转贷的客户越来越多

并不是因为他们缺钱

100万举例 年化5.68%转到3.6%~4.45%1-20年期

节省的利息，一目了然，利率越高越明显

毕竟 现在这个大环境，省钱比赚钱更容易[握手]

贷款利率又降了，无锡首房首贷可以4.15了

那前两年高位站岗5.9，6.125的[捂脸][捂脸][捂脸]

目前符合公积金的就可以转公积金

不符合公积金的也可以看看银行其他的转贷产品，比如3.7、4.6的

这年头老百姓赚钱真的不容易，高利息挺残酷的…

公园里高层138平的申请经营贷转贷，把之前二套6.37%的商贷置换成3.7% 的经营贷，当下经济下滑的情况下，转贷置换也等于也是赚钱了[赞]

感谢张姐的支持和信任[握手]

二房东，一个苦逼又搞钱的存在

昨天因为一笔DK需要转贷，为了配合下户，于是乎到某个房子里去，印象中上次去还是买的时候，后来一直交给二房东打理，乐得清闲简单，小伙子92年的，安徽人，非常干练，名下有一百多套房子在运营，目前兄弟两人在打理，掌柜作为八卦人士，自然就引导小伙聊一些行业一些事情。

装修成本，虽然是简装，但是他们确实专业，花小几万装出来东西确实好看得多，这块成本回收差不多就得两年起码。也没有那么多二手货，因为租客要求也高的，差了租不上价格也吸引不了人。房东可以考虑租约满了收回继续租，用个2-3年问题不大，在市场行情不好的情况下也是一笔收益，因为都是独房独卫，所以基本上还是很受客户欢迎的。

套路多，小伙介绍一个同行一年随便赚一两百达不溜，并且很轻松。具体做法就是从水电以及洗衣机上做文章。水电统一一个价，比如1元/度，然后洗衣投币，说是这块轻松一年获利百万，因为拿的都是不错的区域小区，租户整体素养以及承受力都不错，也不会斤斤计较这事，加上房租差价，一下子就闷声发财了，以前见过二房东挣钱，但是更多听到的是骗钱跑路的多。也说了最受欢迎房子是那种公寓式房子，室厨卫俱全，能够满足下年轻人偶尔做饭小需求，可以按照公寓标准收费，比如前面说的商业用电、水、煤气等，所以现在经常看到很多老式商务楼格子间也是商住混合了，也是这个理。

但是他们手上也没钱，不过现金流绝对好，手上一大串钥匙。因为需要不停吃进新房源保证正常更替，如房东收回、售卖等，但是整体保证上百套房子，基本上这活就没跑了，这也是很多大牌房企或者中介也介入原因，但是大多干得没这些个体好。

今年的疫情又开始了，企业主们都还好吗

[泪奔][泪奔]对于疫情的影响，很多企业主面对资金的需求越来越大。

[石化]像产品原材料的采购，银行的转贷，员工的五险一金和薪水，厂里的支出等

而基本上这些资金的来源绝大部分都取决于自身的资金账户池和银行放贷，像什么企业税贷，票贷，企业主本人的个人住房和公寓，厂房的抵押贷款，从中获取等同价值的资金支持。

一般银行产品都是由活跃的[打脸]中介[打脸]来主导客户办理的，当然也有自己去银行办理业务手续的，反观客户一听到什么渠道总或是中介，第一心理上产生的印象就是：拒绝❌。

再直白的分析，去售楼部买房跟中介处买房，一个需要交中介费，一个求着你买，心理感同上是不一样的。[流泪][流泪]

但是从某种意义上来说，渠道总比你更懂银行的规则，直白的减少自己来来回回折腾的时间，对于企业主来说，时间就是金钱，付出和回报是成正比例的，对于上班族来说，这是巨大的压力，但是遇到良心渠道（慕尹），那么你付出的，相对来讲是在你能承受的范围之内。

下面我拿一组数据来讲明，利息差的重要性。

这不仅仅针对企业主，还有上班族们，这就是我们平时看不到，却实实在在丢失的资金。

最后降低融资成本也是一种赚钱的方式[灵光一闪]

因为疫情原因，各大银行都在执行超低的利率，年息最低3%起，比之前抵押利息还要低！

再不抓紧就过了这次机会了。

往年市场抵押利息一般都是在4.95到6.5之间，今年的情况比较特殊情况所以普遍调息比较低最低可以到月息2.5，大部分都是3厘2。

去年做的比较高的群体都可以考虑转换一下低息，结省一部分利息也相当于赚钱了。

不过也有一部分人转贷不了，因为今年房子评估有点低如果去年高评过很多人都转换不了。#房产抵押贷款#

听闻房贷利率降到了3.7，感觉今年一年白干了，好悲催的房奴…

21年10月份，贷款49万，240期买下了首套房，年利率是5.635%，月供3408.12，还款总额是81.79万，总利息32.79万。

一年时间，房价跌了几百一平，年利率也跌了将近2%，就算贷款总额不变，总利息要少12万多，虽说自住房都是买定离手，无关涨跌，但看到差额那么大，还是不免唏嘘，现如今赚12万太难了，没有稳定的工作意味着没有稳定的收入，每天都在焦虑，吃不好睡不着，情绪也不稳定，又无处诉说，只能在头条宣泄一下，但总是负能量也不好，生活是自己的，无论好坏。

转贷的风险又太高，唯一的办法是赶紧赚钱，把欠银行的钱还掉，及时止损。

2022年还剩2个月，学一项技能；

2023年，加油！

央行最新公布的5年期以上LPR利率为4.65%。

目前在武汉购买首套房贷款年化利率为5.68%，而各大银行抵押贷款利率大部分都低于房贷。

最近又有部分银行的抵押贷款利率降到和基准利率一样了，以贷100万作为对比，20年还款期限也是少了很多利息，所以现在有些人宁愿先全款买房，然后再去办抵押贷款，还有就是今年转贷的也很多。

毕竟，省钱就是赚钱嘛！#武汉身边事# #微头条日签#

之前是少数地主，多数长工，地主为了多挣钱，就放高利贷给长工，长工贷了高利贷，也不去种地了，用高利贷盖房子，把自己包装成地主，再用从地主上家高利贷转贷带给别的长工，周而复始，可以万子千孙的转贷，形成一个链条即：地主—长工—长工儿子—长工孙子。突然有一天，老地主发现，长工孙子不结婚了，长工和儿子也死了。自己也破产了！

刚刚，楼继伟在今天财富管理50人论坛上的演讲又“ 炸场”了。

他今天的发言直戳当下金融行业的种种要害，信息量极大，再次印证了那句话：“ 精英还是在体制内”。他的观点最主要的一条是：现在宏观经济杠杆率太高了，因此经济刺激措施必须考虑有序退出，逐步降低杠杆率。

我们的宏观杠杆率高在什么地方？为什么高？ 我认为首要表现就是高利率，长期以来我们的银行贷款基准利率一直是全球主要经济体中最高的，再加之贷款难，各种中间成本和加佣，借款人实际承担的银行利率就更高了。以至于前些年，连民生银行行长洪崎都对媒体公开感慨：“银行利润太高，都不好意思公布”。

除此以外，我们的高杠杆还体现在两个极端：一是国有企业借钱太容易了。长期以来银行行长们脑子一直有个观念：借给国企的钱，就算万一还不上，也不会有什么大事， 国企毕竟还是亲儿子。但借给民企的钱，一旦还不上，那就是大事了，得终身担责。所以民企一直借钱难，借钱贵。很多从银行借不到钱的民企老板经常只能找国企“过桥”，就是以国企的名义从银行借钱，然后再转贷给民企，国企从中收一笔“ 好处费”。但是这几个月，很多国企的债券也暴雷了，给了银行当头一棒。所以楼继伟说的降杠杆，我认为接下来国企大概率要降杠杆了。

二是这些年各大互联网平台的放贷太泛滥了，太多的年轻人由于互联网借钱太容易、太便捷，习惯性地从网上借钱，贷款压力沉重。这两年P2P虽然被整治了，但是一些大的互联网平台比如蚂蚁金服、京东金融、百度、美团这些，还有各种消费金融公司，无一例外几乎都在不受节制地大搞放贷赚钱。这些平台，总放贷规模惊人，贷款利息更是高的惊人，其年化利率很多都达到法定高利贷认定标准附近了，有的甚至更高。所以，如果宏观经济去杠杆，接下来我认为首先要把这些大的互联网平台的放贷规模、利息要控制住。从最近的叫停蚂蚁金服上市、 出台网络小贷管理办法等迹象看，上面已经有逐步“动手”的意思了。

总之，对宏观经济去杠杆，我认为不能搞“一刀切”式的简单去杠杆，也不能简单地通过加息去杠杆。 要切实改变的是贷款资源分配不均的现象，应该实施精准去杠杆。对一些低效、无效的国企和互联网平台，要坚决去杠杆，遏制它们的贷款冲动和放贷规模。 而对大量的小微企业则应该“扶上马，送一程”。大量的小微企业是宏观经济的“毛细血管”，应该让它们获得更稳定、低廉的贷款资源，只有这样，我们的经济才能更有活力。

百亿待收的凤凰智信被立案，又一个p2p的负责人身陷囹圄。

且不说这“凤凰金融”与凤凰卫视的关系，此事件加上之前的案例，整个p2p行业几乎可以与违法犯罪等同起来。如今百亿平台除了陆金所，其他均没有好的结果。

能被立案，想来p2p机构涉及的罪名可能有以下几个：一是非法集资；二是诈骗；三是洗钱，四是非法放贷。

p2p设立假的投资标的，涉嫌诈骗；资金用于自融，涉及非法集资；得到投资资金用于转贷，涉嫌非法放贷；涉嫌洗钱则指的是用非法手段转移资金。

为什么p2p平台要这么做？资本的贪婪，人性的弱点，都是促成的原因。

资本要逼着p2p平台赚钱，可是作为中介，其本质是跟“滴滴”一样的，不烧钱是不可能存活的。想要快速盈利，唯一的办法就是搞资金池和自融。

于是，一系列的犯罪活动，都在“金融创新”这个光环的加持下，悄悄地运作起来。一朝真相大白，p2p就成了过街老鼠，天下再无容身之地。

自从有次同事聚餐时不小心透露自己有200万现金存款后，同事对我的态度都变了。老板更是把我提为财务经理。以后发生的事让我左右为难。

同事都叫我邹姐，我是公司的主办会计，今年42岁，从事财务工作前我是一名销售，业绩一直不错，因此也积攒下了大概120万。但因为工作繁忙，经常玩出差应酬客户，很少有时间陪孩子，也错过了孩子最宝贵的童年时光，孩子因此对我一直不是很亲近，这是我心里永远的遗憾。为了弥补这个遗憾，有更多时间陪伴孩子，我十年前转行做了出纳，现在已经是一名主办会计，虽然收入远远比不上销售，但我觉得很值得。

我自己这些年通过理财，原本的120万已经变成了200万。

有一次同事聚餐，我无意间透露自己打算在女儿大学毕业前给她全款买套房子，因此被同事知道了我有200万存款的事情。大家都惊叹我居然有真的大笔现金，虽然公司办公室里大部分人都是本地人，家里资产都几百万或上千万，但能拿出几十万现金的人却寥寥无几。

42岁的中年人，我自然知道财不可外露，不然很有可能会带来不必要的麻烦，比如有同事来借钱之类的。所以，对于自己嘴上没把门的这件事，我挺后悔的。因此之后的工作中，我都是有意保持低调。

但不知道怎么回事，这件事还是被老板知道了。

我们公司是家工程公司，做项目垫资是家常便饭，今年以来，项目收款一直不正常，上个月公司的应收款就出现了150万的缺口。本来就入不敷出的局面进一步恶化。而老板还把原本预留发工资的50万元挪去付材料款了。眼看发工资的日子越来越近，我能做的就是不断催促营销中心赶快加大力度去收款，以弥补资金缺口。

就在工资发放的前两天，老板突然请我吃饭，远在我们当地一家特色餐厅，人均要1000多，我一直不舍得来，所以知道老板约我来这里吃饭的时候，我就隐隐感觉他的用意不纯。

老板说:“邹会计，你来公司已经有3年了吧，你的能力和为人我一直看到眼里，也很满意。这次财务经理离职也有段时间了，我准备升你为财务经理，你觉得怎么样。”

财务经理刚离职的时候我也想过找老板自荐，但人事告诉我老板让她开始招聘了，我也就不去自讨没趣了。因此这次老板自己突然提出这个想法，我虽然非常意外，但还是开心的说:“谢谢老板的赏识，我一定会加倍努力工作的，不会让你失望的的。”

老板满意的点点头:“有你这句话就好了！邹会计，公司目前的资金状况你是最知道的，这个月应收款缺口又有100多万，我每天为了筹钱也是焦头烂额了。现在你是财务经理了，也该为我分担了。”老板的狐狸尾巴漏出来了，原来设了个坑在这里等我啊。

“老板，你放心，我明天一上班就去找银行的客户经理商量转贷的事情。”我马上说道。

“好好好，但是远水解不了近渴，再过2天就要发工资了，但是这发工资的50万还没筹到，你作为财务经理，是不是该想想办法呢？”老板果然想把这个烫手山芋扔给我。

“老板，你都没办法，我哪有那么大本事啊！”我并不接招。

“邹经理，你可以的，我听说你有200万现金，借50万出来给公司应应急，对你也说也不是什么难事吧。”老板终于还是说出来了。

“老板，拿钱我买了3年定期，现在取出来利息就没了。”我并不想借。

“你放心，这利息公司贴给你，绝对不会让你有损失。”老板拍着胸脯说道。

“老板，50万不是小数目，我要回家跟老公商量一下。”我只能推脱给老公。

“那是应该的，赶紧跟你老公商量一下，明天告诉我，我等你的好消息。”老板一脸谄笑。

这顿饭吃得我消化不良。

回到家，一五一十地告诉老公，老公坚决不同意借钱。我虽然也不想借，但如果不借，这个到手的财务经理恐怕也就没了，以后再公司恐怕也会步履维艰。一时真的不知道如何是好。

大家觉得这50万该借么？

小米观点分析:

1.这钱建议不要借。

2.在你们公司资金问题没有得到根本性解决前，借钱只有0次和无数次的区别，而且资金缺口进一步扩大，你的200万有可能全部用来填窟窿，小心有去无回。

3.现在社会借钱的都是大爷，更何况是50万这么大一笔钱，到时候如果收不回来，你也没办法跟你老板撕破脸，只会进退两难。

4.最重要的是你爱人也不同意借钱，如果你私自做决定，势必会影响家庭和谐关系，得不偿失，没有必要。

5.我们工作是为了赚钱，实现自己价值，而如果一份工作还要自己搭钱进去，那就要考虑有没有必要继续留在那里，离职或许是比较明智的选择。是金子在哪都会发光。

#职场干货##微头条日签##职场微头条#

#上联：贫在闹市无人问，下联怎么对# 贫在闹市无人问，富在深山有远亲！这是句古语，意在揭示人间嫌贫爱富的丑劣心态和人际交往间的不良风气！

但是社会文明进步到了今天，这种现象却成了普遍现象，甚至于亲戚之间表现的愈加明显。穷了没有朋友不伤心，可亲戚之间的无情伤害使你不得不面对。

我家弟兄4人，我排行最小。和我大哥相差16岁。父亲6O年代是县级领导，后四清运动中因家庭成份问题被下放到一个小厂当会计，母亲因病39岁就去世了。父亲一个人辛苦先后为老大，老二在老家成了家，落实政策时只有我和老三进了城，落实了住房。我和老三先后进了金融单位工作，我们工作成家后在城里生活，老大，老二在农村生活，我和老三一直尽自己所能接济老家两个哥哥（接济老大家最多，老二给我大叔家顶了门），老大家一儿二女三个孩子，我们逢年，过节，夏收，秋种一直坚持必须回老家去，割肉，买菜，买化肥，给钱。父亲去世后我们就回去的更勤了，孩子上学我们给学费，93年老一人修房我们每人一万。弟兄们和和睦睦，全庄人都夸我们做的好。

2O10年由于我妻子下岗后没工作，女儿要上大学了，家庭生活一下子有了压力。在一做生意朋友的撺掇下与他合资办了个商务宾馆，我出资170余万，他出资70万元，第一年生意不错，净利润50余万，老大也被我叫来倒垃圾干零活安排在宾馆里，月工资开到1800元（当时前台工资才1800元），朋友却提出股份转让，后另找了两个朋友将他的股份以一百万元转让了，合作了一年实在合作不了，被逼无奈以110万元回收了他们的股份，负债一下子大了许多，利息支付一年下来多了近20万元。房东也对续签合同推三阻四，新的装潢不敢投，维持现状生意又在下滑，后面坚持了六年基本没挣钱，17年底关门了，在转让过程中房东终于得手了：别人掏多钱不增加租赁年限〈原合同期限10年，仅剩三年多〉，造成无人敢接手，前后拖了有一年后以欠房租为由起诉法院，后法院判决以宾馆所有装修及设备抵顶房租，净身出户不算还要再付现金5万元，至此彻底破产。

破产后我一下子掉进了债务危机，我无奈卖掉了房子，汽车用于还帐，但仍有三个朋友70万，我侄子名下贷款30万无法归还。和朋友商量直接让法院冻结我工资用于还帐，侄子名下货款坚持清息转贷，可工资还朋友欠帐后就保证不了清息，2O20年转贷后欠息至今已约近8万，加上罚息近10万了。

2021年底，农商行拟起诉我，我沟通了情况后，签订了还款计划，按月还500元也行，我终于觉得可以松口气了。谁知侄子却不行，一定要我去找别人借钱也要还清他名下贷款，我一再解释：农商行己沟通好了我慢慢还。我17年关了宾馆后靠工资已还了朋友近16万元。贷款时是我和我三哥公职担保贷款的，即使起诉了也是我和老三各承担5o%责任，不会让他还1分钱的。破产后我不躲债，不赖债和所有人都保持沟通，自我约束不乱花一分钱，年工资收入不到7万元，却每年能还5万元的债，期间没向亲戚朋友借过一分钱，债务人知道我的情况后都表示理解和同情。

可不管我怎么解释，侄子却说我不帮他们就算了却来害他，把他往死路上逼，还去找他二叔，三叔说的话很难听，电话上对我也是什么难听说什么。我真的很迷茫：我的三个朋友真金白银借给我70万，到现在近四年也才还了那么点，但他们从来没有说过一句过份话，有的只是安慰和宽心！我从小看着长大的侄子就在他名下货款用了一下户头，为啥就这么无情？把几十年同舟共济的亲情拋之脑后，用伤人的话来割舍这份亲情？

原来自足生活了几十年，帮过的人很多，到现在借我三五千没还的人不下20个，最多的欠我7万，我也仅打过两个电话催了催而已！可到了我这里才知道钱真的可以让亲人疏远，甚至变成仇人！我真的不想这样！如果有一天我有钱了，我一样还愿意去帮帮朋友和亲戚的，绝对会的！亲情万岁！