个人担保有何法律风险？

在生活中，我们常听见因病致贫，但在我们法律实务中，因担保致穷并不是一个新鲜的词汇。很多人不了解的是，因为一个简单的签字行为，可能把自己置于无法回头的境地。A君，北京某名牌大学大学生，应父亲的要求，为家族公司担保，后家族公司破产，A君被债务人起诉，要求承担2千万的债务；B君，高中老师，应哥哥的请求，为哥哥的公司贷款充当个人担保人，结果也陷入被起诉的困境，最终被法院判决承担近1千万的贷款清偿连带责任……实际上，我们身边因为个人担保陷入窘境的案例并不少，如果普通人担保的金额不大，那么尚且不至于陷入无法回头的境地；但是很多担保人不知道的是，给公司担保的金额通常都在几百万以上，一旦公司陷入经营困境，个人担保人面临的风险极大，很可能终其一生也无法还清贷款。那么，个人担保究竟有何法律风险？这些风险产生的原因是什么？是一个值得普通人关注的话题。

一、对担保的法律性质认识不足

担保的法律性质如何？这是一个很宏观的问题，因为担保有很多种类型，我国《民法典》的规定中包括了保证、抵押、质押、留置、定金等多种类型，每一种担保类型的法律性质都有所不同。而在同一个债权关系中，可能包括的担保类型不止一个，有的债权关系可能包含三个以上的担保类型。比如一个公司与银行的贷款债权关系中，可能会有抵押物、个人保证、质押等多重担保法律关系，而作为普通人而言，实际上很难准确了解自己签的担保在众多担保关系中的位次，进而就无法准确知晓自己所签担保所面临的法律后果。而从个人担保合同的签订过程来看，大部分人事先并没有咨询专业的律师，对于各种担保关系的法律风险并不了解，比如如何约定连带担保的份额？连带保证人什么条件下可以向其他连带保证人追偿？这就埋下了深深的法律隐患。

二、严重的信息不对称

在诉讼实务中发现，个人担保人所签订的担保合同，很多都是基于对主债务人的信任关系而签订的，很多都是主债务人的亲戚、好朋友、生意伙伴等等，他们自认为对主债务人的情况足够了解。这里面就涉及到一个严重的信息不对称的问题，因为在没有充分掌握主债务人所有信息的前提下，我们看到的可能只是表面，无法对主债务人的状况进行综合评估。即便是尽职调查工作相对完善的金融机构，其也容易对债务人的具体状况做出误判，当前银行作为债权人的诉讼案件大量出现就充分说明了此问题。更别说个人担保人在签订担保合同时，并不会聘请专业人士进行相关的调查，就会导致担保人与主债务人之间存在严重的信息不对称。任何做生意的人，都会有低估期，有平稳期，有高峰期，亦有衰退期，如果个人担保人无法对其所处的阶段有准确的定位和预测，必然会面临担保风险，这也是个人担保的风险点之一。

三、不断变化的市场环境

有的个人担保人以为主债务人有相应的房产做担保，自己再提供个人担保，就不会面临较大的法律风险。这实际上忽视了一个重要的问题，即市场环境变化对抵押物价值的影响。比如一套房子，在2019年充当抵押物时，因为房地产市场环境较好，其评估价格为300万。但在2022年，由于房地产行业低迷，该房产可能只值250万元。更为重要的是，如果因为主债务人到期不能进行清偿债务，该房产进入法拍程序，那么其最终可能只拍出6-8折的价格，这就意味着虽然该房产当时提供了足额担保，但由于市场环境的变化，可能最终拍卖的价格与担保的金额有一定的差距，而这个差距就是个人担保时必然面临的风险。由此可以看出，不断变化的市场环境，会造成担保物的价值有所变化，这是个人担保需要认真考虑的考虑。

接触因担保而产生的合同纠纷越多，越深感很多人对于担保风险认知的严重不足。很多担保人常说的一句话是：“我真的不知道风险这么大，能不能以不知实情或显失公平为由撤销担保合同。”殊不知的是，担保合同上的白纸黑字，怎么可能以如此简单的理由推翻，有很多当事人在二审后仍然想通过再审、上访、投诉等方式改变裁判结果，但基本都是徒劳。因此，防范此类风险，关键就在于对于担保的风险有正确的认识，普通人，还是藏好自己的笔杆子，不要随便签写自己的大名！

那老板面子得很大//@天涯何处无芳草w:你以为一个大公司什么货款都要担保人？[抠鼻]//@天下莫能与之争:你以为合同上没有实控人签字担保能从银行贷出来款吗？[奸笑]//@异种移植8年患者:个人的签名担保才能执行吧，公司跟个人没关系的

恒大被盛京银行上门追债326亿，许老板拿什么还？此前用来质押的广汇股权如今已缩水到100亿左右，前不久持有的盛京银行股权全部拍卖了73亿用于还债，许老板都没有经手。还是建行有主意，直接查封没收了许老板在香港的豪宅，一套至少就是10个亿，这也是许老板在港个人资产被没收的第一个案例，很可能给许老板开了个令他很难受的先例，接下来债主们会盯上他在各地的豪宅和资产，毕竟能抢到手变现的才能算是自己的。

朋友做生意缺钱找银行贷款，想让我当担保人，被我给当场拒绝了，原因很简单，我觉得当银行介绍人的担保人风险性真是太大了。

说实话我这个朋友平时为人也挺好的，做人也挺靠谱的，他如果让帮忙干活或者什么的，我能帮的忙肯定会帮的，是这个银行借钱当担保人的活，我确实是很难接受。

首先做生意是有风险性的事情，挣钱的话你肯定按时还钱，可是他如果赔钱的话，他还不起那就得我去还钱了，因为我是担保人。

再者他有几个亲戚都是开公司的，他肯定找过他们借钱和提出担保人的事情，很显然是被拒绝了。

最后我认为这个担保人的水很深，如果朋友真的做生意亏钱跑路的话，他贷款我就落在我身上了。

这样子想想，感觉确实很吓人，所以我只能果断拒绝了，就算是他再怎么说好话，我也不会同意当这个担保人的，这是我的做人底线。

如果是你，你愿意当这个担保人吗？

强烈建议国家对所有的银行进行约束，要求进行房产抵押贷款、消费贷款的所有的借款人，银行必须提前进行逾期风险后果提示。

提示借款人，一旦借款人到期不能还款，可能司法拍卖对方的房产，无家可归。个人成为失信人，丢去工作，儿女上学会有问题。

银行必须对借款人、担保人进行真正的贷款风险提示。

现在银行为了完成贷款指标，往往贷前引导借款人非常积极，但是，说贷款不能还的后果往往轻描淡写。

银行应当一心为善，而不是唯利是图。

每次看到银行盈利再创新高的新闻，不是心生欢喜，而是，心如刀绞。

中小企业为银行贡献了最大的利润，而企业本身食不果腹，衣不蔽体。

各家银行，你找央企提高一下利率去，谁给你。

有没有懂行的出来解释一下，给人做贷款第三方担保人有没有什么风险？刚刚到账我银行卡，是比较熟的朋友，已经给她做过两次了，现在经济不景气，有没有什么问题啊？

一朋友想要贷款，但是由于自身原因不能从银行直接贷款，于是他就找到我叫我帮忙担保，然后就签了这几份协议。不知道这个对我有没有影响？