现在又有大量的互联网金融平台在市场上兴风作浪，不断地鼓励市民将房产进行抵押，取得备用贷款额度。

其实这是一场灾难，大部分人只要将自己的房子一抵押或者贷款额度，而自己又没有管控资金的能力，极容易被私人理财，非法金融将资金诱惑走，而房产一旦抵押了以后，没有还款能力，资金链断裂，无疑房产会拍卖，引起了社会的动荡，而这些始作俑者的资金方可以拍拍屁股走人，跟自己没有任何的关系。

所以，将别人制造成非常危险的境地，利用他对金融的无知去赚钱，这本身就是一种虚伪，是一种非善良，这类机构应当严厉打击。

银行理财产品是实打实的钱，而银行存款则是虚胖。

因为部分存款，实际上相当于抵押贷款，不能流动。大家可以搜索虚增存款，有很多例子。这不单是国内银行，全世界都如此。越不严的地方，虚增的比例越大。

国内这个比例谁也说不上，感觉上1比2左右。3亿元存款有可能1亿是实打实的、可以流动的。

6月末银行理财产品余额约29万亿元，10月份人民币存款余额254.82万亿元。但我们日常买理财产品和存款的，差距肯定没这么大。存款可能也就比理财产品多两三倍吧。尤其中低收入者，买理财产品的可能超过存款了。机构之类的存款占比多一些，而虚增也主要是这部分。

所以银行理财产品破净潮后，购买者减少，对中小银行现金流影响会超出很多人的预料。

手持30万现金，存定期你就亏了？内行人：找对方法存年利息过万元

虽然我国的贷款利率持续下降，但是这丝毫不影响人们存钱的积极性，每天去银行办理存款业务的人仍然络绎不绝。你最多一次性存过多少钱？如果手握30万现金，千万不要选择定期存款，这样你就亏了。

目前人们能选择的理财方式很多，可以购买国债这种保本型的理财产品，也可以进行投资，比如购买股票、黄金等，但是大多数人认为最稳妥的方式还是把钱存进银行。在存钱的时候我们一般都会选择定期或者活期。其实存款也是一门学问，选择正确的存款方式，利息可能会翻倍。那么如果你有30万现金，找对方法存轻松实现利息过万元。

现在人们的存钱意识越来越高，一方面是因为疫情的影响。疫情封控，造成很多企业停工停产，很多人的收入受到影响。很多人从超前消费转变到理性消费再到开源节流，注重存款。手里有了一定数量的存款，面对突发状况才能处变不惊。另一方面就是国内的投资环境不好。现在房地产市场一片低迷，股票市场不稳定，在投资上人们更倾向于谨慎。他们都不约而同地选择把钱存起来，而不是冒险投资，血本无归。

如果有30万现金，人们一般都会选择定期存款。活期存款利率低，这种大额的现金，大家通常不会选择这种存款方式。再来看定期存款，我们知道我国的定期存款根据时间分为好几档，存的时间越长，利率就越高。如果按一年存款利率1.75%来算，30万的年利息是5250元。按三年利率3.25%来算，30万的年利息是9750元，现在五年的利率与三年持平，丧失了绝对优势。

天有不测风云，人有旦夕祸福，谁都可能会碰到一些意想不到的急事，急着用钱。这时候定期存款可能没到时间，如果这时候取钱的话，就得按现行的活期利率计算利息，这样存款利息就会大打折扣。所以在存款上很多人不会选择五年定期存款，利率与三年定期是一样的，不如选择存三年。五年时间太长了，变数太大，毕竟谁也无法保证五年内不会有任何紧急事件发生。

我们再来看一看大额存单。这种存款方式更灵活、利率也比定期存款高，唯一有限制的就是存款金额，一般是20万元起存。大额存单是银行为了吸收存款特别推出的存款业务，它的收益利率高。按照3年期的大额存单的平均利率3.5%来算，30万的年利息收入可以达到10500元，远远高于3年定期存款的利息。

此外大额存单还具有流动性好的优点，大部分大额存单都能转让或者提前支取，有的还可以做质押贷款。虽然提前支取利息也会受到一定损失，但是对比定期存款来说是微不足道的。另外大额定期存款的安全性好。对比理财产品，它的安全系数更高，并且在保险赔付制度范围内，一旦银行破产，存款人能得到补偿。

最后大额存单的收益方式更灵活。定期存款是到期后一次性支取利息和本金，而大额存单可以一次性支取，还可以选择定期付息，这样就可以每年领取一次利息，增加一份额外收入。

但是选择大额存单也要注意几个问题，首先就是因为金额要求比较高，对很多家庭来说都不是小数目，所以一定要在做好预算的基础上去选择大额存单这种方式，另外大额存单的安全性也不是万无一失的，一旦银行出现了破产，本金自然可以得到赔付，但是利息不会，所以也会造成一定程度上的资产损失。

另外还有一些人会选择把钱存进中小银行，因为央行放开了对利率的限制，银行可以在范围内上下浮动利率，这就造成一些中小型银行为了吸收存款调高利率。虽然利率比较高，但是这些银行的安全性也得不到安全保障，这几年我国发生了多起中小型银行忽悠储户买理财产品，导致钱无法取出的问题。所以为了财产安全，我们还是尽量选择六大行或者可靠的地方商业银行。

还有人会选择购买理财产品，因为收益高。但是我们要知道高收益就对应着高风险，最后很可能会血本无归。之前银行还有结构性存款这类能保本的理财方式，可以在保证本金的前提下，银行为大家理财，这样即使失败了也不会造成本金减少。

因为一些因素，这种存款理财方式也被银行暂停了，所以理财需谨慎，毕竟每个人对风险的承受度是不一样的。

综上所述，虽然大额存单也存在一定的弊端，但是目前从总体来说，这种存款方式是最合适的，所以如果你手里有30万现金，不妨试试大额存单。

今年底到明年初，四大银行正式开启文物抵押贷款，文物基金，文物理财，文物上市，文物换房换车紧随其后跟进出台。

朋友真的买基金买上脑了，大家伙怎么劝都不听，昨天大跌的时候甚至在借呗套了900块提现到银行卡用来加仓，可没想到却被提示不能用于投资理财和抵押贷款。折腾到最后就放弃了。

之前就听说过有些大学生会贷款或者用借呗套现金出来玩基金，但没想到我自己身边也会出现这样的情况。那些真套了现金去投资的按目前这几天的行情肯定亏了不少。投资有风险，一定要谨慎啊！

所以建议大家投资理财的话一定要理智，不要犯傻，特别没有收入来源的那些学生，一定要明白赚钱就要脚踏实地，不要老想着搞快钱，不然越陷越深，甚至可能会把自己生活费和学费都亏进去，到那时就后悔莫及了！

不知道大家身边或者认识的朋友有没有出现这种情况呢？有的话，一定要劝住他们别这样做呀！#我要上微头条# #基金# #理财#

如果有亲戚借钱，你就推荐他去银行货款，抵押家里面的不动产，以前我亲戚借钱买房，当时说好，用两个月就还，结果三年未还上，后来我用了一计，我借他的房住不给钱，住了两月他烦了，马上还了，实际他有钱，正在理财，不想丢利息，他耍了小滑头。

茅台股票转给财政，银证保监控会鼓励支持储蓄变公募基金（银行自家的基金），财政的股票转给公募基金，银行公募基金接手，银行引导储户进入基金理财，储户利用基金抵押贷款，继续买基金。股票涨，基金涨，储户赚钱。土地财政变股票财政。

昨天，听一理财师分享理财经验：假如你有100万存款，不要一次性全款买房，要选择贷款买房，同时把100万存款存到银行，复利计息。这样，20年后，存款所得的利息比贷款所支付的利息整整多出了22万。相当于买这套房子，还赚了银行22万。

听完理财师的介绍，我当时就说了：您这理财方案太理论化了，在实际操作中根本就行不通！

理财师：怎么行不通？我们来算一下，假设贷款年利率按5%计算，等额本息还款，本金100万，贷款20年，累计需要支付贷款利息58.39万元。那你把钱存银行呢？100万本金，按照年利率3%计算，复利计息，存20年，20年后累计存款利息是80.61万元。你看看，这不存款利息比贷款利息整整高出22万元吗？

他边说边拿着计算器在那里给我计算。

我说：您这方案太理论化了！根本就没考虑到突发事件。您说的存款利息，前提条件是这笔本金要放到银行存20年，20年内我无论发生什么意外急需用钱，都不能动用这笔存款，才能保证我20年后能拿到80万的存款利息！有谁能保证自己20年内不会遇到失业、家人生病、投资失败等等意外？我万一急需用钱怎么办？

理财师：这个好办，万一急需用钱的话，您可以办理存单质押贷款啊！

我：您真好口才，一会功夫，给我推荐了三款银行产品。那我们来算算，到底是我赚银行的钱，还是银行赚我的钱。

这样，假设银行贷款利率能保持5%的低水平，我贷款本金100万，等额本息还款，贷款20年，累计需要支付贷款利息58.39万元。那万一10年后我急需用钱，存单不能动，需要再次向银行贷款，假设贷款本金还是100万，利率5%，贷款10年，等额本息还款，那我需要再次支付贷款利息27.28万元。您算算，就这么100万元，我一共给银行贡献了贷款利息收入是不是85.67万元？20年后存单到期，我能拿到手的利息才80.61万元，您比较比较，是我赚银行的钱了，还是银行赚我的钱了？

再者说了，我向银行贷款，可是先还利息，利息是越还越少；而我存款到银行呢？银行是后付利息。做财务的都知道，企业收款要早收晚付，那这个利息的时间差，是不是也是客户吃亏了呢？

另外再从生活压力上讲，10年后我万一急需用钱，需要同时还两份贷款，万一家里再有点其他的事，还款压力有多大可想而知。

听完我的说法，理财师无言以对。

整个过程中，如果客户完全采纳了理财师的建议，理财师同时完成了房贷、存款、存单质押贷款三款产品的销售。

对于理财师的建议，客户还是需要结合自己的实际情况，不能完全采纳，也不要完全抵制。有能力多交首付款的，还是尽量多交点首付款，减轻后期还款的压力。首付款不够的，再考虑银行贷款。买房是大事，不可走极端。手里有大量的存款却非得去贷款买房，从我个人的角度来看不合适。#买房#

房地产的负债的资金不是银行，银行的负债一般都是有抵押的，房地产的负债是保险、理财、基金、等等。

到银行贷款，客户需要质押，比如房子。如果个人借款还不起钱，房子就成银行的了。像不像电影里旧社会的当铺？好了，银行管控风险，我们表示理解。但现在的理财，不保利息不保本，风险自负？不对啊！理财是客户借钱给银行经营，银行不该质押点什么吗？为什么社会动荡时遭恨的，银行家首当其冲？不对等啊