真实例子，坐标西北某落后省。

一家贸易公司，员工7人，月流水200多万。21年企业纾困贷款，2.7的利率，3年短贷。老板和贷款员一拍即合。操作如下。

一，新投资成立一家合伙人公司。

二，买下原有贸易公司90%的股权。资金来自借款（出借人是老板媳妇）

三，贸易公司贷款300万，利率2.7，这里算是灰色方式达成的，贷款员有任务，老板有需求，流水等数据看上去还不错。

四，年底，公司分红，账面流动资金被当做分红给了合伙人公司。

五，目前贸易公司所有资金全部来自银行贷款，据说已经申请破产。老板已经获利套现了。

六，老板在成立合伙人公司后，又成立了一家新公司，把生意全面转移到新公司，老公司早就是壳了。

这就是你口中的小企业纾困。除了让会玩的人短期套现外，对普通人有啥用？生产企业可能涉及重资产不容易，但轻资产的企业，能把你这政策玩出花来。

我在长沙有营业执照，大小也是个老板，凭啥银行就不给我贷款呢？

先给大家讲两个小故事:

故事一：有一个老板开了一家麻将馆和一家足浴店。因为疫情原因，麻将馆已经转掉了，足浴店生意也不是很好。所以他急需贷一笔款。

一听说有人贷款，我就来劲了，马上跟他聊了起来。

我:贷款没问题，请问你名下有什么资产吗？

客户:有啊！我有两本营业执照，你看用这两本营业执照可以贷100万出来不？

我:不行，还有其他的资产做辅助吗？

客户:怎么不行啊？现在国家不是规定银行必须支持中小企业复工复产吗？怎么就不能支持一下我呢？

我:这个……

故事二:去年四月份有一个老板投资了一家餐厅，因为疫情原因，一直没什么生意，所以老板想贷笔款，他把营业执照和租赁合同全部拿出来对我说:这个店光装修就花了50万，现在我可以用这本营业执照贷30万出来不？

这两个老板所提的问题很典型，许多人都认为生意人都是老板。银行肯定很喜欢把款贷给他们。

其实不是这样。银行最不喜欢把钱贷给中小企业主！

因为在中国的创业的环境很恶劣，企业的成活率很低，今天把钱贷给你，弄不好下个月你就关门大吉了。到时候这款很难收回，对银行来说风险很大。

用营业执照能不能贷款呢？能！但是必须有两个辅助条件。

条件一：你名下的企业必须有一年以上的纳税记录，且年纳税超过2万。只要有这个条件就可以向银行申请一笔企业税贷！

条件二：如果你名下的不是企业只是个小店，没有纳税，但是店里生意很好，每个月的收入流水很大。也可以向银行申请一笔生意流水贷款。

如果这两个条件你都没有，光拿着一张营业执照去银行就能贷到款的话，那大家都去办营业执照了。现在鼓励大众创业，办个营业执照简直太简单了！

财务开票做账会计凭证备注“代开”二字，老板坐牢5年。

举例说明：A公司将实际价值1000万的货卖给了B公司，A公司开了1500万的发票给了B公司，B公司打了1500万的款给A公司，税务局例行检查，翻开凭证，惊讶的发现，凭证上有500万代开的备注，税务局就开始认真查了，查A公司老板的银行流水，果然发现A公司老板私人银行卡打给B公司老板私人银行卡475万（扣了5%的税点），资金回流了，税务局拿到了虚开发票的死证据，铁证据，虚开税额50013%=65万增值税，超过50万了，量刑3年以上10年以下，不能适用缓刑，最终老板被判了实实在在的5年有期徒刑。故，不管是会计凭证，还是银行流水，不要瞎备注，瞎备注，有事被查，查实坐牢，没事也会被查，耗费自己很多时间精力与成本应付税务局的稽查，做解释说明，准备证据链条，自证清白，自作自受，因为你勾起了税务局的人对你公司是否虚开发票的合理怀疑。

这几年做工程的所有甲方，乙方，其实都是在为农民工打工，除了农民工，没有哪个老板能赚钱，老板们只是赚了个流水，却增加了负债.....

这几天电话都被打爆了，老板银行放水了，有5-10万的额度，不过征信，可以无忧贷。

您好，我XX银行的工作人员，你公司需要备用金吗？现在银行推出小微企业贷款50-100万，利息2厘。

你好，我是XX金融机构的，现在公司扩展小微企业融资服务，推出50万低息贷款，你是否需要了解一下？

现在打电话拼命的让贷款，真需要了，你这个审核通过不了，企业资质差了点。流水也不够门槛的。之前那个利息肯定给不了的，你这个差的有点多啊。我可以给你想想办法，需要一点手续费。各种卡，你们就别玩我了，小老百姓折腾不起。

客服帮助企业到银行开户，不仅需要提前两周预约，现场办理还需要至少两小时，银行经理还要两次上门核验现场，拍照上传。

企业开户本来是好事，可以增加银行客户和流水，

可以促进经济发展和资金流动。

但是通过银行收款的违法犯罪分子太多，导致银行审核越来越严格，将很多想创业的老板挡住在门外。

比如现在很多人网上创业，可能不需要实体办公室，有的人在孵化器可能只有一个办公位。

所以一方面银行需要简化流程，吸引更多创业者，另外一方面通过大数据等数字化手段来监控，及时预警。

因为如果上门查看成为一种形式（真正的诈骗犯租个办公室，找几个群众演员还是容易的），还不如爽爽快快给他们开好，然后等他们有款项进来了，再严格监管起来。

大家怎么看银行开户？欢迎留言讨论。

案法182: 借钱给房地产老板遇到绝地。

张三一辈子勤勤恳恳做生意攒了一千万。放银行利率跑不赢CPI，炒股票不如去澳门。

李四是同村光屁尿泥老友，李四一直在做房地产。最近有一个楼盘项目拿地正负零了把钱全部砸进去了，急需资金周转。

张三准备借3000万元给李四开发楼盘，月息2分（另外2000万张三其它朋友凑的，张三人品好负责挑头）。李四可以信赖，但是还是要确保万无一失。张三跟李四的房地产公司签订拟开发房产的买卖合同，3000万买一栋楼。让与担保：万一到时候有个闪失，有这栋楼打底倒也无妨。

李四拿到3000万全部投入项目，但很快见底仍然不够。万般无奈之下（小地产老板经常会借高利贷个别少数会遇到套路贷），李四又从王五处借了3000万，王五各种操作，砍头息，虚假银行流水，垫高、填平，转单。个把月下来就成功变成1.5亿借款本金。

王五的人格魅力下，成功控制李四和李四的房地产公司公章。王五与公司签订五栋楼的买卖合同（包括张三买的那栋）。然后价格定为1.5亿。依据合同，王五合法的取得五栋楼的控制权。

王五按照合同去申请仲裁，仲裁中，王五与房地产公司和解：确认五栋楼归王五所有，裁决房地产公司办理不动产登记到王五名下的手续。

王五拿到生效仲裁调解书后，向法院申请强制执行。法院查封案涉五栋楼。

这时候的张三：

1、向做出仲裁调解书的仲裁委员会申请，主体不合格。《仲裁法》第58条规定只有仲裁当事人才能提出撤销申请。

2、向执行法院提起执行异议，但是张三仅仅是合同上的请求权，王五可是经过仲裁确认的所有权。物权远大于债权，况且是正执行程序中，审查更是严格（要达到足以排除执行程度）。

另外，张三是对执行的依据（仲裁调解书）有异议，不符合《民事诉讼法》第227条和《民事诉讼法解释》第305条规定的条件。一审判驳，二审裁驳（同时退回张三一审二审诉讼费，法官只能做到这里）

3、张三发现自己陷入程序救济真空地带。知道水深，没得到深不见底。

4、张三向最高院申请再审。

再审期间，2018.3.1最高院发布《关于人民法院办理仲裁裁决执行案件若干问题的规定》，第2条填补了张三绝地：“案外人张三对仲裁裁决执行案件申请不予执行的，负责执行的中级法院应当【另行立案审查处理】。”

最高院再审裁定维持原裁定的同时，很贴心。鉴于张三之前法律空白，已经超过了“知道或者应当知道人民法院对该标的采取执行措施之日起30日内……”期限，特别裁定张三可自最高院本裁定生效日起算，30日内可提起【申请不予执行案涉仲裁调解书】。

企业要求候选人提供薪资流水合法吗？

HR要流水，到底是不是在侵犯我们的隐私权？

答案当然是否。

你提供的银行流水，最后往往会被录入自己的档案之中，HR拿来其实没什么用。

你拒绝提供，是你的问题，不是HR的问题，HR可以提出要求，你也有权利拒绝这个要求。

既然HR拿来没什么用，为什么又要求必须提供呢？

这其实大概率跟你的工作能力和未来的个人薪水挂钩了。

新公司只能从面试的短短时间内，来判断你的个人能力，这就像买菜卖菜一样，虽然知道行情大概是1元一斤，但能8毛买到，肯定就不想掏1.2元。

有了过去的银行流水，新公司即使掏了1.2元，也能知道你是因为哪些能力从8毛涨到了1.2元，这上涨的4毛，就是为你在上一家公司的经验而买单。

简单来说，就是好定薪。

新公司愿意根据你的综合能力、过去薪资、企业预算、行业水平等诸多要素，给予一定比例的合理涨幅。

这个比例通常是过去薪资的20%-30%。一般在25%以内，企业是普遍可以接受的。如果超过30%，很多企业可能就需要再进行衡量、考虑和协商，尤其是需要找老板进行解释说明。

其次，就是判断你的过去工作经历是否造假。

表弟在工地上干活，最近老板发了去年的工资，有20w+，我建议他在老家市里付个首付买套房，然后月供，但是他执意要全款买一辆车20w的车，怎么说都不听的。

表弟在东莞的一个工地干活，平时每个月，老板都是给个一两千块钱的生活费，剩下的工资都是等到年底，一次性给他们，去年年底，老板说没有收到钱，一直拖到现在才给他们去年的工资，有20多万。

拿到钱了，表弟准备全款买一辆车，因为他们平时银行没有什么流水，贷款比较困难，正好刚刚拿到去年的工资，所以准备全款买一辆车，他单身一个人，也没有其他开销，所以全款也没什么压力。

我跟他说，车子是消耗品，买了就贬值，每年还要买保险，每个月加油，出去停车还要停车费，违章还要交罚款，在老家买个房子，房子还增值，比买车子好多了。

谁知道他跟我说，老家三四线的房子。没有增值空间了，房子到处都是的，以后人人都有几套房子，再说自己家里有三层的房子，完全够住了，市里买了房子也不能住，买了空在那里，每个月还要还月供，现在年轻人为什么要让自己这么累呢，买个车，不好吗。

听完老弟的话，怎么感觉他说的好像也有一点道理，再想想自己每个月1.2万的房贷，确实压力很大，到底我是对的，还是他是对的呢，我有点迷茫了。网友们，你们觉得呢？#深圳身边事# #房地产# #东莞#

香港银行开户套路多！如何高效通过开户审批？

香港银行开户的要求越来越严格，然而尽管面临开户难的困境，仍然不能减弱企业主注册香港公司和开立香港银行账户的热情。近些年，香港银行开户热度只增不减。

那么，香港公司开户有哪些常见骗局你知道吗？附上真实案例，请大家提高警惕，谨防“入坑”。#每天一个财税知识点#

真实客户案例分享：有一个客户，之前委托一家中介在香港开设恒生银行。不过，恒生银行去年就暂停了在内地开户的申请。当时，中介告诉他可以打开。通过渠道开通有点贵。

结果，他花了10000多元人民币到恒生内地银行进行面签。开户经理仔细审阅了他提供的资料，简短地聊了聊，并告诉他，他无法提供详细的业务合同，流动票据无法满足恒生银行的开户要求。恒生银行收紧了开户政策，并要求它尝试其他银行。

客户知道后，抱怨中介事先没有说清楚，要求退款。中介极力解释说，开户费只退还了他一半。他非常生气。

很多外贸老板在办理香港银行开户时常会踩到坑，一不留神就掉坑里了，一不注意就很难申请到账户。即便是拿到账户了，稍有不慎可能就失去账户了，苦不堪言。

今天就来聊一聊香港银行公司开户的几种坑，以及如何避免。

第一个坑：资料不齐

之前有这么一个老板，外贸生意做得很好。所有合作的客户都保留了合同和相关文件。他认为在香港开户对他来说应该没有问题。

但到了银行和开户经理沟通后，银行告知证明资料不全，最后账户没开下来。为什么？实际上，它忽略了一个非常重要的问题：开户资料。

一般开户需要带的资料：

1. 公司全套资料（如果有变更提供对应的变更文件）

2. 身份证或护照、港澳通行证、过关小票

3.业务证明 3-4 份（与客户签订的销售，采购合同等贸易单据）如果有全套贸易单据（合同，汇款单，运输单，提单等）更好

第二个坑：银行敏感问题

记住，不要提及香港银行的管制打击对象，也就是说，不要让银行怀疑你有洗钱、欺诈交易和高风险交易的可能性。

具体情况是：非法交易、总账户和可能被恐怖分子使用的敏感产品的操作。香港银行一般都有风险管理制度。如果您的业务、客户和交易行为触及制度，可能会导致开户失败。

第三个坑：黑中介#银行开户#

现在香港银行开立了一个账户。如果有点担心都会找代理公司来开户。因为个人预约太难，个人预约成功了也需要购买理财产品。数以万计的理财产品只是为了账户，这对于中小企业来说是不值的。那么找代理公司开户是否100%可靠？

当然不是。代理机构也分为三、六、九等。一个好的代理公司就会信守诺言，直到你真正拿到账户为止。遇到不好的代理公司没能把事情办好不坑你就算不错了。

香港公司开户（大部分银行）要哪些资料

1、董事的身份证明文件(身份证明或护照)正本；

2、商业登记证正本；

3、注册证书正本；

4、董事委任通知书，同意出任董事长通知书，注册地址通知书等；

5、公司章程细则正本(—本)；

6、公司印章(签名章)；

7、董事会关于银行开户的会议记录正本；

8、香港公司相关业务文件凭证，如合同、收据、运输单据等；

9、董事长个人银行流水、住址证明等个人证明文件。

香港银行开户所需资料的常见问题

1、如果是刚注册成立没多久的香港公司，可能还未正式产生业务无法提供购销合同的话，也可以提供意向合同文件。#香港开户#

2、对于所需资料中，要求提供董事股东地址证明文件，可以为近期水电费用清单/信用卡对账单；如果董事长在内地没有公司，则需要提供两年社保记录及劳动合同。

3、对于内地公司资料，并不是一定要求的资料，但是如果董事股东在内地有公司的话，建议是提供，有助于开户成功，并且不会与香港公司做关联。

4、某些银行对于董事股东是否有内地公司有硬性要求，如香港汇丰银行，需要提供内地公司的资料文件文件。

开香港账户优点还是很多的，企业主开户为了资金自由调动、核销、结汇方便，个人户也可以自由购物、炒股。拥有户口的朋友请好好维护，且行且珍惜，还没有户口的朋友们，劝您尽快开户，因为未来只会越来越难!

老板们，不要被金税四期吓的过于焦虑，更不要饭吃不好，觉睡也不好，合法合理纳税就行了。

金税四期，税务局与银行对接，不代表税务局就实时掌握企业的银行流水或者股东的银行流水。税收征管法第54条第六款，明确规定查企业流水，要县以上税务局长批准，查个人流水，要区以上税务局局长批准，就算金税四期，如果不改税收征管法，税务局也是无法实时掌握企业与老板的银行流水，需要履行一个局长批准的程序，才能查企业与老板，老板娘的银行流水。

国庆那天和一个公司老板吃饭，刚好聊到公司国庆福利发放购物卡，然后他就说以前想要拿公账的钱的时候，自己会去购买几十万的超市卡，然后直接卖给一些超市费黄，就直接变现97%，还觉得自己很聪明，轻轻松松就可以完成公转私，不用像那些人，都是一些什么发工资啊，劳务报酬啥的，这些方法又慢还小额还得缴税，麻烦死了，现在这样只需要百分之三的税负就可以完成大额的公转私！

但是呢，阿东告诉他这种耍小聪明公转私中间有巨大的风险：

不单单是做账有问题，这种大额预付卡支出，又没有入账的凭据，会引发税务稽查，而且像现在大额的银行卡转流水，私转私超过五万都已经会银行被监控！

像你这种经常性，缺钱想要转公账上的钱，靠这种办法公转私，这样的大额流水，银行早就联系税局查你的账了，问清楚你这些钱的来源，所以再一联系，你家公司购买预付卡的原因，一查，一个偷税漏税就跑不了了！

所以如何正确公转私呢？

要缴税的几种方法：

发工资，代扣代缴20%的个税

股份分红，缴纳20%的分红所得个税

劳务报酬，超过800元，需要交个税，税率适用20%、30%、40%的三级超额累进税率

.转变公司形式，个独和个体工商户，公账缴完所得税后，自己提走账上利润，没有人管！所以减少所得税，就认定最新的核定征收，看具体政策，在0.5-3.1%.

不需要缴税的几种方法：

备用金，偿还公司向个人借款，取得自然人到税局代开发票！

温州最专注的公司，正泰电器，本人在温州呆了二十年，不说非常了解温州，但还是比较了解的，温州人商业意识非常超强，为什么？因为地理的原因，温州是七山两分水一分田，怎么办？必须要去外地谋生，在八十年代初，我们湖南这里经常看到挑着麦芽糖的温州人，用麦芽糖换一些农业废品，如鸡毛鸭毛，以及一些瓶瓶罐罐，这也是电视剧鸡毛飞上天的情节，在八十年代以前，我们这里绝对比温州富裕，正因为温州有这段历史，他们走南闯北，因此具有非常敏感的商业意识和思维，这种思维和意识让他们在改革开放之后能快速的进入状态，因此他们很快积累了原始资本，第一桶金，九五年我去温州打工的时候，那家伙，几乎家家都是工厂，家家户户都在生产皮鞋，那时的温州绝对是暴发户，个个老板都是本田摩托车，手上都是很粗的金手链，还有大哥大，女人脚上都是脚金链，让人羡慕嫉妒恨，温州人也一度是中国商人的代名词，温州现象也是民营经济的代名词，但往后的温州又是一个代名词，温州炒房团，温州不仅仅是炒房，一切皆有利可图的事，他们都会参与，曾一度山西很多煤矿老板也是温州人，再往后的温州商人不在专注自己的实业，那个行业赚钱就往那个行业钻，我曾在一个鞋厂工作了七八年，那老板投资了上千万建了一个工厂，但他的心思完全不在此，工厂生成外贸鞋，工厂并不赚钱，但没关系，工厂是一个门面，温州人非常重视这个，因此他们才会买几万块的本田摩托车，买大金链子，这些就是门面，因此彰显自己的经济实力，这工厂就是门面，工厂在高新技术园区，买下几年后，工厂的土地价值翻了几倍，价值六千万，然后老板拿着工厂的外贸流水找银行贷款，银行当然也会考察，没问题，门面非常漂亮，老板拿到钱后，并不是去增产扩大规模，而是拿去炒地皮，做房地产，如今怎么样不得而知了，因为我以及离开温州超过十年了，今天的温州依然有很多成功的企业，但比同时期发展起来的泉州羞涩了不少，今天的泉州知名公司市值完爆温州，安踏市值两千多亿，也是做鞋的公司，而温州做鞋的代表之一奥康集团市值才二十八亿，让人不生唏嘘，奥康在温州曾是温州人家喻户晓的公司，王振涛也是温州经济风云人物，而正泰电器今天市值是八百多亿，是温州上市公司第一高的市值，凭的是什么？专注，南存辉没有被短期的利益诱惑，专注它的主业，因此才成为温州市值最高的上市公司