每月15号给员工发工资，用的手机银行转帐。好多年都是这样，上个月发完工资第二天银行卡被冻结了，去银行解冻时工作人员说我最近两个月转账太频繁。我晕哦！几年了才发现吗？我转账都注明了工资的呀！

然后工作人员叫我填了几张单、告诉我等经理电话，等了快两周终于等到、但经理告诉我申请没通过，要单位工资表和我的职位证明。昨天按要求都拿去了，只等尽快解冻、因为马上又15号啦！

我想吐槽一下，我没有违规违法，凭什么冻结、而且说明了我的工作情况为什么还不能解冻、还要这样那样的证明？哎！生活真是不容易！

【哈市呼兰警方破获一起网络跨境洗钱案】ly

无需任何投入，只要帮着转账就能轻轻松松拿到“好处费”，看似带你赚钱，实则却是骗你“入坑”。近日，哈尔滨市公安局呼兰分局破获一起网络跨境洗钱案，抓获犯罪嫌疑人1名，涉案流水高达2000余万元。

11月3日，呼兰分局刑侦大队反诈中队接到线索，辖区居民黄某涉嫌参与网络跨境洗钱犯罪活动，目前正在前往某银行的路上。反诈中队与孟家派出所支援警力联合行动，迅速赶到某银行外布控，将来到银行柜台准备取钱的犯罪嫌疑人黄某抓获。

经讯问，黄某如实供述了参与网络跨境洗钱的犯罪事实。据其交代，他的姑姑和表弟于2019年出国前往东南亚某国居住，3人始终保持联系。今年8月，他的姑姑发来信息询问黄某是否有银行卡，称可以用银行卡帮助转账就能赚“手续费”。见有利可图，黄某随即在之后一个多月的时间里，多次使用自己名下的两张银行卡将姑姑转来的钱款转到多个不同的指定银行账户中。看到愈发频繁的转账要求和少则几十万多则上百万的巨额流水，黄某逐渐意识到自己正在参与“洗钱”犯罪，但每次上千元的“手续费”让他无法自拔，他自以为“线上操作”十分隐蔽，不易被察觉。殊不知自己银行卡的频繁转账已经引起了银行和警方的关注。

经警方核实，8月中旬至今，黄某名下银行卡涉案流水高达2000余万元，其个人非法获得“手续费”17000元，已涉及全国多起电信网络诈骗案件。

目前，犯罪嫌疑人黄某已被公安机关依法采取刑事强制措施，案件正在进一步工作中。

没事的时候多在手机银行里转转账，为什么要这么做？告诉你2个好处

小刘的妈妈由于急需用钱，希望小刘能够把5万元尽快地转给她，小刘应她的要求，首先把钱存进了一张银行卡之内，然后进行转账，但是在转账的时候却出现了问题。这是因为由于银行方面规定，一般账户每天转账存在限额，不能超过5万。

也就是说小刘采取这种方式，无法进行转账。其实如果他平时能够在手机银行里面多转转账，那么这个问题就很好解决，为什么会这样呢？其实其中有两个原因。

而当时小刘也不知道为什么会有这种规定，但是在情况紧急的情况下也没有多想就来到了附近的银行网点进行转账，并要求将账户单日转账限额提高到10万元，因为他如今的银行卡被限制了，转账出现了限额，所以导致银行账户在使用方面非常鸡肋。

而且不进行提升，他以后还要进行大额转账的话，就必须要来到银行柜台进行操作，这对于习惯使用手机银行或者网络银行的小刘来说，这是非常不方便的。而以前的小刘，在这方面并没有需求，所以对于银行的规定也不太了解。

但是如今他知道这方面的具体规定之后，认为这些规定并不人性化，如果以后他还有这方面的需求的话，那么就意味着他要来到银行才能够办理相关手续。而现在的年轻人，早已习惯使用网络银行，或者手机银行，再让他们每次都要到银行网点去办理业务，让他们感到非常不习惯。

在以往，他们通过一部手机就能完成所有的操作，而现在就要抽时间来到银行才能够办理，而平时小刘的工作非常忙碌，想抽时间到银行去办理这些手续，对小刘来说比较困难，也非常不方便。

但是小刘来到银行网点要求提高手机银行的单日转账限额的时候，银行方面的回复就是不能提高转账限额，对此小刘感到非常不理解。小刘在要求被拒绝之后，大声质问银行柜台的柜员，站在他的角度他认为他的要求是非常合理的，为什么银行方面会拒绝他的要求，所以才一再质问柜员，而银行的柜员由于业务繁忙，所以一时间无法给予他详细的解释。

而大堂经理看到这样的情况之后，把他请到理财室内，耐心给了他解释。这是一直以来他们的规定，无论是单日累计限额，还是全年累计限额方面，都有着严格规定的，不能根据客户的要求来进行随意设置。

而银行方面之所以出台这样的规定，主要是为了规范个人结算账户的管理，同时这种措施也在防范电信诈骗的犯罪行为出现。而银行方面会根据几方面的因素，来确定某个账户的单日累计转账限额是多少，这几个因素是非常关键的。

其中之一，就是根据客户的个人账户历史交易峰值，所谓的历史交易峰值指的就是，根据在过去一年中，该账户转账的最高金额来进行设置具体的限额。而在这里也有一点要说明的就是，无论是电子银行还是柜面业务，进账都不受限制。另外在银行柜台办理业务，要转账多少钱，或者别人给你转账多少都是可以的。但是在网上银行，手机银行以及电话银行方面就会出现上述限制。

而小刘的银行卡，在此前使用的频率非常低，而且在他的卡内存款余额也不多。更重要的是历史交易峰值也比较低，所以这张卡的单日累计支付限额也就比较低。在得到了银行大堂经理的解释之后，小刘总算明白了其中的原委，但是对此仍然感觉到难以接受。站在他的角度认为，这意味着普通人连进行大额转账的资格都没有，显然这是非常不公平的。

而我们从银行大堂经理的解释当中也可以看出，有两个因素在影响着单日累计交易限额。首先一个影响的因素就是平时转账交易的金额，另外一个因素就是平常账户中的存款余额。

所以在这样的情况之下，我们想要提升银行卡或者账户的单日累计转账限额，那么平时就要经常使用这个银行账户，经常转账，而且平时还要在账户里面存多一些钱。

也许会有人觉得这样的做法很可笑，因为他们觉得这样的理由非常牵强。但是按照银行的有关规定，普通用户就必须这样操作，然后才能提高手机银行或者网上银行的单日累计转账限额，而且这并不是什么霸王条款，而是进行了多方面的考虑，最后才作出的决定。

【闺蜜借了3万多没还，如今又想借钱凑成10万，重庆女子犯了愁！】和重庆闺蜜相识10多年，关系匪浅，只要对方一句话，立马就转账借给她。最近几年，闺蜜总是频繁借钱，反反复复很多次，也不好意思找她还。

今年已经借给她3万多，这一次真的很犹豫！老公也在做生意，自己的钱都周转不开了，老公还去借花呗凑的。之前每次都是先斩后奏借给闺蜜，引起了老公的不满。

这一次，闺蜜又想借钱凑成10万，实在没能力借给她了，找老公商量，老公坚决不借钱。

闺蜜一个月各种贷款加起来要还2万多，她老公注册了公司跑车，她带娃在小区卖卤菜，确实也挺难。

现在闺蜜给了2条路，一是让我帮忙贷款给她，前面只还利息，3年后才还本金，贷款由她自己来还。二是让我把理财的钱取出来借给她。

但是，这一次真的犹豫了！老公也怕闺蜜到时候还不起贷款，影响我征信，万一不好，可能还影响孩子上学和以后的工作，所以坚决不同意！

闺蜜一直借钱，说这个恩情她会记一辈子！而且还说重庆有两套房子，实在还不上，卖掉也能还上，真的有些心软，不知道如何是好！（来自网友的亲身经历，如有侵权联系删）

人生难得一知己，但是要是知己找自己借钱，又该如何是好啊？

这是一位重庆女子的亲身经历，她和闺蜜的关系很好，但是对方屡次借钱，让她非常为难！要说女子对闺蜜还是可以了，之前瞒着老公就把钱借出去了，足以见得她很信任闺蜜。

这种情况借钱确实要慎重了，因为贷款不仅影响征信，还可能影响后代啊！一旦贷款逾期不还，那就成冤大头了，谁敢堵上孩子的前程啊？

女子表示：闺蜜家庭一个月收入不到2万，而贷款都要还2万多，现在闺蜜也在努力挣钱，拿回来的可能性也比较大！

@寻觅山城：“凡事有度，过则为灾”，朋友之间借钱不是不可以，但是过分了，那就伤感情了。

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大家觉得这种情况还能借吗？

#重庆头条##所见所得，都很科学#

这些交易你的银行卡肯定会被冻结，一、快进快出，大额的频繁转账，钱到账后还没焐热呢，直接就转了出去。二、交易频繁，交易的笔数和金额与客户的年龄完全不相符，比如说你给一个70岁的农村老太太频繁的大额转账，交易内幕都是研发费、技术费。二三、交易时间不规律，总是在半夜或者凌晨频繁的大额转账，不冻结你冻结谁

我经常给客户转账遇到这种情况。

警惕！微信出现这两个界面，马上停手

公转私，私转私频繁转账，以下9种情况受到监管，要小心了。

1、当日单笔或者累计交易额人民币5万元及以上

2、公户转账超过200万

3、私户转账金额过大（境内转账超50万，境外转账超20万）

4、规模很小的企业，却有巨大的银行流水

5、账户转入，转出异常，分批集中转出、转入

6、经营范围或经营业务跟资金流向没有任何的关联

7、公户，私户频繁互转。

8、频繁开销户，并在销户前有大量资金流动。

9、闲置账户突然启动，并且有大量的资金活动

目前公转私20万将被银行监管，公司账上的钱，不能再随意地转到个人卡，否则你的银行卡可能会被冻结。

如何安全地从公司把钱拿回家呢？

除了发每年发50万的工资和年终奖，其实，可以成立个体工商户来解决，申请核定征收。比如品牌管理中心，管理公司的商标、专利等。咨询服务中心，管理公司的培训、策划和推广业务等，解决居间费、佣金和无票支出问题。商贸采购中心，解决无票采购等问题。

案例分析：

这里以开票500万，在完全没有进项发票的条件下为例：

增值税： 500/1.03*3%=14.56

附加税： 14.56*3%=0.44

个税： 500*1.5% =7.5

目前2022年4月1日到12月31日期间，小规模免征增值税的。

可以说是99%都是自己的了，相比较之前40%的税负可以说是节省上百万了。当然，最重要的前提是，必须要在有优惠的园区，才能享受！

据了解，全国各地政策不一，有的地方比如河南、江苏、浙江、湖南等很多地区依然有可以核定征收的优惠园区。#个体工商户##财经##财经头条#

财务要辞职，原因竟然是因为老板公转私。

老板一看帐上有钱，就经常会转款到自己卡上，以为这样才安全。财务感觉长期这样会有风险，不如早点离开。

哪些公转私会有风险呢？

1、长期用老板或老板娘的个人卡或微信公众号收款。

2、长期将公司帐户里的钱转到个人卡里，财务长期作应收帐款。

3、长期资金回流。

4、长期日单笔交易额超5万。

5、规模小的企业，流水经常达到上千万。

现在银税联网了，上述这些公转私可能会有这样的风险：

1、税务：怀疑偷税漏税或隐藏收入。

2、银行：怀疑有洗钱或非法收入等行为。

3、公司股东：可能涉嫌挪用公司资金。

老板频繁公转私肯定有财税风险，那么有没有什么好的方法能够合理解决？

其实，老板可以通过改变商业模式，成立采购中心或服务中心，通过业务关系来解决，这就可以直接开票提现，而且合规。

案例分析：

设计公司成立一个设计工作室，主体公司接到业务后将业务外包给设计工作室。

这里以年度开票500万，在完全没有进项发票的条件下为例：

增值税： 0元

企业所得税：0元

个税成本： 500*1.8% =8万

实际纳税额 ：8 万。

这样算下来，个税综合税负只有1.8%，相比较之前40%的税负可以说是节省上百万了！

所以，老板不仅要懂得拉业务，还要需要懂点财税知识，推荐这套书，或者就会对老板有帮助，学会节税筹划的思路，打开格局，这样才能提升企业利润。

#个体工商户# #财经头条# #会计#

【橙才】（升级版）避税1+2 维一安全的方法+无限接近但不可逾越

给用了十多年的工行卡说再见了。来短信通知说是被银行风控了不能转账，让柜台去恢复。柜台查两月内流水，全是几十几百的小额平繁转账。我做网店的每天小额的进销提现转账，比较频繁的操作有错吗？银行审核的工作人员直接说了银行卡不适合做支付宝提现绑定，也不给恢复。

那我拿你家银行卡还有P用！