为了还外债该做经营贷款吗——

“银行贷款优惠政策，用房子抵押贷款，不针对个人只对企业”——这种就是经营贷。

之所以优惠是因为这2年国家对中小企业扶持力度大，贷款的利率普遍在3%-4%。相比过去几年普遍利率5%－6%，存在了巨大利率差。所以有“房贷转贷~轻松省下几十万利息”。

资金中介为了赚服务费大肆宣传，银行为了利益也是睁一只眼闭一只眼。这究竟是天上掉馅饼还是掉陷阱？

其实有很多风险——

1~贷款人名下无公司，名义上要持某司股，有承担其债务责任的风险。

2~贷款人虚假流水等资料一旦被银行发现会涉嫌骗取贷款罪。

3~经营贷周期短，到期后可能有利率上涨风险。

4~国家监管部门严禁经营贷违规操作，一旦被查到则追究法律责任，影响个人征信。若无法及时还上，抵押房产会被拍卖。

综合以上，建议不合规的事还是别碰。

近日，有朋友问我，中年人按揭贷款买房，之后突发状况病亡，家属会顺理成章地继续履行贷款合同每月偿还银行贷款。反之，存款个人在银行存款，其家属并不知情。突发状况病亡后，银行会通知其家属，取走存款吗？

我不是金融方面的专业人士，这么专业的问题，还请相关专业人士解惑答疑为好。

房贷“越短越好”，还是“越长越好”，银行职工：多数人选错了

一直以来，房子对于我国老百姓来说有着特殊的意义。它是家的载体，有了家人们才能够有归属感，它也是一家人在城市里面工作生活的基础。人们在城市里面日夜奔忙付出了所有，最终的目的就是能够拥有一套完全属于自己的房子。

随着经济的发展，人们的不断努力，有很多人在城市里面已经实现了梦想。但是他们为了实现梦想付出了巨大的代价，正在过着房奴的生活。

因为全款买房，并不是人人能够做到的，绝大部分人是通过银行按揭来买房，所以背负着巨大的房贷压力，每个月的工资都要拿出来一部分偿还银行贷款。而还贷期限，则按个人的经济能力长短不一来进行选择。

所以有人提出了疑问，还房贷的期限到底是越长越好，还是越短越好？有一位银行职员表示，有很多人对此并不了解，所以还在白送钱。我国的年轻人如果想要结婚，房子是必不可少的，如果年轻人成家之后没有房子，那么，他们的婚姻很可能就不会稳定。而且以后有孩子之后，无论是生活还是教育都会面临着很多挑战，让人非常无奈。

所以出于种种考虑，年轻人总是在买房之后才结婚。但是众所周知，现在买房需要付出的代价太高，很多人连首付的钱都掏不出来，只能靠家人的帮助。在掏空家中所有人的积蓄之后，才能够勉强凑够首付，而这个家庭接下来要面对的则是10~30年的房贷，这些房贷对于这个新生的家庭来说，是非常沉重的负担。

而选择房贷的时候，一定要仔细了解，否则到时候自己很有可能吃亏。有一位年轻人，他通过按揭的方式买房之后，每个月身上要背负6000元左右的贷款。但是在初期他所偿还的贷款当中，大部分是属于利息，本金只是少部分。

之所以出现这样的情况，完全是当时买房的时候，这位年轻人没有了解清楚其中条款内容，没有仔细衡量过是怎样才是最划算的，所以最后才吃了大亏。由于没有了解贷款方式不同所存在的差别，所以他在选择还款方式的时候，默认选择了30年的等额本息。

而这些就是系统为他选择的，这也就意味着在今后的30年之中，他每个月都要拿出6000来偿还银行的贷款，其中有4000元是利息，只有2000元是本金，这样的房贷对大部分家庭来说，都是一个非常沉重的负担，而这位年轻人所从事的并非什么高薪职业，他只是一个普通职工，很多人在买房的时候都遭遇了与这位年轻人一样的问题，但是他们有一个共同点，就是不知道怎样选择。

他们认为，无论怎样归还，最终都是同样的结果，所以就没有多考虑，随便选了一个。等到以后归还贷款的时候，才发现自己吃了亏。采取银行默认选项，要多花很多钱，所以最好的方式就是在选择贷款之前，就要彻底了解清楚相关的事项，选择对自己最有利的还款方式。或者先去咨询一下一些对这方面比较熟悉的人，这样才能够避免自己吃亏。

在人们贷款买房的时候，银行一般会提供两种贷款选择，一种是等额本息，另外一个就是等额本金。从字面上看，好像两者相差无几，只有一个字的差别，但是两种还款模式最终结果相差很远。

人们在签订合同的时候，银行方面通常都不会向消费者解释两者之间的差距。如果没有做出明确的表态，那么银行系统方面就会选择默认选项，正因为选择了银行给出的选项，所以很多消费者才白白多掏的钱。

下面就举一些简单例子，就拿等额本息来说，如果采取这样的方式贷款70万，而基准利率4.9,如果购房者选择的贷款期限是10年的话，那么意味着以后每个月将要归还7390元，那么10年计算下来，总利息就达到了18.6万元，如果这时候选择的是20年，那么总利息就达到了40万左右，而每个月也需要归还的贷款为4581元。也就是说贷款期限越短，那么需要归还的利息就越少。

如果采取等额本金的方式，来归还这70万房贷，基准利率也同样是4.9。当购房者选择的还款期限是10年，那么他们一个月就要为此偿还8600元。但只是刚开始的时候还款额比较高，以后还款的金额会逐渐减少，每个月减少24元。经过计算，按照这样的方式，最后总利息是17.2万元。

如果选择20年的还款期，那么刚开始的时候，每个月需要还款5775元，同时还款额也是每个月逐渐减少。减少的金额每个月12元左右。这样的话计算下来总利息就是34.4万。所以两者之间相比起来，等额本金对购房者更为有利。在经济条件允许的情况下，无论采取什么方式进行贷款，尽量选择贷款期限短一些，期限越短就意味着利息就越少。

贷款买房投资是穷人发财致富的唯一路径——穷人想发财，那么发财的本质是什么？发财的本质无非就是你的赚钱速度以及钱的积累速度远远超过这个时代的平均速度！假如这个时代赚钱的一年平均速度是1，积累钱的速度是0.5，可是你的赚钱速度是5，积累钱的速度是4，那么时间拉的越长，你的财富积累越多，逐步你就是富人了！因为你的积累速度是均速的八倍！那么如何给自己提速，加速！不能只靠自己的两条腿去跑，还要想办法买自行车，之后就是汽车，再之后就是几辆汽车一起跑，最后能买到私人大飞机去狂飙啊！自行车可以容易买到，汽车比较贵，很多时候要从银行贷款买，因为银行的风险控制很严格，之后买私人飞机就要找天使投资人，风险投资，他们能承受更大的风险！