如果说投资是认知的变现，那么买对房子，用对方法，也是认知的变现。

大家好，我是想买房的钱哥，今天来聊聊买房。

相信买房是成年人躲不开的话题，

那么对于刚需买房者来说，如果计划买套房，

究竟是贷款买房，还是全款买房，哪个更划算？

钱哥今天告诉你不管你有没有能力全款，我更支持贷款买房。

原因有五点。

1、贷款买房，大部分负债其实不用你还。

因为通货膨胀真实存在，钱的购买力会越来越小，你的负债也在同比例被稀释。

我们的房贷数额是一定的，但是钱会不断贬值。

你的负债的购买力也会相对减少。

比如在30年前，按揭买了套北京的房子，月供是600多。

当时人均工资只有100多，压力很大。

但到了今天，钱的购买力被稀释。

一个月600多的月供，对很多人来说，完全没有压力。

2、不要以为背上债务就是一件坏事，其实负债有好有坏。

房贷是一种资产性负债，它的本质是上杠杆。

也就是手里只有100块的情况下，它能让你做300块的事。

能够发挥纸币最大的价值，帮你提前锁定更优质的资产。

手里只有200万，可以三成首付，买到总价600多万的房子。

我们在地段上还有得选，可以享受到更好的配套和生活环境，带给你的幸福感是无价的。

如果你全款买个总价200万的房子，就要跑到更远的郊区。

3、房贷利率相对来说，并不算高。

相比消费贷，信用卡分期等这些实际10%、14%左右的年化利率，房贷即使是6%已经是相对的低息贷款了。

如果你可以申请到公积金贷款，年年利率还可以到3.25%左右。

没必要提前还款，这可能是一个人能为数不多能借到的最便宜的钱。

4、有了房贷就有了动力，就不能躺平了，它会催着你好好工作。

有了压力自然有工作动力，没有退路了就自然一心钻研怎么搞钱。

人嘛，就是需要逼自己一把才能知道自己潜力有多大！

当你供房结束，回过头来看着往日奋斗的点滴，自然也成就感十足。

5、我们人生里最大的风险，并不是赚不到钱，而是守不住钱。

伴随我们一生的风险是什么呢？

通货膨胀。

通胀的源头就是在印钱，货币不断超发，会慢慢稀释掉你的财富。

你有观察过吗？小时候一根冰棍一毛钱，现在多少钱呢？

这就是钱不值钱。

早年的万元户，以为存够1万块就能退休了。

但是经过30多年的通胀，这笔钱早就贬值了。

但是很多人感受不到钱在贬值，这里有一个专业术语——货币幻觉。

90年代，父母一个月赚100元。

现在年轻人一个月赚六七千，难道是我们赚得比父母要多吗？

其实并不是。只是货币在不断增发，我们的收入也被推高。

自己的收入，从数字上看，比父母的要高而已，但其实只是幻觉。

如果论购买力，我们的收入水平，不一定可以跑赢父母。

比如挂号费，90年代，医院的挂号费是0.3元。

今天挂个普通号几十块，专家号上百块，上涨至少百倍起步。

但是自己的收入增速上百倍了吗？跑赢了物价增速吗？

其实并不是，很多人都跑输了，

所以从这个角度看，自己的收入并没有增加多少。

虽然社会在发展，生产效率也大幅提高，但是你加班一天后，比起父母那辈更累了。

根源就是印钞机不断开动，货币的购买力下降。

这也是当下内卷和躺平的一大底层原因。

未来只要用的还是纸币，还会继续印钱，纸币还会继续贬值。

但是贷款买房，就能缓解这种困境。

比如1990年，上海房价3000多，一套房子30万。

首付10万，按揭下来，可以提前锁定资产、对抗通胀。

这里顺带提一下，有个词很讨巧—现金为王。

它吸引眼球，但也害人不浅。

比如当年父母以为手持现金最安全，辛苦攒了10万块，然后选择存个银行定期。

相当于把首付存进银行，借给贷款买房的人用。

30年过去了，算上利息，也就拿个十几万。

但是贷款买房的人，30年后，有了套市值上千万的房子。

所以货币贬值的进程里，谁吃的亏最多呢？

答案是老实人，存钱的人。

当然，买房这件事，量力而行。

不管有没有房子，内心安定、过得开心才是最重要的。

希望每个人的生活，不会被房子绑架，也希望每一个人，都能够好好规划，过好这一生。

值得追求的东西有很多，生活方式也有很多种。

不管怎么样，都希望你可以有选择的权利。

好啦，我是不上班我也有钱v，关注我慢慢变富，学习更多理财知识，我们明天见~