12月20日LPR与上月持平

2022年12月20日

1年期LPR：3.65%

5年期以上LPR：4.3％

12月20–1月20这个阶段：

首套，LPR+0.55％=4.85％

二套，LPR+1.05％=5.35％ ​​​

经营贷，年化率3%，十年期先息后本#北京#

北京银行确实垃圾，它的新客理财产品显示七日年化显示3.91%，算收益只有3%，咨询北京银行让其一算之，之后百般推辞，欺诈骗子一样

本周热点追踪：

央行取消信用卡利率上下限管理，只是第一步。目前市场上信用卡利率大多在年化12%～18%，部分信用卡利率超出同期LPR4倍（目前年化15.4%）但是由于民法典明确指出：金融机构贷款不受用于该范畴，所以2020.8.20以来，信用卡利率一直被大众诟病（银行利率比民间借贷判决利率还高，大众认为这是不合理的）相比于银行信贷，信用卡用户更广、更多、也更深，话题也最多，所以央行为了维护金融市场稳定，肯定是要拿出头鸟开刀的。

预计未来一段时间，央行会相继出台取消信贷、消费贷利率上下限管理。矛头会直指银行信贷产品（平安新一代、其他银行先息后本高利率产品等）

至于为什么是取消上限、下限利率管理。

取消上限管理，是为了迎接市场化。以前之所以有利率上限，是为了保护大众，之前大众素质有待提高，减少过度消费、收入覆盖利率成本，减少提前消费成了重中之重。设定利率上限可以限制资金入场，引导资本进入实体，有效把控资金体量，资金会根据用户资质筛选。时至今天，我国信用卡市场基本成熟，加上国际资本入场，中国需要一个成熟的市场机制。

取消下限管理是为了鼓励市场竞争。不可否认，利率下行是大趋势，网络的大发展大大促进了金融市场的寡头化、规模化、低成本化。但是近年来大量实体经济机遇减少，资本需要入口，所以进入了金融行业，说明了资本更想“躺着挣钱”，央行看到此种情形，学起了“大禹治水”，堵不如疏，让更多资本入场，形成竞争，利率自然下行，下行前当然要合法化。

资本多，借钱的人少，利率就会下行，利率下行后，资本获利少，资本离场，资本变少，借钱的人变多，利率就会上行（供求关系决定利率）

漏洞百出，见谅[呲牙]

广州，深圳，上海，北京，金融监管打击消费贷进入楼市。

有人说，楼市又火爆了！

其实，这次打压的重点是:信用贷款和信用卡套现的钱去还月供。

经济不好，很多房奴没办法，出此下策，以求不断供。

然而，信用贷年化利息有10%以上，而且每月本息还款。借两万，过不了两月，原来5000的月供，可能要还7000多了。

于是，只得借更多，以贷养贷。这就非常危险。

所以，监管层这一措施想遏制金融崩溃的苗头，可是，失业的工薪层就异常难过。

借，贷滚贷，利滚利。不借，会断供。卖房，不舍。好难的处境！

北大教授徐远：投资理财的2大误区！

徐远是北京大学金融学教授，他讲过投资理财有两大误区，大部分人都会存在。

☘️1. 穷人不需要投资理财

现实生活中，经常有朋友说：“我每月剩下的钱不多，都放银行卡上，不需要投资理财。”

其实，这是错误观念，你放在银行卡本身也是在投资理财，是把钱放在了回报率很低的银行储蓄。

通常情况，银行活期储蓄的回报率很低，大约0.35%左右；1年期存活的利率，也只有1.5%；

按照往年通货膨胀率2%左右，你的银行利率跑不赢通货膨胀，钱每天都在贬值，越来越不值钱。

所以，大部分穷人如果没有投资理财观念，每天都在赔钱。也就是，钱存在银行里有很大的风险，这个风险来源于跑不赢通货膨胀。试想20年前的1元钱，跟现在的1元钱，购买力能一样吗？

如果一个穷人学会投资理财，比如放在余.额.宝，年收益率有2.5%，远大于银行收益。此种理财方式专有名词是“货币基金”，有2.5%左右的收益率。

假如你又多学了点理财，构建了一个稳健投资组合，年化率6%也并不难。比如，长期定投指数基金，很多人的收益率会超过6%；

如果你又成长了，投资积极点，每年有10%左右的投资收益率，也并非不可能。

总之，穷人越不懂理财，你的钱越贬值，越来越不值钱。

☘️2. 富人不需要投资理财

还有很多人觉得自己很富有，怎么也花不完，也不用投资理财，这也是很大的误区。

比如你有上亿的身价，此时你关心的是财富安 全，构建一个稳健的投资组合，年化率5%左右，每年有500万左右的利息，足够你一年的花销。

所以，投资理财的两个误区就是穷人不需要投资理财、富人不需要投资理财，这都是荒谬的。

任何人，越早学会投资理财，越能靠时间复利，过上富足不焦虑的人生。#理财#

我是@哈默 ，希望你学会科学理财，实现名利双收，欢迎关注！

关于贷款利率的误区：

第一个：

等额本息抵押贷款中，年化利率和实际还款利率是不一样的，实际还款利率是远低于合约年化利率的。

十年实还利息≈合约年化利率x0.55x10

二十年实还利息≈合约年化利率x0.6x20

三十年实还利息≈合约年化利率x0.65x30

举例：年化利率6%，二十年期等额本息，二十年一共需要大概6%x0.6x20≈72万利息，均摊到每年才3.6万利息，请看附图

第二个：

银行等额本息信贷、信用卡的分期费率（手续费）实际分期利率远高于我们认知利率。

实际合约利率≈分期利率x2x12-2%

举例：分期费率0.65%，36期。实际合约年化利率≈0.65%x2x12-2%≈13.6%。

反推：实际支付利率是0.65%x12＝7.8%，三年23.4%，也就是说，10000的分期，分36期还，要还12340左右。

兰州有没有投资北京某公司《速生柳》项目的，请注意了！！！

最近家里老人被朋友叫去投资北京某公司《速生柳》项目，听说回报年化率20%比银行的理财产品还高，感觉风险很大，在网上查了相关信息，负面新闻很多就连兰州金融办都提示高风险！老人经常跟着这位朋友去听他们的宣传会议，并参加他们线下组织的活动。老人执意投资无法劝阻，不知如何是好？

如何突破阶层

大多数普通人能参与的唯一破阶方法，就是房产投资。

北京2007年到2021年房价涨了10倍，2007年150万在三环买套三居，现在价格在1500万+

妥妥的1000%，年化回报率已经超越了24%，比巴菲特还厉害。

房子是一种自带杠杠的全资产投资利器，天生首套三成首付，如果在2007年贷款100万，首付50万，到了2022年自有资金收益率多少？

1500减去150等于1350万

1350万除以50等于2700%！

也就是50万净资产，变成1350万净资产，14年，身价涨了27倍！

对于身价千万以下，玩命工作996赚钱是很有意义的，因为每年赚的钱占总资产比例非常高，而到了A8以后，越往后工资所占比例越来越不重要，因为在总资产里比例很小，到了A8.5以上，每年资产的波动可能就是上千万，工作基本已经没有意义。

我自己已经很多年不上班了，运营自己的资产就是我的工作。

对普通人来说，风险可控的唯一升阶方法是房产投资，但房产投资有个缺点，第一时间漫长，需要十多年的时间，要承受常人难以承受的痛苦，所幸的，这是一条比较确定的路径。

但2021年以后，情况有了新变化，最大的变化是一线城市已经涨了太久太久，单价已经到了10万，对于刚进场的新手来讲是很绝望的，因为没有足够的时间来反复裂变了，同时首付的门槛去到了500万，根本没法上桌啊！

对于美国的经济衰退，美粉是不赞同的，有人这样为美国辩护

当地时间7月28日上午8点半（北京时间7月28日晚8点半），美国商务部经济分析局公布数据显示，美国2022年第二季度国内生产总值（GDP）年化环比增长率（预估数据）为-0.9%，这是继第一季度GDP年化环比增长率为-1.6%之后，美国连续两个季度GDP负增长。当一个经济体的GDP连续两个季度负增长时，通常会被视为经济陷入“技术性衰退”，而美国经济衰退与否，最终还需要美国国家经济研究局（NBER）裁定宣布。不过，美联社和路透社等媒体就明确指出，GDP连续两个季度负增长符合“经济衰退”的标准定义，并认为这将引发了人们对美国经济可能陷入衰退的担忧。

对于美国的经济衰退，美粉是不赞同的，有人这样为美国辩护：

“2022年上半年，美国未经季调的名义GDP为122698.44亿美元，同比增长10.7%，三年平均增长5.5%；未经季调的实际GDP为97782.53亿美元，同比增长3.2%，三年平均增长1.6%；GDP平减指数为125.48（2012年=100），同比上涨7.3%，三年平均上涨3.8%。经季节调整后，2022年上半年美国名义GDP季调值为123096.36亿美元，同比增长10.0%，三年平均增长5.2%；实际GDP季调值为98524.00亿美元，同比增长2.6%，三年平均增长1.4%；GDP平减指数为124.94（2012年=100），同比上涨7.2%，三年平均上涨3.8%。

2022年上半年，中国未经季调的名义GDP相当于美国的70.73%，同比降低了3.12个百分点；经季节调整后，中国名义GDP季调值相当于美国的75.02%，同比降低了2.57个百分点。中国经济比美国强吗?自己去看下吧，别拿着不同口径的对比来忽悠低学历的老百姓!”

别拿不同口径的对比来忽悠低学历的老百姓。哈哈，这话说的好，那么你就这么明晃晃的对比中美GPG数值，请问中美GDP统计口径一样吗？

是我数学不好，还是经济界、统计界以及美国国家经济研究局（NBER）的人数学都不好？按你说的“美国名义GDP今年能达到或接近25万亿美元，一年增长2万亿美元”，那可是同比2➗（25-2）=8.6%啊，而且今年还有一个多季度还没过完的。这么高的GDP增加率，那美国不是重回经济快速增长的年代，开了几十年未曾有的高速增值记录，不该乐死？而拜登会成为罗斯福那样的经济成绩的“伟大总统”了？

哦，你说的是名义GDP即货币GDP（货币GDP，是指以生产物品和劳务的当年销售价格计算的全部最终产品的市场价值）啊。你这是把大把纸面上举债及印钞投放的绿钞——并且还是没有在今年就全部都投放完的，以及通胀导致的纸面价格都算进了GDP的增长了。毕竟，这美国通胀给名义GDP贡献就有八九个百分点了。

那我们还能说什么呢，只能说你赢了，津巴布韦货币危机时的名义GDP那可是能高达百分之几千——以货币价格计算的GDP犯了几十倍的。当然啦——美元通胀造成的名义GDP，哪能和津巴布韦的名义GDP相比呢，况且这名义GDP就是美元计价并以美元为单位的啊，对吧？

按你这说法，感觉老蒋当年在大陆超发金圆券，名义gdp增长率岂不是世界第一？！不算汇率和通胀的喽？！美联储真该去请你喔！

俄罗斯一家国际银行，允许在华做人民币业务。它的人民币存款，年化利率可以高达8%。查了下，银行在北京长安街上的巧克力大厦办公。嗯，今天我去看一看究竟，如果可以，我存点钱，给希望稳定、高息的大家淌一条路。不过，为啥允许这么高的利率？以及，这笔存款，是否有存款保险？