“准备”思维
优秀的客户经理一定要具备准备思维。客户经理在贷前调查前，一定要做好相应的准备。主要工作包括：注意核查借款人的身份，通过对前期借款人提交的申请资料进行审查概括出借款人的基本特征；调查前提前查询客户的征信；通过多种渠道和途径对客户的情况提前进行了解；对客户所从事的行业提前进行了解，获取行业相关知识；综合已经获得的信息，对借款人做初步的分析和判断；对现场调查的步骤和流程做出规划，对调查的重点和流程做到心中有数；提前撰写调查提纲等。
优秀客户经理一定要具备准备思维，凡事预则立，不预则废，准备工作做得是否充分，会直接影响到贷前调查的质量。
最近听一些老板吐槽，今年办Dk手续好麻烦，以前方便多了，由于银行近几年运用大数据，互联网等，让借款人信息更加透明化。很多客户不想让银行知道的信息，银行也可以查到。所以银行会要求借款人提供很多资料来佐证还款能力，佐证是否真实经营，佐证借款用途！
一个真事，银行朋友告诉我的,他负责按揭业务。
69万的单子，中介带去签约的。签约过程中，朋友和借款人闲聊，房子拍了多少钱，哪个小区的，从事什么职业，收入多少，家里父母子女的情况。他是比较谨慎又谨慎的人，仅凭借款人提供的资料是不够的，需要面聊了解借款人的真实情况。那天呢聊得比较多了，顺口问了借款人出了多少服务费给中介，借款人说一共5万多（房价，150万出头点）。
后来过了几天和另外一群朋友聚餐，聊天过程中朋友讲了个事儿，她的朋友前几天做了笔单子，客户按揭69万，客户付了5万多按揭服务费。然后讲了始末，首先，收了客户按揭金额的2.5%保费，然后又吓唬客户银行放款来不及，需要他们公司垫资，然而垫资时间周期可能需要很长，最后给客户垫资费用打了个折3万多。
我听完唏嘘不已，不作任何评论。因为我们从来不做这样的事儿，能尽量协助沟通放款就早点放，像这样明显来得及放款的，中介故意向法院申请延期以坑蒙客户，我们做不到，总觉得要遭天谴的。
