SBF表示，FTX International目前的资产/抵押品总市值高于客户存款（随价格变动）。但这与交付的流动性不同，流动性变化很大。

SBF称其犯了两次错误：

1. 银行相关账户的内部标签很差，这意味着我对用户利润的感觉大大偏离了。我还以为低了很多。

2. 我之前感觉0杠杆，美元流动性足够交付：24倍平均每日提款；实际1.7倍杠杆，流动性为0. 8倍周日提款。

SBF表示，目前正在花一周的时间尽我们所能提高流动性。我不能对此作出任何承诺。我们正在与许多参与者进行谈判，包括意向书、条款清单等。

此外，对于未来，SBF表示，

1. Alameda Research正在以某种方式结束交易。他们没有做我在 Twitter 上看到的任何奇怪的事情，很快他们将不再在FTX上进行交易。

2. 其次，在FTX继续运营的任何情况下，它的首要任务将是彻底的透明度，尽可能提供接近链上的透明度。所有利益相关者都会认真审视FTX治理。

最后，FTX US完全不受影响。

货拉拉联合警方破获恶意刷单案：涉案金额400多万

k随着互联网货运的兴起，车辆和货物的匹配效率提高，越来越多的货主、司机使用货拉拉APP平台下单、接单，同时黑产也将目光瞄向了这个领域。在货拉拉公司对平台司机运营数据的一次常规排查中，牵出了一系列的恶意刷单案。

在该系列案件中，数十名司机涉嫌通过虚构货运需求，利用第三方软件修改GPS定位完成订单，骗取货拉拉APP平台上的优惠券和红包。自2021年9月至今，上海警方就此系列案件开展了三次集中收网抓捕行动，共计抓获六十余人，涉案金额高达400多万元。目前，上海市青浦区人民法院已对该系列案件中的部分犯罪嫌疑人作出一审有罪判决。

常规排查牵出恶意刷单案

2021年中旬，货拉拉公司廉正中心的工作人员正在对平台司机运营数据进行常规监管排查，眼前不符合常理的数据引起了他们的注意。

“我们发现，同一天同一个司机在不同的城市不断接单，并完成了订单，不符合正常的运输逻辑，这些订单可能存在问题。”货拉拉工作人员回忆说，这些接单异常的司机注册地多集中于上海，接的大多为北京发货的订单，而且订单中货主使用优惠券占比非常高，完成订单后需要支付的金额极少。

例如，司机曹某某在货拉拉完成接单总金额77298.9元，其中使用优惠券、红包和补贴支付了65706.07元。这也意味着，如果这些订单被确认为虚假订单，曹某某通过货拉拉平台获利的65706.07元属于诈骗所得。

货拉拉工作人员进一步排查并分析了接单异常的司机运营数据后，认为此情况涉及金额高、人员多，背后可能存在更为复杂的情况，于是向上海警方报案。随即，上海警方成立专案组对此案展开侦查。

警方调查发现，这些涉案订单起点与终点距离近，均使用了大额优惠券和红包。接单司机早上在上海接单，中午却在北京接单，极其不符合常理。这些虚假订单操作简单，获利金额可观，涉案嫌疑人众多，很可能已经形成一条有一定规模的黑色产业链。

“由于涉案人员多，涉及的各类数据处理工作量巨大，警方的侦查工作非常繁琐。我们需要对每一个异常的订单进行举证，提供线索配合警方侦破此案。”货拉拉廉正中心工作人员说。

“薅羊毛”数百万元，60余名嫌疑人到案

随着调查的深入，这些异常的订单细节逐渐浮出了水面。

经过分析，涉案人员的操作手法相似：涉案人员通过借用朋友或亲戚的手机号、身份证信息注册货拉拉客户端或司机端，以货主的名义在平台内发布“虚假”订单，又以司机的名义接单。后通过使用外挂插件，模拟行车路线让平台误以为 “虚假”订单已完成，平台兑现订单中使用的优惠券、红包和补贴支付给到司机账户，涉案人员完成获利。

警方在调查过程中发现，犯罪嫌疑人为了快速牟利，还会加入货运司机的微信群，并在群内寻找“同伙”，然后一人发订单，一人接单，以此大量刷单，从而非法获利几万、几十万元不等。

目前，警方对该系列案件中的60余位犯罪嫌疑人采取了刑事强制措施。上海市青浦区人民法院对该系列案件作出了一审判决，被告人姚某某、杜某、赵某、汪某等犯诈骗罪，被判处缓刑，没收作案工具，并处罚金。

案发后，部分涉案嫌疑人主动退赔，积极主动配合货拉拉调查提供线索，货拉拉公司考虑到这些涉案嫌疑人已经充分认识到了自己的错误行为，对部分涉案人员予以谅解。

其中，蒋某在警方还未介入的情况下主动联系货拉拉公司廉正中心，如实承认了自己的诈骗行为，并主动退还从货拉拉获利的7万余元。经货拉拉公司研究决定，对其诈骗行为予以谅解，保留追究其相关法律责任的权利。

“恶意刷单行为破坏了平台的公平性，扰乱了市场良性竞争，损害了遵守平台规则、勤奋接单的司机师傅们的利益。货拉拉将持续严打刷单等黑产，维护司机和用户的合法权益。后续，我们还将不断加强技术监管，构建从主动挖掘风险，研判黑产，到管控策略上线，同时通过法律手段打击各类订单中的违法违规行为，全面提升交易风险识别意识及技术防控体系。”货拉拉公司表示。

湖南郴州，村里在去银行核对账务的时候，发现村里的账目不对，银行告知取款手续齐全，是村里把钱取走了的。多次沟通未果，于是该村民小组将银行告上法院，要求偿还存款的和利息。

村民小组在银行里开立基本存款账户，并且留存了。村里的组长崔某、妇女主任李某、财务联络员陈某、等多人的个人印鉴以及村里的财务公章印鉴，支取方式为凭预留印鉴支取。

在2017年8月8日的时候，该村民小组换了新的财务联络员，财务联络员对账的时候发现村里的账面金额有出入，于是就向公安局报案。

经警方审理调查发现，原来在2016年的11月23日到2017年的6月29日，该村的前财务联络员陈某未经村里的同意擅自私刻相关人员的个人印鉴以及村里的财务印鉴，伪造支票26次，去银行取款1271630元，用于到澳门赌博以及个人消费。

陈某因犯职务侵占罪，判处有期徒刑6年，并处没收财产10万元，并依法追缴陈某的违法所得1271630元返还给村里。

但由于陈某肆意挥霍相关的违法所得并没有追缴回来，于是该村民小组就将银行起诉到法院，要求银行赔偿相应的损失。

村民小组认为：

村里在银行开立账户，并且把钱存入其中，就意味着村民与银行存在储蓄存款合同关系，银行就负有对存款安全的保障义务。

村里留存了相关印鉴在银行，银行没有认真核对印鉴，导致陈某使用伪造的硬件将村里在银行的存款盗走，银行需要为此承担所有损失的赔偿责任。

银行辩称：

村里在财务联络员人选的选任以及财务人员的监管上存在重大的过错。陈某曾经就因犯罪被劳教过，但村上依然选举他为财务联络员。

根据相关刑事案件的判决，村里不应该向银行追讨相应的损失是应该向陈某追讨，因为是陈某盗走了村里的财产。银行在此过程中没有过错，也没有赔偿的义务。

经一审法院审理认为：

村民小组与银行之间存在合法的储蓄存款合同关系。双方都负有相应的责任和义务银行，负有保障储户存款安全的义务储户，负有保障自身信息和密码的义务。

在本案中，陈某私刻相关人员印章，将银行账户内1271630元非法取走，银行在此过程中没有尽到，审慎核对的义务造成相应的损失，需要承担赔偿责任。

当村民小组拿出相关的凭证，要求银行履行兑付义务时，根据《合同法》第107条，银行拒绝兑付已经构成违约，应承担相应的损害赔偿违约责任。

因实施犯罪行为的为村民小组财务联络员财务联络员，作为负责取钱，管钱管支票的特殊职务，对该人选的选任应慎之又慎。

陈某在长达半年多的时间内，多次实施犯罪行为且多次前往澳门赌博，村民小组竟没有察觉可见，村民小组对财务人员的监管存在重大过失，故此相应的损失，村民小组也应当承担相应的责任。

据此结合本案实际情况，酌定由村民小组和银行各付50%的责任。

综上，判决银行向村民小组支付存款损失，635815元及相应的利息，驳回村民小组的其他诉讼请求。

案件受理费用16294元，由银行承担8147元，由村民小组承担8147元。

一审判决后，银行和村民小组不服，遂提出上诉申请。

村民小组认为：

村里对财务联络员的选举并没有过错，村里是给陈某一个机会，但是陈某却利用了朴素的村民，村里每个月都会对账，是陈某利用伪造的银行余额对账单，才造成了资金未被非法取走的假象。

自己与银行存在储蓄存款合同，拿着真实的凭证，向金融机构主张权利时，金融机构应按照合同约定履行对付义务。

银行辩称：

陈某并不是通过政策选举，而是通过家族选举村民小组存在纵容和袒护，导致降低了对陈某的注意义务，直接为涉案损失埋下隐患，相应的过错应由村民小组自行承担。

陈某伪造银行对账单，导致村民小组未发现财产损失，银行没有过错，更没有赔偿义务。

银行上诉称：

村民小组应该向陈某进行索赔，以弥补损失而不是向银行进行索赔，村民小组依据鉴定意见书等证据，要求银行支付相应的本金和利息，逻辑上是错误的。

陈某是通过家族选举担任村里的财务联络员等职务村民，小组的银行账户一直由陈林一人管理现金支票以及取款业务，所以陈某的取款行为是职务行为，村民小组应起诉的是陈某，而不是银行。经查实，陈某盗取的款项并不是全部挥霍，还有一部分是用于村民小组。

三份鉴定意见书均不是将26张现金支票上的印章与银行预留印章卡上的印章直接对比，单纯通过鉴定假章索取款项不能得出支取款项，全部是被陈某非法占用，没有用于村组的结论。

村民小组答辩称：

本案争议焦点为合同纠纷，陈某伪造印鉴骗取存款的行为不属于职务，行为是个人犯罪行为，本案涉款项全部为犯罪所得，并不是每一个村民均可以去查账，村里不存在过错。

二审法院经审理后认为：

一审法院认定事实清楚，适用法律正确应予维持。

综上，驳回上诉，维持原判。案件受理费用20316元，银行承担10158元，村民小组承担10158元。

案件来源：裁判文书网

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你见过银行出现转账错误的事情吗？并且一转还是23万,云南一男子在银行转账2.5万,银行却出现失误多给了23万,事后将男子告上法庭,认为这不属于男子的钱财,最后结果却让人意想不到,银行为何可以一下子多转23万？今天就来详细了解下。

云南宣威的李先生,在这天前去银行给自己的供应商汇款,在填写转款表格的时候,因为工作人员的失误,忘记在25之间加上小数点,原本的2.5万变成了25万,当时可能是办理业务人多,也可能为了省事,工作人员并没有详细确认李先生要汇款的金额,直接就按照数额给李先生供应商龙先生汇款了,2.5万跟25万差距是非常大的,当时的李先生也没有在意,回到公司刚坐到座位上,就接到了自己供应商打来的电话,问他钱是不是给错了？不是两万五吗？怎么变成25万了呢？

这时候李先生才猛然想起,是不是自己当时在汇钱的单子上,忘记写一个小数点了,于是立刻着急忙慌地给财务找来,立马给银行打去电话说明具体情况,一般遇到这种事银行都会第一时间去查一查,看看是不是真的是这样,没想到的是,在接到李先生会计电话以后,他们没有思索就直接否认了,信誓旦旦说不可能出现这种情况,哪怕事存错也是你们搞错了,也是直接挂断了电话。

会计也是连忙告诉李先生银行的说法,李先生一听就觉得,既然你都觉得这不重要,那不是我自己的钱,我也就不操心了,也就没选择继续给银行作解释,并且还告诉自己的供应商汇款没有问题,直接给他高兴坏了，而银行这边就没那么容易了,在晚上进行盘点的时候,发现有一笔二十多万的钱竟然对不上,逐步筛查以后发现是白天李先生的汇款出了问题,而这个时候钱已经被第三方龙先生取走了。

于是银行赶紧联系了这位龙先生,告诉他务必将这二十多万还回来,而龙先生一句话就让银行傻眼了,他说是李先生打过来的钱,你可以直接找他,并且用了银行一直常用的一句话回绝了他们,那就是离柜的钱概不负责。

银行也是看到这龙先生态度恶劣，也是直接将这个龙先生起诉到法院,不过法院的判决却让银行感到意外,他们认为是李先生来银行存的钱,直接关系也是银行与李先生,而龙先生作为第三方事没有参与这次交易,所以不存在任何关系,也是驳回了银行的诉求。

这么大一笔损失银行肯定不愿意,于是用不当得利的行为起诉了李先生,在法庭上,银行表示这属于李先生的个人原因,才导致柜员在第三方账户中多存22.5万元,等于说是银行替李先生支付了二十多万的债务,李先生因此获得好处,已经算是不当得利的行为了,所以李先生必须还钱,尽到应尽的责任。

李先生听完这一番话,表示自己根本没有获得任何好处,并且钱也是在自己供应商手里,再加上自己跟供应商从来都是货到钱就结清的状况,怎么就出现债务纠纷这种事？所以银行说自己替他背负债务,根本就是不可能的事情,并且李先生说出来关键一点,在自己感到不对劲的时候,明明第一时间联系了银行,他们也说不会出现这种情况,如今出了事才想起我说的话,是不是未免有些过分了？

并且李先生还说在汇款当天,他是告诉了柜员自己的汇款金额,所以不应该找他而是去找第三方,一番力争据理后,法院认为这22.5万是直接存到第三方账户,并不是李先生存过去的也不是他花的,所以不存在获取利益这一说法,李先生没有返还这笔钱的义务。

又一次败诉的银行很不甘心,于是决定二次上诉,希望来个反转,但令人没想到的是,结果依然是不尽人意,说实话这种概率很小,银行不成功主要因为在员工管理方面应该提高,离柜概不负责这是大部分银行都有的标语,如果当面问清楚客户需求,是不是就不会发生这种情况？

第二则是李先生在发现错误时候,第一时间就选择通知银行,而银行则自认为不可能发生这种事,最后导致了自己的损失,所以在庞大金额面前,还是需要小心谨慎。

无独有偶的是,这种事还在别处发生过,广东省的一家银行中,银行工作人员在为一名客户办理业务时不小心多输入了18万元,该客户也是拿着钱尽情挥霍,本以为银行早该发现了,没想到过去四年才发现这件事,在发现后想让客户归还这笔钱,而过去这么久客户哪还愿意,银行也是将该客户告上了法庭。

其实按照正常逻辑来想,由于员工失误,让客户账户多出18万,这本就属于银行员工失职,应该让他们来承担,而不是选择客户偿还,没想到这次判决比较意外,法院认为客户必须归还全部不当得利,除此之外,还要承担所有的诉讼费以及损失,这也就代表客户还要额外出钱赔偿。

不愿意的客户立马找到律师,按照律师指导客户也是再次上诉,认为这个事情已经超过民事诉讼有效期,自己不应该再承担相关责任,所以银行没理由对自己提起诉讼,没想到这一次审判真的出现反转,法院宣布客户胜诉,无需归还18万元,也不需要承担任何责任,其实这种事有很多例子,员工出现失误多转一笔钱,这都在告诉工作岗位上的人们应该认真,不然很可能下次问题就出在自己身上,也可以看出我们法院对事情判断的公平性,法律面前人人平等。

这是我在诈骗组织上班的第三天...

办工桌上养了条鱼，每天都上班摸鱼的时候就会摸鱼

所以......

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当我的同事仿冒正规贷款机构的网络页面，打造山寨平台时，我在摸鱼...

当我的同事哄骗客户贷款要先交平台费时，我还在摸鱼...

当我的同事忽悠客户因银行卡号填写错误，要再交解冻费时，我依旧然在摸鱼...

当我的同事扯谎说亲属有严重信用不良的问题，还需再缴纳保证金时，我照旧在摸鱼。

最后的结局就是...

我因为上班疯狂摸鱼被辞退

而我的同事因以帮助信息网络犯罪活动被警察叔叔向检察机关移送起诉了

摸鱼真好，我爱摸鱼