银行的贷款是需要存款作为支撑的，这里是有一个比例的，并且是受到银保监会监管的。
所以，一旦放贷款出现问题，比如贷款放不出去的时候，银行对于存款的需要也会大大降低。现在我们就要注意了，如果一些银行，尤其是一些乡镇银行，还有一些高利息的大额存单的时候，那最好谨慎点。因为银行赚取的是利息差，如果贷款放不出去，又愿意用高利息来揽储的话，那很可能是在补以前的窟窿，而补窟窿的话，很容易出点事情。
无论是大额存单降低利率还是贷款利率降低，都是想让你们不要存钱，赶紧把银行的钱取出去投资或者去买房子，或者去买其他资产。
理财不保本，定期利息下降
今天有个新闻，央行引导降低银行按揭贷款利率。说实话，羊毛出在羊身上。三年前理财还兜底，大额存单利率去到接近自己5%，现在3.45%已经是我近期看到比较高的大额存单利息了。
2021年6月21日期货早评
国债：或引乐观预期 国债多单轻仓
近期部分银行下调了部分大额存单利率，由于国内存贷款利率具有较强的示范效应，国内。部分银行下调部分期限大额存单利率，或引发市场对“货币流动宽松”的乐观预期。疫情之后，银行“精准性货币贷款”覆盖了其以前“高风险”领域。降低存款利率的引导存在一定的依据。国债轻仓试多。
操作建议：国债多单轻仓
股指：市场分化 股指IC多单
近期芯片受益于“美国封锁和国内自主情绪”成为股市热点，形成集体飙升态势。龙头赛道白酒一线白酒下挫，拖累主板指数，非高端白酒坚挺。新能车、锂电池两大赛道持续强势，鸿蒙热点大幅震荡。市场结构性依旧突出，且金融地产持续低迷，对主板指数形成一定的压制。资金不断寻求热点对中证500形成动力。股指IC更多受益，多单轻仓。
操作建议：IC多单
以上建议仅供参考，不作为投资建议，市场有风险，投资需谨慎！
未来三年，如果你挣到了100万，我劝你，不要买房，存银行，吃固定利息，是最聪明的做法。
存大额存单，三年期，收益4%每年，一年收入4万左右，比很多三四线城市的白领工资还高，即使租房和日常生活开支都可以的。
我在四川的一个四线城市，小县城，买100平米的房子，需要80来万，加上装修、家具家电、契税等，需要20来万，等搬新家时，身上一分钱也没有，如果在一二线城市，还要偿还每个月的高额贷款。
如果在县城中心地段，租个90平米左右的房子，一个月差不多1600元左右，一年接近2万开支，但是家具家电齐全，还剩余2万，旅游、改善生活，幸福感增强。
现在，出生率减少，而房子库存量在加大，购房者也在逐步减少，开发商只能降价来抓住仅有的刚需，回笼资金，不然也只有关门。
不低比例的中小银行现在边际上新增的贷款与存款利率甚至是倒挂的，这也大幅降低了投放贷款的吸引力。中小银行负债主要依靠大额存单业务，而大额存单利率水平较高，平均来看，农村金融机构3年期大额存单平均利率高达4.18%
#多家股份行降低3年期大额存单利率# 我国的存贷差比较大，保证了金融机构的盈利性。现在为了支持实体经济，那么贷款利率早早晚晚都需要下降一些，此时为了能保住存贷差，肯定要对于存款利率进行下降了。这就是现在看到多家银行开始调低三年期大额存单利率的背景了。
按照2021年6月份的存款定价机制调整，四大银行的大额存单利率理论上最高可以达到“基准存款利率加上70个基点”，其他银行的大额存单利率理论上还可以再多10个基点，也就是说，最高可以达到3.45%和3.55%。但是这个最高利率一般各个银行都是给自己行内的私人银行客户，或者存款门槛很高的客户，例如一次性存入80万元才能拿到这个利率。
德先生昨天他专门写了一篇文章，去讨论我国存款利率和贷款利率的未来。基本上存款利率在中短期就是稳定或者下行，贷款利率也是会向下微调。那么存款利率下调之后，如果储户不存了，能有什么选择呢？其实在很多时候，国家的目标就是让储户的存款变成所谓的投资，变成所谓的理财。
对于储户来说，如果不存钱了，剩下只有三条道路可以选择，要么买房子，要么买理财产品，要么去证券市场买股票或者买基金。在2022年不管储户最终选了哪条路，可能都是从更高层面乐于看到的。但是储户能承担那个风险吗？这是一个最直接的矛盾。头条热榜
央行下调LPR利率其实并非是银行让利给贷款人，因为银行的利息差并没减少，真正让利的其实是银行的储户，现在储户的存款理财收益一在下降，三年大额存单利率己从去年的普遍4％以上降到3.5％以下，刚才看了一下，很多银行三年大额存单利率一般在3.25％一3.35％，如果LPR继续下调，三年大额存单利率肯定还会下调。所以房贷利率下调，背负贷款的肯定受益，但在银行有大额存款的食利一族肯定是受损的。
