面内提示信息为：当前余额支付额度为199650万元/年。转入余额宝100元钱后，显示剩余额度为199550万元/年。
如果网店经营者能达到企业支付宝账户的营收标准，就可以不受新规限制。记者在采访中了解到，《办法》中规定：支付宝平台上的个人卖家只要符合Ⅲ类账户开户标准，持续从事电商经营6个月以上，且期间使用支付账户收取的经营收入累计超过20万元，就可视同单位账户管理，不受《管理办法》中关于余额支付额度的限制。经营淘宝网店六年的张女士向记者提供了她的支付宝截屏，余额页面内显示“因您已满足在电商平台持续经营满6个月，且累计经营收入已超20万元等条件，账户本年度余额支付不再受限。”
但这不等于电商们高枕无忧。张女士就担心她的客群没法支付，“我店里销售的高定礼服，最便宜的单价6000多元，最贵的49800元。消费这类商品的买家，都是消费能力强的那部分人。对他们每年限额20万元的话，我估计不少人的限额在年度的前几个月就会消耗光，那么到了年度收尾阶段，这部分人的消费热情就会因限额受到限制，进而影响我店的经营业绩。”在网上众多的经营品类中，高单价的个人消费品、家具、家电，尤其汽车、房产等的经营商户普遍感受到了压力。
新规剑指第三方支付？
采访中记者发现，新规虽然施行已经月余，但是不少用户对“每年限额20万元”仍存疑惑。“怎么我的额度只有1000元？”“账户余额转出也计入额度吗？”目前，使用第三方支付的电商用户困惑主要集中在支付额度如何分类？受到限制的支付方式都有哪些？
记者采访了解到，支付账户按照用户实名验证程度的不同，分为了Ⅰ类额度1000元/终身，Ⅱ类额度10万元/年，Ⅲ类额度20万元/年，也就是说，实名验证项目越多，年额度越高。受限的支付方式方面，以支付宝为例，在众多的使用功能中，账户余额转账给朋友、账户余额网购消费、账户余额给花呗还款、账户余额转账到余额宝这四项是计入额度的，而账户余额提现到银行卡是不受限制的。
有分析认为，条款指向了第三方支付渠道打劫传统银行的“存、贷、汇”三大核心功能。比如余额宝曾凭借可观利润大举吸收用户零钱甚至存款，形成的“资金池”其内部沉淀与流转，如此功能以往只是银行的专属。再如支付宝的蚂蚁花呗，被外界称为阿里系的“信用卡”……
此外，也被认为新规的出台有着金融安全方面的考虑。互联网与金融的结合，带来了更多的便捷与可能，但也同时带来了未知以及不可控。风险客观存在，除非有跨越式的方式和技术规避风险，否则交易越便捷，风险越大。
小贴士
扫码
得算计一下了
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避免开启余额自动转入余额宝功能
余额转入余额宝是占用20万元年度限额的。很多用户开通了“余额自动转入余额宝”功能，如限额使用紧张，不妨改为手动转入。
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支付时选择银行卡或余额宝
在支付宝付款的时候，如果使用账户余额会占用额度，但是如果使用银行卡、余额宝则是不占用额度的。支付时，留意一下默认的付款渠道是不是账户余额，如果是，手动另选银行卡或余额宝。
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如何处置账户余额
如果账户余额中有钱，可以先提现到银行卡，再使用银行卡快捷支付的话就不消耗额度了。如想把账户余额里的钱充值到余额宝，可以将钱先提现到银行卡，再把钱从银行卡转入到余额宝。 记者张婷婷
