#花呗启动品牌隔离#，拆分为“花呗”和“信用购”。花呗专注中小额消费需求，银行等机构独立提供“信用购”服务。“信用购”和花呗免息期一样，而且只能用来消费，不能取现。

目前，大部分用户花呗额度降至万元以内，还有用户降到了1000元。

花呗启动品牌隔离#品牌隔离工作，等于给用户作一个情况说明，花呗专注中小额消费需求，而银行出资的“信用购”服务，免息期还是和花呗一样，但不能取现，只能消费。 ​​​

今天接到一个诈骗电话，居然知道我的姓名电话

骗子：您好，您是某某，电话多少多少

我：是的

骗子：我们这个某某贷款平台，小额贷款30到50万。

我：你们利息多少呀！

骗子：我们免息的只要三千的保证金

我：这样呀！那我现在手上有2个忆，要不给你帮我放贷吧！反着闲着也是闲着。

骗子直接挂电话了。

是我这2个忆太少了吗？还是他不信我有两个忆[捂脸][捂脸]，我这一个回忆一个失忆只能自己存着了，骗子都不敢收。

借100还5000元，看到这种广告信息你会不会心动？当然不会！这么高的利息，只要有点智商的人都不会借吧？那如果换一种方式呢？不用资质、不用抵押、秒到账，除此之外，还有七天免息。不用怀疑，看到这个广告信息，很多人都上当了。

因为急需用钱，所以很多人在借款的时候都会签订一些利息过高的“不平等条约”。合同上有些信息，我们是可以清楚的得知，但其中还有很多隐藏条约是普通人根本看不出的，因为这上面做了很好的伪装。

很多小额贷款公司就是靠这种手段盈利的，他们的目标客户大多都是那些没有办法通过正规渠道贷款或者没有任何贷款经验。有人在借钱的时候，总想的是，这个不是拥有七天免息吗？我临时周转一下还是可以的，哪里有什么风险啊？

世界上没有免费的午餐，表面上说的是七天免息，但合同上却出现了类似风险保证金、服务费以及手续费等各种费用，这些费用累计起来占贷款金额的20%-50%不等。看起来是没有利息，但是钱一到账，就已经交付了巨额“砍头息”，这就是一个火坑，只要一入套，就没有全身而退的可能。

央视新闻在3月报道了一期“套路贷”的专题片，里面就包含一起特大“套路贷”，在这起案件中，警方共抓获253名犯罪嫌疑人，查封涉嫌非法放贷的APP以及网站共计1317个，受害人更是达到了39万余人，而且还有89人因为恶意催债自杀身亡。这些数据说明什么，难道还不够清楚吗？

#冬日生活打卡季#花呗整改，对你的消费有没有什么影响？11月24日，花呗官宣整改，启动品牌隔离，花呗更新为“花呗”和“信用购”，花呗专注中小额，大额消费需要通过信用购。

未来“花呗”就代表蚂蚁金服提供的服务，而各家银行的消费信贷，需独立成“信用购”式的服务。额度、免息期、还款方式 这些核心体验并没有太大的变化。

简单来说，就是整个借贷过程会变得更加透明，用户也有知情权，知道我们借的是谁的钱，并按照监管部门的要求，所有的金融活动都要接受监管，健全风险隔离措施。

现在市面上融资渠道太多，每个人只要有工作，甚至没有工作，都能轻易地从各个渠道借到钱，从最早的信用卡、银行的信用贷款，到现在各个平台的信用借款等等。

此次整改，也为我们敲响警钟，梳理下自己的资产负债情况，审视消费行为，借钱消费是一条不归路，养成这个习惯了，每次遇到财务困境，第一个想法就是再借一笔钱，以为只有再借到一笔钱，现在的财务困境就解决了，其实是进入到了一种死循环。

你的负债就是某些人的资产，你努力工作，只会让借你钱的人变得更加富有，而你只是为他打工。合理做好财务预算，慢慢降低自己的资产负债率，量力而行。

我开始梳理手中的信用卡和可以透支消费的钱包，保留备用的即可，其他的慢慢注销。你对超前消费有什么看法，欢迎大家留言讨论。[钱]#花呗启动品牌隔离#

为什么蚂蚁集团敢借钱给没有偿还能力的年轻人？终于有人说清楚了

随着消费观念的升级，很多年轻人开始超前消费，去购买一些先进的科技产品以及奢侈品等等，满足自己的消费欲望。但是由于其收入水平较低，因此与其购买力不相符，为了满足自己的购买需求就去通过网贷的方式来购买。

其中蚂蚁花呗、借呗就是年轻人群体中最常用的一种借贷方式。由于其具有庞大的年轻人用户群体，所以蚂蚁集团迅速发展壮大并且筹备上市，但是最后却被国家有关部门所否决。

有很多人认为，年轻人的偿还能力很差，一般银行都不愿意借给他们，但是只有蚂蚁敢跟他们借钱，那么这种说法是否正确呢？现在终于有人说清楚了。实际上，蚂蚁集团也要维护自己的借贷安全性，不会傻到给一个没有任何偿还能力的人借钱，是要对年轻人的偿还能力进行评估的。

比如蚂蚁会通过芝麻信用评估的方式，对其用户的信用等级等进行综合评价，判断其是否具有偿还能力。当分值达到一定的标准后就可以成功借贷，同时可以控制其借贷的金额，将借贷风险控制到最低。

另外，尽管大部分年轻人收入水平较低，但是也不乏很多年轻人具有较高的收入水平，月薪过万，甚至年薪几十万或上百万，这些人是具有偿还能力的。另外即使是大学生，其自身也不是完全没有偿还借贷的能力。因为每个月都可以从家长处获得生活费。如果能够省吃俭用也是可以用来还贷的。

很多年轻人都很喜欢购买智能手机等等电子产品，而且更新换代速度较快，每个电子产品大概几千元至上万元不等。因为一次性难以拿出这么多钱，所以采用分期付款的方式，一般情况下利息较低，有时也可以无息。

比如分成6个月进行还款，这样的话，如果一部手机仅有4000元，那么分成6期，每个月只需要花不到700元。而现在一个大学生每个月的生活费就在2000元左右，所以说700元不会给学生造成较大的压力。

如果让大学生一次性拿出去几千块钱可能压力很大，分成多期压力就明显减少了。但是银行却不敢直接采用这种方式来支持年轻人消费，这一点是蚂蚁集团的优势，这主要也有其背后的原因。首先来说，蚂蚁集团对年轻人的征信有所考察，如果征信较差也是不会借贷的，而且其贷款数额一般较低，所以说其风险性在可控范围内。

另外一方面，像蚂蚁的借呗等都有一定的规定，如果能够按时偿还借款，那么相应的芝麻信用积分就会增加，这样的话如果想再次借款时额度还会增加。但是如果有逾期行为，那么信用积分就会降低，下次还想借钱根本借不出来了，所以说为了确保自己有一定的额度，年轻人总会想办法，即使是跟他人借钱也要把借呗还上，因为毕竟征信不是开玩笑的。

当然不可否认，也存在一些老赖的行为。现在国家的法律更加完善，对于老赖采取了更加严厉的制裁措施。所以说，一般情况下，只要金额不大，没有人会因为这成为老赖，因为付出的代价太大了。但是如果所欠的款项较多，蚂蚁花呗可以追究其法律责任，这样的话对于年轻人来说，一旦被缠上官司可能影响终身，所以肯定会举全家之力帮助年轻人还款。

如果对蚂蚁的贷款业务有所研究，就会发现其实很多借出去的钱并非是此其自身的资金，而是从银行借出来的，所以说年轻人借蚂蚁的钱，也相当于借了银行的钱。这样如果一旦发生风险，最终是由银行承担的，那么银行为什么不直接借钱给年轻人，还要通过蚂蚁集团进行中转呢？

主要是因为蚂蚁具有比较完备的风险评估系统，对用户的收集信息较为完善，能够通过科学的模型进行有效的分析，得到较为准确合理的信用评分。所以二者合作可以实现双赢，一方面能够拓展年轻用户的业务范围。另一方面能够确保贷款的安全性得到提升。

之所以蚂蚁集团能够发展到现在，主要是因为符合当前的市场需求，特别是在小额贷款方面弥补了不足。而银行不愿做小额贷款，主要是涉及到风险评估以及信息收集等步骤较为繁琐，但是蚂蚁通过和银行合作可以拓宽相关业务，同时银行也利用了蚂蚁的优势，这是使得蚂蚁在小额贷款上成为行业领先。

6月30日消息，在2022中国社会责任投资高峰论坛预热环节，举办了一场关于社会责任投资与社会企业的对话。2006 年诺贝尔和平奖获得者、格莱珉银行创始人穆罕默德•尤努斯、网商银行董事长金晓龙，以及IFCII 秘书长、中国普惠金融研究院（CAFI）院长贝多广等嘉宾参会。

尤努斯被誉为“穷人的银行家” “小额贷款之父” ， 自1983 年起， 他所创立的格莱珉银行以独特的小额贷款模式帮助全球数百万人摆脱了贫困。

尤努斯创办的格莱珉银行，创新了农村小额信贷业务。格莱珉银行作为小额信贷业务的先驱者，改变了向穷人发放贷款的方式，通过成立借款人小组和中心，并为其提供小额信贷的方式，帮助借款者从事多种高效的生产活动。尤努斯因此获得诺贝尔和平奖。

在我国有无数的小商家需要贷款来周转自己的生意，但是由于自己的体量小，而且去银行走贷款手续周期又长，下款成功率也不高，所以给这些商户的经营带来了很多的不便。但是网商银行很好的解决了这个问题，只要有正规的营业执照，在支付宝上申请就可以了。王琼玥介绍：“网商银行服务的小商家平均的贷款余额在3万块钱左右，平均的贷款周期是3个月，所以我们设计了2张1万元1个月免息的券。我们认为这可以在很大程度上缓解商户们贷款的成本压力，特别是对于急用钱、短时间周转的商家，如果1个月内还款就可以零成本享受贷款服务。我们希望能够尽量起到一个精准‘滴灌’的帮扶作用，同时能把政策性银行的资金落到实处。”

互联网银行和政策性银行加强了合作，这是一个很重要的信号，也就是说，它们将探索出一种新的合作模式，共同为服务小微企业、服务城乡居民探索出一条新路子。#诺奖得主尤努斯点赞中国ESG#

最近又有一些朋友收到花呗升级的通知，不明白花呗的升级是什么？升级成的信用购又是什么？其实，这个不算新闻了，这项升级花呗从去年11月就开始了。

以前的花呗有部分额度是由银行提供的，只不过没有显示出来。如今，花呗响应国家监管要求进行升级，启动品牌隔离工作。隔离完成后，花呗就成了蚂蚁集团旗下的消费信贷公司重庆蚂蚁消金的专属品牌，定位于中小额，而其它由银行提供的额度部分，将更新为“信用购”类型的产品，在支付宝里看到的就是“xx银行信用购”。如此做的好处是，用户能清晰知道自己从哪个机构借的钱，借得明明白白。

而与原本的花呗相比，升级后的“信用购”服务免息期不变，同样不可提现，只能用于消费，升级前后的还款、费率、查账等核心体验也没有什么差别。不过现在花呗的升级还是邀请制，没办法自己申请，不过也不用着急，等等都会覆盖到的。

借用网友的一句评论：花呗好像变了，又好像基本没变。最后也提醒大家，可能有骗子会利用“花呗变更”“信用购”设骗局，大家一定要擦亮眼睛，谨防受骗！