还清房贷再抵押贷款会更省钱吗？房子价值100万。房贷剩余38万，利息5.6%。那我借朋友38万把房贷还清，再以房子抵押贷还给朋友，3.8厘的贷款20年，是不是更省钱？

虽然接触了许多的按揭转抵押的客户群体，但是都是有大额融资需求的，加之抵押贷款的利率优势明显，很适合看中融资成本及还款周期长的群体。

从省钱的角度而去办理转贷，个人认为并不划算，实操的必要性不大。没有必要把心思耗费在这方面，用这个时间多钻研自己的工作或事业带来的回报更大。

首先，房贷还款方式多数是等额本息，前面还的还款金额里利息占比较大。现在提前结清，贷款利率是5.6%，但实际的利率大于5.6%。再加上后面的可能低于5.6%的贷款，总体上计算，一定是小于5.6%吗，不一定，可能更高。请看下一点。

其次，现在把房子抵押给银行，一定能申请到3.4厘利息吗？在长沙办理房屋抵押贷款，目前的政策里，利率低的抵押贷款是倾向于经营型贷款，有个别产品，年化利率可达3.85%，还款方式是先息后本，每年需要归本。如果从划算的角度来讲，按揭余额38万需要找朋友借，每年的归本问题怎么办？又找朋友借，借3次，5次，10次？是不是欠了人情，要不要还人情？

经营贷款中有等额本息还款方式的年化利率也到了5%左右，而且贷款期限最长10年，这个还款时长是否合适呢。

前提有营业执照，有实际经营，才能可能申请到3.85%年化的抵押贷款，如果没有怎么办？年化利率跟房贷利率差不多或更高。

办理一次房屋抵押贷款如果借助第三方办理，需要出手续费，赎回房产证还需要加急（长沙加急拿证的费用一般是1500左右，一周左右拿到证）的前提下，办理的总时长通常在15-20天。如果不找第三方，自己要耗时许多时间，一个月都不一定办的完，工作途中天天惦记这码事。

如果是我的朋友，出于省钱的目的，我不会建议这个操作。当然这局限在长沙，仅供参考。

【2022年2月11日晚间上市公司重要公告汇总】

一、重大事项

1、北纬科技[002148]：拟认购芯联创展定向发行股份

2、湖南发展[000722]：拟设孙公司合作开发分布式光伏项目

3、哈药股份[600664]：注射用氨苄西林钠通过仿制药一致性评价

4、陆家嘴[600663]：50亿元中期票据获准注册

5、亚虹医药海克威获批开展Ⅲ期临床试验

6、天宇股份[300702]：子公司氯沙坦钾原料药获得CEP证书

7、三维化学[002469]：年产10000吨高端催化剂技改项目一期建成投产

8、天士力[600535]：注射用重组人尿激酶原300L发酵规模细胞培养生产线获批

9、恒瑞医药[600276]：两药品获得药品注册证书

10、博腾股份[300363]：收到辉瑞旗下公司6.81亿美元采购订单

11、智飞生物[300122]：冻干重组结核疫苗进入Ⅱa期临床试验

12、盛和资源[600392]：拟约1.79亿元收购Peak公司19.9%股权

13、华盛昌[002980]：新冠病毒抗原快速检测试剂盒产品获得欧盟CE认证

14、华通热力[002893]：控股股东将变更为京能集团

15、牧原股份[002714]：激励计划2022年生猪销售量增长率不低于25%

16、立讯精密[002475]：与奇瑞集团签署战略合作框架协议控股股东拟100.54亿元收购奇瑞股权

17、海能达[002583]：美子公司破产重整对美国业务及正常生产经营不会产生重大影响

18、新华都[002264]：拟向控股股东出售零售业务板块11家子公司

19、精测电子[300567]：控股子公司拟增资引入上海装备投等投资者

二、业绩快报

1、汉钟精机[002158]：2021年净利润4.87亿元同比增34.05%

2、深南股份[002417]：收关注函要求补充说明2021年经营业绩下滑的具体原因

3、我武生物[300357]：2021年净利润3.38亿元同比增21.46%

三、重大投资

1、ST大有[600403]：拟对全资子公司豫能投资增资18.8亿元

2、华峰铝业[601702]：拟19.8亿元投建新能源汽车用高端铝板带箔项目

3、英科医疗[300677]：子公司拟1亿美元参与投资基金

4、泰瑞机器[603289]：拟13亿元投建注塑成型装备智能制造基地项目

5、领益智造[002600]：拟不低于20亿元投建桂林领益智造智能制造项目二期

6、西部黄金[601069]：拟26.14亿元购买三家公司100%股权

7、晶澳科技[002459]：拟投资34.55亿元对公司一体化产能进行扩建

四、中标项目

1、德才股份[605287]：子公司联合预中标1.76亿元少海人才创新创业园项目

2、天邑股份[300504]：预中选3.28亿元中国移动智能家庭网关产品项目

3、安靠智电[300617]：控股子公司中标预制舱变电站项目

五、回购股份

1、汇顶科技[603160]：拟以4亿元-5亿元回购股份

2、游族网络[002174]：拟以2亿元-3亿元回购股份

3、世纪华通[002602]：拟以5亿元至10亿元回购股份

六、再融资

1、长沙银行[601577]：获准发行不超50亿元小微企业贷款专项金融债券

2、老百姓[603883]：17.4亿元定增落地UBSAG、易方达等参投

七、增持减持

1、熊猫乳品[300898]：董事及其一致人拟减持不超2%股份

2、凯因科技[688687]：股东君睿祺拟减持不超5%股份

3、杰恩设计[300668]：实控人拟减持不超2%股份

4、华锐精密[688059]：多名股东拟合计减持不超过7.3862%股份

5、青岛银行[002948]：意大利联合圣保罗银行增持3.94亿股H股

6、宝馨科技[002514]：股东陈东拟被动减持不超2%股份

八、经营数据

1、新天绿能[600956]：1月完成发电量118.81万兆瓦时同比下降16.98%

2、民和股份[002234]：1月商品代鸡苗销售收入环比增长38.17%

3、东瑞股份[001201]：1月份生猪销售收入环比上升2.76%

4、温氏股份[300498]：1月肉猪销售收入环比增长7.86%

5、仙坛股份[002746]：1月鸡肉产品销售收入同比增长24.53%

6、天康生物[002100]：1月生猪销售收入环比下降17.33%

7、江淮汽车[600418]：1月销量同比下降10.64%

8、正邦科技[002157]：1月生猪销售收入环比下降5.57%

9、福田汽车[600166]：1月份新能源汽车销量同比增长256.75%

10、东风汽车[600006]：1月汽车销量1.72万辆同比增长3.51%

近一个月21次贷款申请[石化]

神仙下凡也救不了

#长沙头条#今天遇到一个即将被银行断贷而逾期的客户，金额150万，而自己手里根本没有这么多资金归本，也没有别的抵押物抵押还款，结局可想而知。

这个客户公司去年借了两笔我认为很香却有“毒”的信贷产品，即银行企业税贷。说它“香”，是因为它额度高、利率低、流程简单、速度快；但是我会告诉你一个经验，往往一个看起来很香的贷款产品，它的”毒性”却是最强的，中毒的后果就是来年续贷被降额或者断贷。

为缓解中小微企业融资难融资贵的问题，从去年上半年开始长沙各大银行陆续推出各自的信贷产品-税贷。一般要求企业注册时间满两年以上，纳税等级B级以上，年纳税金额满2万以上，即可获得银行5-8倍的授信额度。它申请简单，不需要抵押物，有些银行的税贷利率比抵押贷款还低。这就是我说它为什么很“香”的原因。

为什么说它“有毒”，因为税贷它的“锚定物”是企业近一年的纳税情况，因此绝大部分的税贷授信年限只有一年，无论是先息后本还是等额本息必须一年归一次本，到第二年银行再根据企业的近一年的纳税情况和纳税等级再次授信。

这就是它有“毒”的根本原因，如果客户来年纳税金额降低、纳税等级降低、多头借贷、企业经营异常等，来年续贷会面临降额或断贷的风险：

今年因为疫情影响，很多公司纳税情况不如往年，后果可想而知。今天咨询的客户去年纳税20万，去年12月底找两家银行贷了150万税贷，这个月底马上到期需要归本。但是今年受疫情影响，纳税只有2万，所以归本后不可能再续贷的出来。关键他手头没有这么多资金拿去归本。说实话，这个客户我也无能为力，哪怕他有套房子用来做抵押也能缓解他的危机。

因此建议做生意的朋友，如果要贷款，贷款年限至少要保证三年以上，别对未来太乐观，因为你永远不知道未来会发生什么。

前段时间传闻湖南本土企业步步高连锁遭遇困境，省里马上就出台支持方案。

湖南省和长沙市两级融资平台兴湘集团和麓谷发展集团分别与步步高签订意向协议，将向步步高提供流动性支持合计20亿元。

希望作为民营连锁第一股，作为湖南本土优秀企业的步步高能够走出困境，越来越好！

跟进阳光城这次大跌的消息，目前从二级市场、境外市场、信托公司、地产圈都反馈了一些消息：

1.银行端：招行今早突发进行了阳光城债务整体研判；浙商银行长沙分行去阳光城进行调研后，发了一封预警邮件；阳光城老板正在与兴业银行谈新一笔贷款，据说谈得不理想。

2.信托端：某中字头信托，1个月前，前往阳光城沟通还款计划，原来打算回来之后马上形成报告汇报投资者及公司，但此报告一直无法出具，并且该信托经理之后每周都留在阳光城进行沟通。我们推测，应该是沟通还款计划无果；今天中午公众号爆出某前20地产非标融资实质违约，业内高度怀疑是阳光城。

3.ABS：地产ABS从业人员反馈，阳光城可能没办法偿还11月8日的12.7亿元ABS。

5.市场端：阳光城2021年11月12日美元债（提前行权）及2022年1月11日美元债这两天价格从50元急跌到30元，已经接近此前违约地产的美元债价格；惠誉今天中午将阳光城评级从B+下调B-；阳光城今日境内债券跌停。

#房地产#8月1日，央行开半年总结大会，下半年要加快探索房地产发展新模式。怎么理解？重点就在这个新字上，首先，各地上半年已经出台了很多政策来支持地产，例如长沙，就加大了公积金贷款的金额，除了刚需，也在改善型住房方面给出了政策。在各种利好政策出台的情况下，为何现在地产公司暴雷的问题依旧没有解决呢？这其中的原因就是目前我们政策的导向是为了保交房而不是为了保地产公司。地产公司的困境解决方案也就是我们下半年强调的新的模式，这个新模式的结果肯定是在保交楼的前提下，地产行业会重新洗牌，也就是地产行业可能会水深火热，但基本交房在政策的引导下，不会出现太大的问题。在地产公司自己无法直接企业融资去解决保交楼的问题的时候，肯定会出让股权跟收益，或者改变经营模式，来应对行业的变革问题。

不管恒大，融创或者碧桂园，也许企业会出现重大问题，但是已经在建销售但不能交房的楼盘，肯定会能得到解决。因为不解决，拖着可能就会出现更大的风险，相信央行有政策，有空间，去处理这个问题。

今日多家企业完成新一轮股权融资：

1、【高净值行业智能营销科技服务商「原圈科技」完成5000万人民币A+轮融资，领投机构:上海常春藤资本

跟投机构:靖亚资本,海纳亚洲】

原圈科技是一家高净值行业智能营销科技服务商，利用自主研发的“如是”产品融合“Mar Tech营销科技”和“AI智能服务”两大核心技术，通过开放性的paas平台和智能化软硬件，帮助高净值企业落地数据驱动的新型营销和客户服务，带来跳跃性效果增长和妙不可言的用户体验。

2、【APS厂商「清智优化」完成数千万元人民币天使轮融资，领投机构:英诺天使基金

跟投机构:水木清华校友基金,启迪之星】

清智优化主要基于运筹优化的智能决策技术，为制造企业提供APS、WMS、TMS等智能决策服务，覆盖生产、运输、采购、库存等供应链环节，从而实现各层级业务的降本增效和增收，可广泛应用于航空航天、新能源、新材料等行业。

3、【烹饪机器人研发商「智谷天厨」完成数千万元人民币天使轮融资，由羲融善道投资】

智谷天厨是一家烹饪机器人研发商，专注于中式菜肴的智能化烹饪设备的研发、生产和销售，提供智慧厨房整体解决方案，拥有商用烹饪机器人系列产品，分别是面对连锁型快餐、自选式快餐、简餐等，还针对“后厨”改造，还提供一套智慧厨房系统。

4、【微晶新材料生产供应商「鼎盛新材」完成11.2亿人民币战略融资，由科力远投资】

鼎盛新材是一家微晶新材料生产供应商，主要用于替代传统的陶瓷产品与天然的石材及人造石英石，属于建筑装饰材料行业，微晶新材料具有强度高、密度大、耐磨，耐酸碱、抗腐蚀、无放射、不渗透等特征。

5、【线控底盘技术解决方案提供商「千顾科技」完成数千万元人民币Pre-A轮融资，领投机构:HELLA Ventures

跟投机构:沂景资本】

千顾科技是一家线控底盘技术解决方案提供商，主营EBS线控制动系统、ESC车辆稳定控制系统、ABS车轮防抱死系统、REPB冗余电子驻车系统以及满足L3/L4自动驾驶完整线控底盘的核心产品，并形成了从研发、生产到车型应用量产的完整闭环。

6、【出海IT企服品牌「OgCloud」完成数千万元人民币A轮融资，由梅花创投、科学城创投共同投资】

OgCloud（广东天耘科技有限公司）是一个出海IT企服品牌，是以环球骨干网为基础云网一体化的SaaS平台，覆盖通信骨干、云计算、云渲染、虚拟网络、中间件等领域。

7、【水果林木类培育产销商「云苗库」完成数百万元人民币天使+轮融资，由湖南竞网数字科技集团有限公司投资】

长沙云苗库信息科技有限公司是一家以林果业为主的科技企业，专业从事水果林木类新优品种的培育、推广；新技术的研究运用。将传统农业与互联网相结合，打造“经济林种果+互联网”为核心的商业模式，是全国首家水果种植产业综合服务商。

8、【动力系统整体解决方案服务商「中驱电机」完成战略融资，由小米集团投资】

深圳市中驱电机有限公司致力于为客户提供优质的动力系统整体解决方案，专业研发生产无刷电机、驱动控制系统、减速电机；主要生产各类超高速电机、轮毂电机、直流无刷电机、驱动控制系统、减速电机、直流微特电机等。产品广泛应用于智能电子锁、体育运动、健身器材、自动化控制设备、机器人、智能家居、个人护理等。

9、【生物技术创新药物研发商「绿竹生物」完成C轮融资，由华普海河生物医药基金,信银振华,亦庄生物医药基金等共同投资】

北京绿竹生物技术股份有限公司成立于2001年11月，以人用疫苗、治疗性双功能抗体药物为主要研究方向，主要用于疾病防控、疾病治疗的多种疫苗制品及治疗用生物制品。

#财经#

先息后本还款方式的，主要集中以下几类产品：

1、房屋抵押贷款，典型的先息后本产品，1-5年后归本；

2、车辆质押，一般为短期资金周转，先付息，到期还本；

3、个人信用贷款，参考个人1年以上公积金、本人名下房产、打卡工资有业务往来等，多数产品都有先息后本，一年一次归本；

4、企业信用贷，参考企业流水、开票、增值税等，一般为6个月-1年归还本金；

还有小部分的，如：农户贷款、国家特殊政策下的贷款，也可以先息后本。