什么是反向抵押贷款 ？对我们有什么意义？
#金融#
有别于传统借贷关系，反向抵押贷款，因其正处于逐步推进的路上，故而不被大多数人所熟知。今天，借助今日头条，与大家一起学习一下反向抵押贷款相关金融知识。
反向抵押贷款，不能简单地从字面意思去理解为借贷款人身份的转换。从其设计原理和主要服务也看，可以通俗理解为反向抵押贷款是“以房养老”催生的金融工具之一。也就是说，反向抵押贷款多与“以房养老”相关，是应对老龄化的重要金融工具之一。
反向抵押贷款推出的背景：当下，我国住房自有率较高，很多老人的生活状态却是“房子富翁，现金负翁”。高房价导致人们将大部分工资收入用来还房贷，而捉襟见肘的积蓄却难以覆盖未来高昂的养老成本及医疗费用。随着人均寿命的延长和人们对于生活质量要求的提升，养老成本将会持续走高。一方面，子女负担养老的负担在加大；另一方面，空巢老人面临无子女赡养的问题。
反向抵押贷款的现实意义和可预计的将来有何意义：
1、盘活老年人的既有房产，将原本锁住的房产价值转换为现金流，能够有效地缓解老年人及其子女的经济压力。
2、有助于减少整个社会对于养老的危机感，增加支出在家庭收入中的占比，有效地加速经济内循环，刺激我国经济的可持续发展。
3、有别于传统贷款，随着反向抵押贷款期限的延展，反向抵押贷款的风险则会随着时间的推移而加大借款人的风险，有利于平衡借款人与贷款人利益关系的同时，适度做出更优化的金融创新。
我一向跟我的客户建议能做长期贷款就不做短期贷款。
时不时有武汉的客户说，之前做了抵押贷款，一年期的（号称3年、5年、10年循环授信的那种），先息后本，可到期还本后，续不出来了。
而很多经营者，为什么会选择短期贷款呢？
第一：觉得利息低，因为一年期贷款利率基准3.85%，而5年期以上利率基准4.65%，然后再加上上浮加点。所以一年期利率当然就低一些。但真正算下来，也低不到哪里去。
第二：还款方式，短期贷款基本都是先息后本，而长期贷款都是等额本息，先息后本月还款压力小。但是后期还款压力大。
第三：总认为还进去可以循环续贷，我想说你听到的断贷抽贷的还少吗？决定权不在你手里。
第四：风险意识较差，或者被经纪人忽悠，说续贷完全没有问题。
第五：对未来预期太理想。比如武汉都以为疫情结束了，不会卷土重来，一下子又局部爆发了，对经济又产品较大影响。
总结：长期贷款对我们来说没有断贷抽贷风险。因为每期都还本，所以看起来利率高，但是随着贷款时间变长，虽然利率高，但是总体利息可能还会低一些。
另外可以分摊未来还本压力，有利于我们做好现金流规划。#武汉头条# #经营贷# #银行#
《资金中介获贷的不二法门》是实录，不是放水。
昨天发布了《某小贷机构资金中介分享贷款难批下获贷的不二法门》一文，有人不相信，认为“是放水”。
其实，这都是上海楼市的真实记录。
最近数年，随着楼市的高烧不退，上海经营“过桥资金、抵押贷、循环贷、全款贷、经营贷、消费贷”等非规资金购房的资金中介、小贷机构赚得不亦乐乎。
数天来场小聚、隔月来个大餐、不定时来个团建、半年来个旅游、会议、晚会……:
没有人和企业比这些深谙非规资金获取之道的小贷机构和人员过得更滋润的了！！！
只要非规资金流向楼市的大门一天没被关上:
购房人士贡献的高额金融服务费仍将源源不断，
小贷机构、资金中介们的狂欢仍将继续！！！
用20年时间亲眼见证普通人怎么变富或变穷：
变富：从200万变成5000万，“我变有钱是因为什么都没干。”。2005年在深圳中心区买了一套150平米的房子，全款200万，一直居住至今，由于地段和学位都很好，目前房子价值4000万；中间又购买了一套70万的房子用于投资，至今持有该房子10多年，租金总共收了80多万，早就超过了房价，目前该房产已升值到1000万。房贷已还清。如今，5000万净资产，自住4000万豪宅，每月小的投资房还能收入1.2万元租金。再过两年，两口子退休，租金加退休金，源源不断的现金流，再加上持有的房产。可以说用云淡风清的一生，实现了阶层的稳固，资产的增值。
回首过往，这位朋友的心得是：对普通人来说，房租和工资才是最稳定的投资，才是最保险的抗通胀利器。
变穷：“请问你是怎么拥有千万资产的？”“我原本有上亿，经过不断的创业和投资，努力奋斗，耗费20年时间，变成了一千万。”这位朋友早年在南山的后海、福田香蜜湖先后购买了3套房产，虽小有贷款，但通过2005年以来搭乘房地产红利，疯狂抵押贷款循环理财各种骚操作，房产裂变为7套，在2015年最高峰市值上亿。但他深信自已是个天纵奇才，一定要干一番事业，连着两轮卖房投资，第一轮在2015年股票牛市，加杠杆梭哈，遇到史诗级的熔断跌停，巨亏几千万，紧接着两轮滚动投资，先是搞在线教育，妄图以个体之力和平台资本巨头一较高低，第二轮投资自动炒菜机，瞒着家人举债给合伙公司注资，最后资金链断，欠了一堆信用卡和网贷，炒菜机器人没出生就夭折了。之所以还能剩个千万身家，完全是因为其踩了狗屎运，娶了个懂得守财的老婆，老婆私下攒了点房产和积蓄，没让他发现，没有被列入创业预算，否则以此人的狼劲，不造光绝不知回头。
等发现自己浑身不对，20年时间过去了，满怀斗志的小伙如今已成年过半百的大爷。这时 ，冷下来的头脑才认识到：资质平平的普通人，所谓的努力奋斗，不过是一场瞎鸡儿折腾。有人说：都不创业，都不当老板，这个社会怎么进步？放心，社会自然有人引领进步，但你适不适合创业，心里真要有点b数，否则不但没有引领社会进步，还引领祖上祖下三代共同退步。我讲的身边真人实例，这个变穷的还算幸运的，现实中大把从身无分文折腾到负债累累的，比这惨多了。#深圳头条#
烂尾楼应该由谁买单
消费者来买房，付了首付给开发商，同时向银行贷款结清房款余额，银行以房子为抵押负责把贷款给开发商用于建房。
可是房子还没建，或者只建个地基或者几层，部分消费者的房子还是个空气，银行没有抵押物就把钱给开发商了。消费者如果不还贷银行把空气拿走好了。
开发商拿到钱没有建房而是去买地了，地方通过卖地拿走了开发商从消费者手里拿到的钱。卖过的地房子还没建好，地方又开始卖地了，土地是有限资源，卖一块少一块，于是开发商又争先恐后来买地，地方该卖给谁？公平拍卖，价高者得地。
开发商高价买到的地，建房的成本提高，赚到利润减少，为了保持利润就抬高房价，如此循环，导致房价越来越高。
房价高了以后，能买起房子的消费者有限，房子不好卖，资金链断裂，开发商没钱建房，最终产生烂尾楼。
综上所述，烂尾楼的根源在卖地，把烂尾楼开发商买的地或者烂尾楼估价收回，然后再卖给没有烂尾的开发商，这个问题就迎刃而解了。不知道我理解的对不对？可以评论区留言。
