在申请小额信贷的时候，我们常常遇到这样的困惑：明明是申请同样的借款，为什么自己的利率跟别人不一样？那么，到底是什么影响着你的借款利率？
影响利率的主要原因，在于贷款机构对你的风险评估。一般来说，如果你信用记录良好，工作稳定的话，就可以享受到比较低的借款利率；如果你信用状况有瑕疵，工作也不稳定的话，借款利率便会提高。所以，即使是同一种借款产品，用户不同，利率也是大不一样的。
那么，在排除国家信贷政策、机构资金状况等条件影响的情况下，单从借款人资质层面看，影响借款利率的主要因素是什么呢？
一、借款人的职业性质
对于现代社会来说，工薪阶层还是占大多数，从借款方面来看，国有企业事业单位员工会比民营企业的员工更容易申请，他们的利率也会低很多。
因为前者有着更加稳定的工作和收入来源，还款也会让人放心很多。可是，如果是普通民营企业的上班族，但你信用记录非常良好，那你也有机会享受到更低的利率。
二、个人的信用状况
上面多次提到信用记录，那么信用记录到底是什么？
个人信用里包含：信用不良记录，银行负债情况，信用卡透支情况等等信息，如果你有多次逾期记录，也会影响利率的高低。
除此之外，如果申请人有太多的负债，机构为了平衡风险，也会把利率相应的上调。另外，一些信用记录空白的借款人，在借款利率上也不占优势，也就是所谓的“白户”，尽管没有负债，但机构也无从评估信用，在利率方面便相对保守。
三、借款人的还款能力
借款机构对于客户的收入认定，主要是通过最近几个月的银行流水来判断。因此，流水是否断续，比如出现某个月没有进帐，或每月收入的跨度大小等情况，都会对借款利率产生不同的效果。
另一种就是借款人的财力证明，如果能提供比较多的资产证明，比如房产、汽车、保单、存款、土地等，也是可能降低借款利率的。
四、申请贷款金额和贷款期限
借款期限在一年内（含一年）的利率被称为短期利率；一年以上称为长期利率。如果你的借款金额比较高，而且期限比较长的话，那么借款机构就要慎重考虑了，关于资金能够顺利被收回，他们为了降低风险，也会适当的把你的利率调高。
五、申请人的配合程度
在借款机构内部，通常有个不成文的规矩，如果借款人能够积极配合客服的工作，不论是额度还是利率，都有可能得到一些照顾。
相反，如果借款人不配合借款机构的工作，即使条件再好，也有可能被上调利率。所以，大家在办理借款的时候，一定要配合客服的工作，有可能起到意想不到的作用。
